Mwaka 2003, serikali ya shirikisho iliunda aina mpya ya akaunti, inayoitwa akaunti ya akiba ya afya (HSA), ili iwe rahisi kwa watu wengine kupata bima ya afya. Wale wanaostahili wanaweza kupunguza malipo ya bima ya afya na kuokoa dola za kodi, pia.
HSAs hujiunga na orodha ya akaunti zingine zilizowekwa kando ambayo inaweza kutuokoa dhima ya kodi kwa matumizi fulani.
Kwanza, akaunti rahisi za matumizi (FSA) inakuwezesha kuweka fedha kwa vitu muhimu kama gharama za afya au huduma ya siku. Akaunti ya akiba ya matibabu pia inapatikana kwa watu wengine. Lakini kwa aina hizi zote za akaunti, mwishoni mwa mwaka, ikiwa hujatumia pesa unayohifadhi, basi huiangamiza. Kwa sababu ya utawala wa kushindwa, watu wengi hawatafikiria kuanzisha akaunti hizo. Kwa nini wanajiharibu kupoteza akiba zao?
Ndiyo sababu akaunti ya akiba ya afya inaweza kuwa na manufaa sana. Ni njia ya kuokoa pesa ili kutumiwa kwa gharama za afya, kujua fedha haitapotezwa tu kwa sababu haitumiwi Desemba 31.
HSAs hutumiwa pamoja na mipango ya Bima ya Afya ya Juu
Mtu pekee anayechagua mpango wa bima ya afya ya juu au ya hatari anaweza kuchukua faida ya HSA. Kama malipo ya bima ya afya yamepanda, mipango ya juu ya pesa hutolewa na waajiri.
Wanawezekana sana kwa wale wanaojitegemea, na wale ambao wanapaswa kununua bima ya mtu binafsi.
Mpango wa bima ya juu unayotaka amri za malipo ya kila mwezi. Kwa sababu deductible ni ya juu, premium ya kila mwezi ni ya chini.
Kwa hiyo, wazo ni kuchagua mpango wa juu wa kulipwa, kulipa malipo ya chini ya bima, na kuweka tofauti katika HSA kulipa kwa ajili ya huduma ambayo bima haifai.
Fedha ni kuokolewa kutoka dola kabla ya kodi hivyo hakuna kodi ya mapato kulipwa kwa dola hizo.
Je! Kiwango cha juu cha bima hiyo inapaswa kuwa kikubwa gani? Kwa mwaka 2014, mtu binafsi lazima ague mpango kwa punguzo la $ 1,250 au zaidi. Kutolewa kwa familia lazima iwe chini ya $ 2,500.
Mfano wa Jinsi HSA Kazi Inavyofanya
Sema una chaguo kati ya mpango wa $ 500 unaotokana na gharama ambazo zina gharama $ 1,000 kwa mwezi au mpango wa $ 2,500 unaotokana na gharama ambazo zina gharama $ 500 kwa mwezi. Inajaribu kuchagua malipo ya chini, lakini inatisha kufikiria kupata hit na wanaohitaji kulipa $ 2,500 nje ya mfukoni. Kwa hiyo, chagua punguzo la juu na malipo yake ya chini, kisha uhifadhi $ 2,500 wakati wa mwaka katika HSA kutumia dola kabla ya kodi. Itakuokoa dola mia kadhaa kwa kodi, pamoja na utapata akaunti hiyo ya akiba kwa gharama yoyote ya huduma za afya.
Fedha ni yako ya kuweka mwaka hadi mwaka na hutolewa kutoka kwa mwajiri kwa mwajiri, au eneo kwa eneo mpaka unahitaji kuliondoa kwa gharama zako za matibabu. Haitapotezwa kwa matumizi yasiyo ya matumizi. Zaidi ya hayo, huna kulipa kodi kwa pesa hiyo kwa muda mrefu tu ikiwa inatumiwa tu kwa gharama za matibabu.
Unapopata gharama za matibabu zinazofaa, chochote kutoka kwa uteuzi wa daktari kwa mtihani wa matibabu, dawa za madawa, hata aina nyingine za ziada za dawa, unaweza kutumia fedha kutoka kwa HSA yako kwa muda mrefu kama hupatiwa na bima yako ya afya .
Pros na Cons
HSAs ni chaguo nzuri kwa watu wengine, lakini usiwe na maana kidogo kwa wengine. Ikiwa huduma za afya sio gharama kubwa kwako, HSA inaweza kufanya kazi vizuri. Utakuwa ukibadilisha wingi wa dola za afya yako kwa fedha ambazo unaweza kuokoa na kutumia baadaye wakati unahitaji kweli. Utatuma chini kwa makampuni ya bima ambako itatoweka tu ikiwa haitapata kamwe kutumika.
Watu wengi ambao wana gharama kubwa za matibabu hawawezi kupata faida kwa kutumia HSA. Mara nyingi mipango ya juu ya pesa hufuatana na mipaka ya juu ya kulipa na mipaka mingine, hivyo faida yoyote kupitia matumizi ya HSA inapotea kwa gharama hizo.
Bado kunaweza kuwa na faida ya kodi. Utahitaji kuvunja idadi fulani au kuzungumza na mshauri wako wa kodi ili kuona kama HSA itakuokoa pesa.
Kuweka akaunti ya akiba ni rahisi sana. Wao hutolewa na waajiri wengine, lakini uwezekano zaidi utapata kampuni yako ya bima, benki, muungano wa mikopo au taasisi nyingine za fedha zitakuweka moja kwa moja.
Kama ni kweli kwa mipango mingi hii, kuna sheria nyingi na mipaka juu ya nani anayeweza kushiriki, ambao wanaweza kuchangia akaunti yako, jinsi fedha inaweza kutumika, na kiasi gani kinaweza kuokolewa au kutumiwa. Uliza mtu katika idara ya rasilimali ya mwajiri wako kukusaidia kwa sheria, na kusaidia kujua kama HSA inakuwa na maana kwako.
Ikiwa una maswali zaidi, serikali imetoa orodha nzuri ya msingi wa HSA na maswali mara nyingi huulizwa.