Ustahiki wa ada ya premium ya ACA unategemea mapato, sio mali
Mikopo ya kodi ya kwanza (ruzuku ya malipo ya awali) ni sehemu kubwa ya sehemu ya "gharama nafuu" ya Sheria ya Huduma ya bei nafuu (ACA). Bila yao, chanjo katika soko la kibinafsi haitakuwa na maana kwa watu wengi.
Kuweka jambo hili kwa mtazamo, kukumbuka kuwa wastani wa awali wa ruzuku kwa mipango ya kununuliwa katika miezi miwili ya kwanza ya kipindi cha uandikishaji 2016 wazi kupitia Healthcare.gov ni $ 408 kwa kila mtu kwa mwezi.
Lakini wastani wa baada ya misaada ya malipo ni $ 113 tu kwa kila mtu kwa mwezi. Na asilimia 85 ya watu waliojiandikisha katika mipango kupitia Healthcare.gov wanapokea ruzuku, kama asilimia 78 ya watu waliojiunga na kubadilishana kwa serikali katika nchi ambazo hazitumii Healthcare.gov.
Kwa wazi, ruzuku hufanya chanjo ya bima ya afya iwezekanavyo kupatikana zaidi kuliko ilivyokuwa vinginevyo. Lakini kuna mtazamo wa uongo kwamba ruzuku ya malipo ya Obamacare ni aina ya ustawi, na / au kwamba wanafaidika tu kaya za kipato cha chini.
Kwa nini Misaada ya Premium Si Ustawi
Misaada ni mikopo ya kodi - pamoja na mikopo ya kodi ambayo unaweza kuchukua mapema, kulipwa moja kwa moja na kampuni ya bima ya afya, badala ya kusubiri kudai kwenye kurudi kwa kodi yako kama mikopo nyingine ya kodi. Na hufanya kazi sawa na mikopo nyingine ya kodi ambayo huzuia ustahiki kulingana na mapato - kwa mfano, mikopo ya msaidizi na mkopo wa kodi ya mtoto.
Hali nyingine za kodi za faida - kama misaada ya jadi ya IRA ikiwa umefunikwa na mpango wa kustaafu kazi, Roth IRA michango, na utoaji wa maslahi ya mkopo wa mwanafunzi - pia inapatikana tu kama mapato yako iko chini ya kizingiti fulani.
Misaada ya kwanza hawana mali ya t , lakini pia hakuna mfano wowote ulioonyeshwa juu ya mikopo ya kodi ya chini na mapato ya faida.
Hiyo inamaanisha kustahili kwako kwa mkopo wa kodi hakutegemea ni kiasi gani tayari una nacho katika mali; inategemea tu kiasi gani cha kulipwa wakati wa mwaka.
Hii inatofautiana na mipango kama SNAP (Mpango wa Msaada wa Lishe ya Supplemental), ambayo ina mipaka ya kustahiki kulingana na mapato yote na mali / rasilimali.
Misaada ya kwanza chini ya ACA inapatikana kwa kaya zilizo na kipato hadi asilimia 400 ya kiwango cha umasikini. Kwa familia ya nne, hiyo ni $ 97,000 mwaka 2016 (kwa chanjo ya 2016, miongozo ya kiwango cha umasikini 2015 hutumiwa). Hiyo sio kipato cha chini kwa kunyoosha yoyote ya mawazo; Ustahiki wa malipo ya premium huenda vizuri katika darasa la kati.
Lakini Je! Kwa Watu Kuhusu Mali Zenye Kubwa?
Moja ya masuala ambayo mara nyingine hutokea kuhusu ruzuku ya premium inahusiana na kustahiki kwa kaya za thamani za juu zilizo na mali kubwa lakini mapato ya kawaida ya kila mwaka. Wastaafu wa zamani ni mfano mmoja; huenda wamehifadhiwa kwa miongo kadhaa ili kuunganisha thamani muhimu, na sasa wamestaafu - kabla ya umri wa miaka 65 wakati Medicare inapatikana - na kuishi mbali na mapato yaliyoundwa na uwekezaji wao. Matokeo yake, mapato yao inaweza kuwa vizuri ndani ya misaada inayofaa, licha ya ukweli kuwa wanaweza kuwa na picha sita za uwekezaji wa takwimu au saba.
Je! Ni maadili kwa watu hawa kutumia ruzuku ya ACA ya premium? Mada hiyo inakuja kwa mara kwa mara kwenye vikao mbalimbali vya mtandao, na daima kuna watu wanaodai kwamba ruzuku ya malipo lazima tu kutumika na watu ambao "wanawahitaji", au tu na watu "masikini".
Lakini hakuna mojawapo ya madai haya yana maelezo ya mantiki. Misaada ya kwanza ni kodi ya kodi. Mikopo ya kodi sio msingi wa "haja," hutegemea idadi. Ikiwa unastahiki kulingana na sheria za IRS, unastahiki - hakuna kitu kinachojitokeza juu ya mikopo ya kodi.
Na kama ilivyoelezwa hapo juu, ruzuku ya premium inapatikana kwa kaya za darasa la kati - hazikuundwa tu kwa watu walio "masikini".
Ikiwa waandishi wa sheria ambao waliandika ACA walikuwa na lengo la ruzuku ya malipo ya kuwa na vipimo vya mali (yaani, kama SNAP, au ustahili wa Medicaid kwa wazee ambao wanahitaji huduma za nyumbani za uuguzi), wangeweza kuwashirikisha na wangeweza bado kuamua kufanya hivyo wakati fulani katika siku za usoni.
Lakini kuongezea vipimo vya mali ingekuwa imefanya mfumo ulio ngumu zaidi hata hivyo, na ingekuwa imeweka lengo la wabunge, ambalo lilikuwa kupata watu wengi iwezekanavyo katika mabwawa ya hatari ya bima ya afya ili kupunguza kiwango cha uninsured na kueneza hatari ya afya kote kama bwawa pana iwezekanavyo.
Matokeo yake, tuna ruzuku ya malipo ambayo inafanya kazi sawa na mikopo nyingine ya kodi ya mdogo inayotumika kwa daraja la katikati. Uwezo wa mikopo ya kodi hizo hauna uhusiano na mali, na kila kitu kinachohusiana na mapato. Bila shaka, ni halali - na kinyume cha sheria - kutenganisha mapato yako ili uweze kupata sifa za kodi. Lakini kwa kadri unapojulisha kwa usahihi mapato yako kwa IRS, hakuna chochote kisichofaa juu ya kuchukua mikopo ya kodi wakati unawastahili.
Kwa kushangaza kutosha, ni nadra kusikia watu wanadai kuwa ni unethical kwa, kwa mfano, kudai mkopo wa kodi ya mtoto au mkopo wa msaidizi wakati msanii wa kodi katika swali ana mali kubwa. Lakini kwa makusudi yote, hakuna tofauti kati ya mikopo ya kodi hiyo na mikopo ya malipo ya premium, isipokuwa kwa ukweli kwamba mikopo ya malipo ya malipo inaweza kuchukuliwa mapema mwaka mzima, na kisha kuunganishwa kwenye kurudi kwa kodi yako .
Pia ni kawaida kwa mtu yeyote kuuliza kama kaya ya juu yenye thamani ya kaya inapaswa kustahiki bima ya afya iliyofadhiliwa na wajiri (wengi), pamoja na kwamba mipango hiyo ni kodi ya faida sana. Kwa mujibu wa ripoti ya CBO ya 2016, serikali inatarajiwa kutumia $ 3.6 trilioni ruzuku ya bima iliyofadhiliwa na waajiri kutoka mwaka 2017 hadi 2026 (kwa sababu ya kutolewa kwa malipo kutoka kwa kodi na mapato ya mishahara), lakini moja tu ya nne ya kiasi hicho juu ya ruzuku ya malipo soko la mtu binafsi.
Kwa uwezekano wowote, ubaguzi wa kisiasa karibu na ACA ni sababu ya kutosababishwa kuhusu ruzuku ya malipo ya juu kuwa aina ya ustawi, wakati wao ni kweli tu ya mikopo ya kodi ya mdogo, kama vile wengine ambao tayari wamekuwa kabla ya ACA.
Ikiwa Unastahiki Mikopo ya Kodi, Chukua
Kwa muhtasari, huna haja ya kuwa na wasiwasi kwamba ni unethical kudai ruzuku yako ya premium kwa sababu una kiota kikubwa yai. Ni mikopo ya kodi, kama vile mikopo yoyote ya kodi. Wahasibu huwa na kutangaza kuwa watakupa kila mkopo wa kodi na mchango wa kodi, na wafadhili wa kodi huwa na ufahamu wa mapumziko yoyote wanayopata kwenye kurudi kwa kodi.
Ikiwa ni kukataa vitu kama maslahi ya mikopo, mchango wa HSA, maslahi ya mkopo wa mwanafunzi, au mchango wa IRA, au kudai mikopo ya kodi kama mkopo wa msaidizi au mkopo wa ushuru wa malipo, wengi wa filers za kodi wanafurahi sana kukamilisha muswada wa kodi ya chini. Na mwishoni mwa siku, hiyo ndiyo mkopo wote wa kodi ya malipo.
Unaweza Kusubiri kudai Msaada kwa Kurudi kwa Ushuru wako
Kwa watu wengine wenye mali kubwa, inaweza kujisikia vizuri zaidi - na kujulikana - kulipa bei kamili ya bima ya afya mwaka mzima (kwa kudhani unaweza kumudu kufanya hivyo) na kisha uombe mikopo ya malipo ya malipo ya kodi kwa Fomu 8962 .
Ikiwa unununua chanjo yako kwa njia ya kubadilishana (mipango ya kubadilishana isiyostahiki haipatikani kwa mikopo ya malipo ya premium), inastahiki kodi ya kodi kulingana na mapato yako na gharama ya mpango wa benchmark katika eneo lako kuhusiana na mapato yako, na kukidhi mahitaji mengine ya kustahili kwa ajili ya mkopo wa ushuru wa malipo , unaweza kudai mikopo ya kodi yako mapema (yaani, kulipwa moja kwa moja na carrier yako ya bima ya afya kila mwezi), au kwa kurudi kodi yako kama vile unavyoweza kulipa kodi yoyote ya kodi.
Lakini njia yoyote, uhakikishie kuwa hakuna kitu kisichofaa kuhusu kudai mikopo ya ushuru wa malipo ikiwa mapato yako inakufanya ustahili. Mali yako si sehemu ya usawa.