Faida, Umoja na Tofauti kati ya HSAs na FSAs
Akaunti ya Matumizi ya Flexible na Hesabu za Akiba ya Afya ni fursa mbili za Wamarekani wanaweza kuchagua kuweka pesa kutoka kwenye malipo yao ili kutumia gharama za matibabu. Kuweka kando maana yake fedha huenda kwenye akaunti ambayo unatumia baadaye. Kila akaunti ina faida zake na sheria tofauti za matumizi. Kuna tofauti na tofauti kati ya Akaunti za Flexible Usagezaji (FSAs) na Akaunti za Akiba ya Afya (HSAs).
Ufanisi mkubwa zaidi kati ya FSAs na HSAs
Uwiano muhimu kati ya akaunti mbili ni kwamba unaruhusiwa kuweka pesa kabla ya kulipa kodi ya mapato. Kama vile pesa hiyo inatumiwa tu kwa "gharama za kufuzu" (angalia chini) basi hutaweza kulipa kodi ya mapato kwa fedha hiyo.
Hiyo kabla ya kodi kuweka kando inaweza kuongeza hadi akiba kubwa kwa ajili yenu. Mfano: Ikiwa unatumia dola 500 kwenye gharama zinazohusiana na afya baada ya kulipa kodi ya mapato, basi huenda ukapata dola 650 ili kuwa na $ 500 hivi kuanza (kwa kutegemea kile cha ushuru ulipo.) Ikiwa utaweka fedha hiyo katika HSA au FSA, kwa maana hakuwa na kulipa kodi, basi unapaswa kupata dola 500 tu ili uwe na $ 500 hivi ya kutumia. Kwa kweli, ulifanya masaa machache kupata pesa hiyo, na gharama zako zinazohusiana na afya zilikuwa $ 150 chini.
Tofauti kubwa zaidi kati ya FSA na HSAs
Angalia tofauti ya kwanza, ambayo mara nyingi hupata mchanganyiko wakati hizi zinafananishwa.
FSA ni akaunti ya matumizi . Hiyo inaonyesha kwamba unatarajia kutumia pesa uliyoweka kando ndani ya mwaka imewekwa kando. HSA ni akaunti ya akiba , maana yake, unaweza kuokoa fedha hiyo mpaka unahitaji, hata kama huhitaji hivyo hadi miaka mingi baadaye.
Maelezo ya jumla ya Akaunti ya Matumizi ya Flexible
Akaunti ya matumizi rahisi ni mwaka mmoja wa kuweka kando.
Kila mwezi katika mwaka huo maalum, kiasi cha fedha ulichoteuliwa kitatokana na malipo yako na kuweka katika akaunti kwa matumizi yako wakati huo huo mwaka. Unaweza kutumia fedha hiyo kwa " gharama yoyote inayofaa " kama ilivyoelezwa na Huduma ya Ndani ya Mapato (IRS).
Gharama zinazostahiki zinaweza kuwa matibabu, lakini pia inaweza kuwa huduma ya siku (kwa watoto au wazee, watu wazima wanaojumuisha), pia. IRS inaendelea orodha iliyosasishwa ya gharama za matibabu zinazofaa za FSA.
Ili kutumia pesa uliyoweka, unawasilisha risiti kwa gharama inayofaa kwa mtu aliye kwenye kampuni yako aliyechaguliwa kushughulikia risiti hizo. Mtu huyo basi anatoa risiti yako kwenye taasisi ya utunzaji wa FSA yako na unadhibiwa kuwa fedha kutoka kwa akaunti yako mwenyewe. Katika miaka ya hivi karibuni, baadhi ya waajiri wakuu wameanza kutoa kadi za debit kwa ufikiaji wa moja kwa moja kwa FSA yako hivyo hutahitajika kupitia mchakato wa kuwasilisha-kupokea.
Funguo la FSA ni kwamba linatumia-au-au-kupoteza. Fedha unazoweka kando kwa mwaka mmoja lazima zitumiwe mwaka huo, au zitapoteza. Ndiyo maana ni muhimu kukadiria kwa karibu sana kiasi gani unafikiri utatumia gharama za kufuzu kila mwaka.
Kama ni kweli kwa programu yoyote ya serikali, utahitaji kuwa na ufahamu wa sheria za matumizi ya FSAs kuhakikisha kuwa FSA ni chaguo nzuri kwako.
Maelezo ya Akaunti ya Kuokoa Afya
Akaunti ya akiba ya afya ni miaka mingi, labda hata wakati wa maisha kuweka akaunti. Deposits kwa akaunti inaweza kuja moja kwa moja kutoka paycheck yako, mwajiri wako anaweza kufanya amana katika akaunti, au unaweza kufanya amana peke yako. Kama ilivyoelezwa hapo juu, pesa iliyookolewa katika HSA haipatikani.
Wakati unakuja kwamba umelipa mfuko wa mfuko kwa ajili ya gharama za matibabu zinazofaa , unaweza kujijibika kutoka HSA yako. Tofauti na FSA, gharama tu za matibabu au afya zinafaa kupata malipo kutoka kwa HSA yako. Ikiwa unachukua fedha kwa sababu nyingine yoyote, itakuwa chini ya kodi na adhabu iwezekanavyo.
IRS ina orodha ya gharama za matibabu zinazostahiki HSA. Orodha hiyo inajumuisha ushirikiano, gharama za madawa ya kulevya, gharama za madawa ya kulevya, bidhaa za matibabu za muda mrefu kama vidole au vidole vya macho.
Faida kuu kwa HSA ni ukweli kwamba pesa ni daima yako kuweka au kutumia. Haitoi mwishoni mwa mwaka. Unaweza kuhifadhi pesa hiyo ya bure ya kodi katika HSA wakati unapokuwa katika miaka yako ya 20, na usitumie mpaka upo katika miaka 60 - au hata baadaye.
Ingawa ingeonekana kama akaunti ya akiba kama hiyo ni wazo kubwa kwa kila mtu, sio kila mtu anaruhusiwa kuwa na HSA. Ni wale tu ambao wana mpango wa bima ya afya ya juu huweza kuanzisha HSA ili watumie faida ya kodi. Sheria juu ya jinsi kiwango kikubwa kilichopaswa kutolewa, na kiasi gani kinaweza kuokolewa kinatofautiana mwaka kwa mwaka.
Kabla ya kuanzisha HSA, utahitaji kuelewa vizuri jinsi HSA inavyofanya kazi , na jinsi imeunganishwa na mpango wa bima ya afya ya punguzo la juu, pamoja na sheria na mipaka ya kuokoa na kulipa.