Idadi kubwa ya makampuni ya bima na mashirika yanayojaliwa yanafunika dawa ya ziada na mbadala, inayotokana na mahitaji ya watumiaji na mwili unaoongezeka wa ushahidi wa kisayansi unaonyesha faida na ufanisi wa gharama.
Uchunguzi wa hivi karibuni wa HMO kuu 18 na watoa bima, ikiwa ni pamoja na Aetna, Medicare, Prudential, na Kaiser Permanente, waligundua kwamba 14 kati yao walipata matibabu ya matibabu ya angalau 11 kati ya 34.
Tiba ya tiba, tiba ya massage, na acupuncture ni tiba tatu zilizofunikwa zaidi zifuatiwa na dawa ya naturopathiki. Matibabu mengine ambayo inazidi kuingizwa ni dawa za mitishamba, ugonjwa wa upasuaji wa akili, usimamizi wa akili-mwili, na kutafakari.
Lakini kiwango cha chanjo bado kina mdogo; watu kawaida hulipa huduma kwa msingi uliopunguzwa ada-kwa-huduma au wanaruhusiwa vikao vidogo visivyofaa.
Matokeo ya mwisho ni kwamba matibabu yanahukumiwa vibaya kama haifai wakati shida halisi ni kwamba chanjo kidogo hakumruhusu mtu kukamilisha mpango wa matibabu uliopendekezwa.
Hapa kuna majibu ya maswali 12 ya kawaida juu ya chanjo ya bima kwa dawa ya ziada na mbadala.
1. Watu hulipaje matibabu ya ziada na mbadala?
Watu wengi hulipa huduma za dawa za ziada na mbadala wenyewe.
Idadi kubwa ya mipango ya afya hutoa chanjo ya dawa za ziada na mbadala, hata hivyo, huelekea kuwa mdogo na hutofautiana kutoka hali hadi hali.
2. Ninawezaje kujua kama kuna sheria yoyote katika hali yangu juu ya chanjo ya bima ya tiba ninayevutiwa?
Unaweza kujaribu kuwasiliana na chama kitaaluma chama cha aina hiyo ya tiba, kwa mfano, vyama vya acupuncturists.
Wengi wa vyama hivi hufuatilia chanjo ya bima na malipo kwa ajili ya utaalamu wao.
3. Nina bima ya afya. Ikiwa nina nia ya kupata matibabu kutoka kwa daktari, ni maswali gani ya kifedha ambayo ninahitaji kuuliza?
Kwanza, unahitaji kujua kuhusu mpango wako wa bima ya afya. Je! Hutoa chanjo yoyote ya matibabu ya ziada na mbadala? Ikiwa ndivyo, mahitaji na mipaka ni nini? Kwa mfano, mpango huo hupunguza hali ambayo utaifunga, inahitaji huduma za dawa za ziada na za mbadala zinazotolewa na watendaji maalum (kama vile daktari au watendaji wa leseni katika mtandao wa kampuni), au huta huduma tu kama mpango huo unaamua kuwa dawa ni lazima? Soma mpango wako kwa makini, ikiwa ni pamoja na mipaka na msamaha. Ni wazo nzuri ya kuangalia na kampuni ya bima kabla ya kutafuta matibabu.
Hapa kuna baadhi ya maswali kukuuliza bima:
- Je! Huduma hii inahitaji kuwa tayari kuidhinishwa au kabla ya kupitishwa?
- Ninahitaji rufaa kutoka kwa mtoa huduma yangu ya msingi?
- Ni huduma gani, vipimo, au gharama nyingine zitafunikwa?
- Ni ziara ngapi zimefunikwa na juu ya kipindi gani cha muda (kwa mfano, ziara ya 6-10 mwaka wa acupuncture)?
- Je, kuna malipo ya ushirikiano?
- Je, tiba hiyo itafunikwa kwa hali yoyote au tu kwa hali fulani?
- Je! Gharama yoyote ya ziada itakuwa kufunikwa, kama vile vipimo vya maabara, virutubisho vya chakula, vifaa, au vifaa?
- Nitahitaji kuona daktari katika mtandao wako? Ikiwa ndivyo, unaweza kunipa orodha ya wataalamu katika eneo langu?
- Ikiwa ninatumia daktari ambaye si sehemu ya mtandao wako, unatoa chanjo yoyote? Je, kuna gharama yoyote ya nje ya mfukoni?
- Je, kuna mipaka ya dola au kalenda ya chanjo yangu?
Itakusaidia kuweka rekodi iliyoandaliwa kuhusu ushirikiano wote na kampuni yako ya bima. Weka nakala za barua, bili, na madai.
Andika maelezo kuhusu wito, ikiwa ni pamoja na tarehe, wakati, jina la mwakilishi wa huduma ya wateja, na kile ulichoambiwa. Ikiwa huna kuridhika na maelezo ya mwakilishi, uulize kuzungumza na mtu mwingine.
Ikiwa kampuni ya bima inakuhitaji uwe na uhamisho, hakikisha uipate na uifanye nawe kwa daktari. Ni wazo nzuri kuweka nakala kwa rekodi zako.
4. Ni maswali gani ya kifedha tunapaswa kuuliza daktari?
Hapa kuna baadhi ya maswali kuuliza daktari au wafanyakazi wake wa ofisi:
- Je! Unakubali bima yangu ya afya?
- Je! Nina fomu za madai, au wewe (mtoa huduma) hutunza hiyo?
- Ni gharama gani ya miadi ya awali?
- Ni dawa ngapi ninazohitaji?
- Je, ninaweza kupokea matibabu kwa muda wa majaribio ili kuona kama tiba hiyo inafanya kazi kwangu kabla ya kujitolea kwenye kozi kamili?
- Je, kuna gharama yoyote ya ziada?
Inaweza pia kuwa na manufaa kuuliza ambayo mhadhiri wa mipango ya daktari anapokea, ikiwa ungependa kubadilisha mipango kwa wakati fulani (kwa mfano, kupitia mabadiliko ya ajira).
Ikiwa huna bima ya matibabu na kulipa ada kamili kila wakati itakuwa vigumu kwako, unaweza kuuliza:
- Ofisi yako inaweza kupanga mpango wa malipo ili gharama zangu zieneze kwa muda mrefu?
- Je! Hutoa ada ya kiwango cha kupiga sliding? Ada ya kiwango kikubwa hupunguza mashtaka kulingana na kipato cha mgonjwa na uwezo wa kulipa.
5. Je! Kuhusu bima ya ziada ya bima ya dawa inayoweza kutolewa kwa waajiri?
Ikiwa chanjo ya dawa ya ziada na mbadala hutolewa, kwa kawaida ni moja ya aina zifuatazo:
Ductibles ya juu. Kutolewa kwa thamani ni dola jumla ya dola ambazo walaji lazima kulipa kabla bima kuanza kuanza kutoa malipo kwa ajili ya matibabu. Chini ya aina hii ya sera, chanjo ya dawa ya ziada na mbadala hutolewa, lakini walaji hulipa pesa nyingi.
Wanunuzi wa sera. Mpanda farasi ni marekebisho ya sera ya bima ambayo inaweza kubadilisha chanjo kwa namna fulani (kama vile kuongeza au kupunguza faida). Unaweza kuwa na uwezo wa kununua mpandaji anayeongeza au kupanua chanjo katika eneo la dawa ya ziada na mbadala.
Mtandao wa watoa huduma. Baadhi ya bima hufanya kazi na kundi la wasaidizi wa dawa za ziada na mbadala ambao wanakubali kutoa huduma kwa wanachama wa kikundi kwa kiwango cha chini kuliko kilichotolewa kwa wasio wanachama. Unalipa nje ya mfukoni kwa matibabu, lakini kwa kiwango cha punguzo.
Waajiri hujadiliana na makampuni ya bima kwa viwango na huduma za mpango. Hii imefanywa kwa mara kwa mara (kwa kawaida kila mwaka). Huenda unataka basi msimamizi wa faida ya kampuni yako kujua kuhusu upendeleo wowote wa chanjo unao. Ikiwa kampuni yako inatoa mpango zaidi ya moja, tathmini kwa uangalifu yale ambayo kila mmoja hutoa, hivyo unaweza kuchagua mpango unaofaa mahitaji yako.
Shirika la Utafiti na Ubora wa Afya (AHRQ), shirika la Shirikisho, lina machapisho muhimu kuhusu kuchagua na kutumia mpango wa bima ya afya.
6. Bima yangu amenipata ushahidi, kutoka kwa fasihi za kisayansi na za matibabu, kuhusu matumizi ya matibabu ya ziada / mbadala. Ninaipata wapi?
Kituo cha Taifa cha Madawa ya Kuongezea na Mbadala (NCCAM) Clearinghouse inaweza kukusaidia kupata habari kutoka kwa fasihi za sayansi na matibabu kuhusu dawa mbadala. Wanatumia orodha ya majarida ya kisayansi ya kisayansi na ya matibabu, kama vile CAM kwenye PubMed.
7. Kampuni yangu ya bima imekataa madai yangu kwa matibabu ya ziada / mbadala. Je, kuna chochote ninachoweza kufanya?
Hakuna kitu kibaya zaidi kuliko kutafuta kudai inakataliwa. Imewahi kutokea kwa watu baada ya kuthibitisha juu ya simu na kampuni ya bima kuhusu matibabu fulani.
Kama ilivyojadiliwa hapo awali, hakikisha unajua sera yako ikiwa ni pamoja na nini, na sio, inapaswa kufunika. Angalia ikiwa kuna hitilafu katika utayarishaji au utoaji wa huduma yako (inayoitwa kosa la kuandika), ama ofisi ya daktari au kampuni ya bima; kulinganisha nambari za muswada wa daktari na kanuni za hati uliyopokea kutoka kwa kampuni ya bima.
Ikiwa unafikiri bima wako amefanya makosa kwa kusindika madai yako, unaweza kuomba ukaguzi kutoka kwa kampuni.
Pia, kampuni ya bima inapaswa kuwa na utaratibu wa rufaa na kutoa nakala yake kwa sera yako. Inaweza kuwa na manufaa kujadili na daktari wako kama anaweza kufanya chochote kwa niaba yako, kama vile kuandika barua. Ikiwa umechukua hatua hizi na tatizo halijatatuliwa, wasiliana na ofisi ya kamishna ya bima yako ya serikali, ambayo ina taratibu za malalamiko ya walaji.
8. Je! Kuna sheria za kunisaidia kuweka bima yangu ya afya ikiwa ninapoteza au kubadilisha kazi? Je! Sheria hizi zinatumika kwa matibabu ya ziada na mbadala?
Ikiwa kwa sasa una mpango wa bima unaojumuisha chanjo ya ziada ya dawa na mbadala, sheria zifuatazo zinaweza kukuvutia.
Sheria ya Uwekezaji wa Bima ya Afya na Uwekezaji (HIPAA) ya 1996 inatoa ulinzi mdogo kwa Wamarekani wengi walioajiriwa. HIPAA inalinda chanjo ya bima ya afya kwa wafanyakazi na familia zao ikiwa mfanyakazi anabadili au kupoteza kazi yake. Sheria:
- Inapunguza uwezo wa makampuni ya bima kukataa chanjo kulingana na masharti ya pesaxisting.
- Inazuia mipangilio ya afya ya vikundi kutoka kukataa au kulipa zaidi kwa chanjo kwa sababu ya afya mbaya ya sasa au ya sasa.
- Inathibitisha upyaji wa chanjo, bila kujali hali yoyote ya afya ya watu kufunikwa chini ya sera.
- Inathibitisha waajiri wadogo wa biashara, na watu fulani wanaopoteza chanjo ya kazi, haki ya kununua bima ya afya.
Vituo vya Huduma za Medicare na Medicaid vinaweza kukupa maelezo ya jumla kwenye mpango wa Shirikisho la HIPAA. Kumbuka kwamba mataifa binafsi inaweza kuwa na sheria maalum zinazohusiana na mahitaji ya HIPAA; ikiwa unahitaji habari zaidi juu ya HIPAA katika hali yako, wasiliana na ofisi ya kamishna wa bima ya hali yako.
Sheria nyingine ya Shirikisho ambayo inaweza kukusaidia ni Sheria ya Kuunganisha Bajeti ya Omnibus ya Kimataifa (COBRA) ya 1985.
Chanjo ya uendelezaji wa COBRA inakupa fursa ya kununua na kudumisha chanjo ya afya ya kikundi chako cha sasa kwa kipindi kilichochaguliwa ikiwa umewekwa mbali au kuwa na masaa yako ya kazi kupunguzwa chini ya kiwango cha kupokea faida.
Urefu wa chanjo ya kuendelea unategemea sababu ya kupoteza kwa kikundi chako.
COBRA kwa ujumla inahusu mipango ya afya ya wafanyabiashara na wafanyakazi 20 au zaidi, mashirika ya wafanyakazi, na serikali za serikali au za mitaa.
Lazima ufikia muda uliowekwa wa maombi na hali nyingine, kama ratiba za malipo, kudumisha chanjo chini ya COBRA. COBRA pia inaweza kukusaidia kuepuka pengo katika chanjo ikiwa unabadilisha ajira na si mara moja unaohitajika kwa chanjo katika kampuni yako mpya.
Kwa habari zaidi kuhusu COBRA, wasiliana na ofisi yako ya karibu ya Usimamizi wa Pensheni na Ustawi wa Ustawi wa Idara ya Kazi.
Hali yako inaweza pia kuwa na sheria ambayo inahitaji washauri kuendelea na chanjo ya mpango wa kikundi kwa watu binafsi ambao hupoteza chanjo ya matibabu kwa sababu mbalimbali. Angalia na ofisi yako ya bima ya kamishna ya bima.
9. Ni akaunti gani za kutolewa kodi na gharama za matibabu? Je! Wanaweza kunisaidiaje?
Mpangilio wa matumizi rahisi (FSA; wakati mwingine huitwa Akaunti ya Matumizi ya Flexible) ni faida inayotolewa na waajiri wengine ambao hutoa njia ya kusaidia kulipa gharama za nje ya mfuko wa matibabu, wakati kupunguza mapato ya kodi ya mfanyakazi.
Pamoja na FSAs kwa ajili ya gharama zinazohusiana na afya, unachagua kiasi cha dola kabla ya kodi ili kuwekwa kando na malipo yako kila kipindi cha kulipa. Pesa hii inapatikana ili kulipa gharama fulani zinazohusiana na afya ambazo hazipatii njia nyingine yoyote, kama vile bima.
Unaweza kuhitaji kutoa nyaraka kutoka kwa daktari au mtoa huduma mwingine wa afya kwamba matibabu ni muhimu kwa dawa.
Kumbuka kwamba IRS hairuhusu gharama hizo ziwe zote zilipweke kupitia FSA na kudai kama punguzo la kodi.
Aina nyingine ya faida isiyolipwa ya kodi kwa ajili ya gharama zinazohusiana na afya ni akaunti ya akiba ya afya (HAS). Kuanzishwa na Congress mnamo Disemba 2003, HSAs inaruhusu watu fulani wanaoshiriki katika mpango wa afya wa juu unaoondolewa ili kuokoa pesa katika akaunti isiyo na kodi. Ikiwa unastahili, unaweza kutumia hifadhi hizi kulipa gharama zako za baadaye za matibabu au za mwenzi wako au wajukumu. IRS ina machapisho kwa habari zaidi kuhusu FSAs na HSAs. Idara ya Hazina pia ina uhusiano wa moja kwa moja na habari kuhusu HSA kwenye tovuti yake.
10. Je Serikali ya Shirikisho ina rasilimali ambazo zinaweza kunisaidia kwa kifedha na gharama zangu zinazohusiana na afya?
Hivi sasa, mipango ya msaada wa afya ya shirikisho haijatayarishwa ili kusaidia kwa gharama za dawa mbadala.
Wao ni nia ya kutoa usaidizi wa moja kwa moja (malipo ya moja kwa moja) au usaidizi wa moja kwa moja (kama vile mikopo ya nyumba au watoto, huduma za matibabu katika kliniki za umma, au huduma zingine za kijamii) kwa watu ambao Serikali huamua kuwa na mahitaji. Mifano ni pamoja na watu ambao:
- Kuwa na kipato cha chini na rasilimali ndogo
- Usiwe na bima nyingine ya matibabu
- Kuwa na ulemavu
- Ni sehemu ya wakazi ambao wana shida kupata huduma za matibabu
- Ni angalau umri wa miaka 65
- Wamehudumu katika jeshi
Kuna database ya Shirikisho kwenye mtandao ambayo inaweza kukujulisha programu hizi. GovBenefits (www.govbenefits.gov) inatoa maelezo ya jumla na mtihani binafsi ili kukusaidia kutambua kama faida yoyote inafaa kwa mahitaji yako. KwanzaGov (www.firstgov.gov) ina taarifa juu ya programu mbalimbali zinazohusiana na afya kama vile Medicare na Medicaid.
Kama sehemu ya utafiti wake, Kituo cha Taifa cha Madawa Madawa na Mbadala (NCCAM) hufanya majaribio ya kliniki ya matibabu mengine mbadala.
Je, huduma za dawa za ziada na za mbadala zinatolewa kwa kodi yangu ya mapato?
Kufikia mwaka 2002, IRS inaruhusu idadi ndogo ya ductibles kwa huduma za ziada na mbadala na huduma.
Je! Unaweza kupendekeza rasilimali nyingine yoyote?
Ikiwa matibabu (kama dawa ya ziada / mbadala au ya kawaida) kwa ugonjwa au hali inajenga mgogoro wa kifedha kwa ajili yako na familia yako, ungependa kujaribu zifuatazo kwa habari zaidi:
- Ikiwa unapokea huduma katika hospitali au kliniki, kituo hicho kinaweza kuwa na mfanyakazi wa kijamii au mtetezi wa mgonjwa ambaye anaweza kukushauri.
- Unaweza pia kupata ni muhimu kuwasiliana na mashirika yasiyo ya faida ambayo hufanya kazi juu ya ugonjwa wako au hali ya matibabu (jaribu utafutaji wa Internet au angalia directories kwenye maktaba yako ya ndani).
Chanzo: Masuala ya Fedha ya Watumiaji katika Madawa Ya Mchanganyiko na Mbadala, Kituo cha Kitaifa cha Madawa Mchapishaji na Mbadala (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Mtaalam: Habari zilizomo kwenye tovuti hii zinalenga kwa madhumuni ya elimu tu na sio mbadala kwa ushauri, utambuzi au matibabu.