Je, ni tofauti gani kati ya kulipwa na fedha? Wafanyabiashara wote wa fedha na misaada ya kifedha husaidia makampuni ya bima ya afya kuokoa pesa (na hivyo kuweka malipo yako chini) kwa kukufanya uwejibika kwa sehemu ya bili yako ya afya. Wote ni aina ya ushirikiano wa gharama , maana yake kwamba kulipa sehemu ya gharama ya huduma yako na kampuni ya bima ya afya inatoa sehemu ya gharama ya utunzaji wako.
Tofauti kati ya copay na coinsurance iko
- jinsi sehemu ya gharama imegawanyika kati yako na kampuni yako ya bima ya afya.
- kiasi cha hatari ya kifedha kila mmoja kinakuonyesha.
Jinsi Copay Inavyotumika
Malipo ya malipo ni kiasi kilichowekwa unapolipa unapotumia aina fulani ya huduma ya afya. Kwa mfano, unaweza kuwa na nakala ya $ 40 ili kuona daktari wa huduma ya msingi na nakala ya $ 20 ili kujaza dawa. Unalipa kiasi cha copay; kampuni yako ya bima ya afya hulipa muswada huo wote. Karatasi yako kwa ajili ya huduma hiyo haibadilika bila kujali kiasi gani cha daktari, au ni kiasi gani cha gharama ya dawa.
Tofauti na punguzo linalolipwa mara moja kwa mwaka, unalipa copay kila wakati unatumia huduma hiyo ya huduma ya afya. Kwa hiyo, ikiwa una nakala ya dola 40 kwa ofisi ya daktari na unamwona daktari mara tatu kwa mguu wako, utahitaji kulipa $ 40 kila ziara, kwa jumla ya $ 120.
Jinsi ya Uhakika wa Fedha
Kwa uhamisho wa fedha, unalipa asilimia ya gharama ya huduma ya huduma ya afya (kawaida baada ya kukutana na punguzo lako, na unabidi tu kuendelea kulipa coinsurance mpaka umefikia kiwango cha juu cha mfuko wako kwa mwaka). Kampuni yako ya bima ya afya hulipa gharama zote.
Kwa mfano, ikiwa una sarafu ya 20% ya hospitali, hii ina maana kwamba kulipa asilimia 20 ya gharama ya hospitali, na bima yako ya afya hulipa 80% nyingine.
Kwa kuwa kampuni za bima ya afya zinazungumzia viwango vya punguzo kutoka kwa watoa huduma zao , hulipa gharama ya uhakikisho kwa kiwango cha punguzo . Kwa mfano, ikiwa unahitaji MRI, kituo cha MRI kinaweza kuwa kiwango cha kiwango cha dola 600. Lakini, tangu kampuni yako ya bima ya afya imezungumza kiwango cha punguzo cha $ 300, gharama yako ya kifedha itakuwa 20% ya kiwango cha discount 300 $, au $ 60. Kulipa gharama za usaidizi kwa kiwango kamili badala ya kiwango cha punguzo ni kosa la kawaida la kulipa ambayo itakulipa zaidi kuliko unapaswa kulipa. Ikiwa mpango wako unatumia uhamisho wa fedha, utahitaji kuhakikisha kuwa muswada huo unatumwa kwanza kwa mtoa huduma ya bima ya afya kwa marekebisho yoyote yanayofaa, na kisha sehemu yako inatolewa kwako (kinyume na kulipa asilimia yako juu ya mbele wakati huo ya huduma).
Faida na Matumizi ya Copay vs. Coinsurance
Faida ya copay ni kwamba hakuna mshangao juu ya kiasi gani huduma itakayo gharama. Ikiwa copay yako ni dola 40 ili uone daktari, unajua ni kiasi gani utakayotayarisha kabla haujafanya miadi.
Kwa upande mwingine, ikiwa huduma hupungua chini ya copay, bado unapaswa kulipa kikamilifu copay (hii inaweza wakati mwingine kuwa kesi kwa maagizo ya generic, ambayo inaweza kuwa na gharama ya rejareja ya chini kwamba copay mpango wa afya ya Tier 1 madawa ya kulevya inaweza kuwa ya juu kuliko gharama ya rejareja ya dawa). Ikiwa unamwona daktari mara nyingi au kujaza maagizo mengi, mapato yanaweza kuongeza haraka.
Coinsurance ni riskier kwa ajili yenu tangu huwezi kujua kiasi gani utakuwa deni mpaka huduma inafanywa. Kwa mfano, unaweza kupata makadirio ya $ 6,000 kwa ajili ya upasuaji wako ujao. Kwa kuwa una coinsurance ya 20%, sehemu yako ya gharama lazima iwe $ 1200.
Lakini, je, ikiwa upasuaji hukutana na tatizo zisizotarajiwa wakati wa upasuaji na anahitaji kurekebisha hilo pia? Muswada wako wa upasuaji uliweza kufikia $ 10,000 badala ya makadirio ya awali ya $ 6000. Kwa kuwa sarafu yako ni asilimia 20 ya gharama, sasa una deni la $ 2000 badala ya dola 1200 ulizopanga (kwa kiwango cha juu cha mpango wako wa afya kitakupa kiasi ulicho na deni, hivyo hii sio hatari isiyo na kikomo).
Makampuni ya bima kama mipangilio ya kifedha kwa sababu wanajua utastahili sehemu kubwa ya gharama kwa mambo ya gharama kubwa chini ya mpango wa kifedha kuliko unavyotaka ikiwa unalipa nakala rahisi. Wanatarajia inakuhamasisha kuhakikisha unahitaji mtihani wa gharama kubwa au utaratibu tangu sehemu yako ya gharama inaweza kuwa pesa nyingi, hata ikiwa ni asilimia 20 tu au 30% ya muswada huo.
Je, Je, Deductible Inahitajika?
Mipango mingi ya bima ya afya ina pesa inayotakiwa kupatiwa kabla ya mgawanyiko wa kifedha ukigawanyika. Hiyo ina maana kwamba utalipa asilimia 100 ya gharama ya mazungumzo ya mpango kwa ajili ya matibabu yako mpaka kufikia punguzo, kisha ugawishi wa coinsurance utatumika mpaka unakutana na upeo wako wa nje wa mfukoni kwa mwaka.
Kahawa za kawaida hutumika kuanzia mwanzo, hata kama hujawahi kupatikana kwako, kwa sababu huwa na matumizi ya huduma ambazo zinajitenga na punguzo. Kwa hiyo mpango wako unaweza kuwa na dhamana na gharama za kifedha ambazo zinatumika kwa huduma za wagonjwa, lakini nakala ambazo zinatumika kwa ziara za ofisi na maagizo.
Jinsi Copay na Coinsurance Zinatumika Pamoja
Kwa kawaida huna kulipa nakala zote mbili na fedha za huduma ya huduma ya afya sawa. Kwa mfano, itakuwa kawaida kulipa nakala ya $ 40 kwa ajili ya ziara ya ofisi ya daktari, na kisha pia kulipa gharama ya fedha kwa asilimia 20 ya gharama kwa ziara hiyo. Hata hivyo, si kinyume cha sheria kwa bima za afya kuhitaji hili. Soma muhtasari wa manufaa wakati unapochagua mpango wa afya ili utambue kama mpango wa afya unahitaji aina hii ya ushirikiano wa gharama.
Unaweza kuishia wakati huo huo kulipa nakala na fedha kwa sehemu tofauti za huduma ya huduma ya afya tata. Hapa ni jinsi hii inaweza kufanya kazi. Hebu sema una nakala ya dola 50 kwa ziara za daktari wakati uko katika hospitali na uhasibu wa 30% kwa hospitali. Ikiwa daktari anakutembelea mara nne katika hospitali, ungependa kumalipa nakala ya $ 50 kwa kila ziara hiyo, jumla ya $ 200 katika mashtaka ya copay. Pia utapata deni la 30% ya malipo ya kifedha kwa sehemu yako ya muswada wa hospitali. Inaweza kuonekana kama unaulizwa kulipa wote copay na coinsurance kwa hospitali hiyo hiyo kukaa. Lakini, wewe kulipa kweli copay kwa huduma za daktari, na uhamisho wa huduma za hospitali, ambazo zinatolewa tofauti.
Baadhi ya mipangilio ya afya ina nakala za kuomba ambazo zinatumika katika hali fulani lakini zinaondolewa kwa wengine. Mfano wa kawaida ni nakala ambazo zinahusu ziara za dharura lakini zimeondolewa ikiwa unaishia kuingizwa hospitali. Chini ya aina hii ya mpango, ziara ya ER ambayo haifai kuingia hospitali inaweza kuwa nakala ya $ 100. Lakini ikiwa hali hiyo ni ya kutosha sana kwamba unakabiliwa kuwa hospitali, hutalazimika kulipa nakala ya $ 100, lakini ungependa kulipa pesa yako na gharama ya kifedha (kwa ajili ya ziara kamili ya hospitali, ikiwa ni pamoja na muda wako katika ER na wakati wako kama mgonjwa anayekubaliwa), hadi kiwango cha juu cha mfukoni kwa mpango wako.
Copays na Coinsurance kwa madawa ya kulevya
Tofauti kati ya copay na coinsurance inaweza kuchanganyikiwa hasa na chanjo ya madawa ya kulevya. Bima ya afya wengi wana formulary ya madawa ya kulevya ambayo inakuambia ni dawa gani mpango wa afya unashughulikia , na ni aina gani ya kugawana gharama inahitajika. The formulary huweka madawa ya kulevya katika makundi mbalimbali ya bei, au tiers, na inahitaji mpangilio tofauti wa kugawa gharama kwa kila tier.
Kwa mfano, tier chini inaweza kuwa madawa ya kawaida na kawaida, wazee, nafuu madawa ya kulevya. Tanga hiyo inaweza kuhitaji nakala ya $ 15 kwa ugavi wa siku 90 wa madawa ya kulevya. Sehemu ya pili inaweza kuwa madawa ya jina la ghali zaidi na inahitaji nakala ya $ 35 kwa usambazaji wa siku 90. Lakini mipango ya juu (juu ya mipango ya afya zaidi, hii ni ya 4 au 5, lakini baadhi ya mipango ya afya huvunja madawa ya kulevya ndani ya tiers kama sita) inaweza kuwa madawa ya kulevya ya gharama kubwa sana ambayo yana gharama maelfu ya dola kwa kila dozi.
Kwa mpango huu, mpango wa afya unaweza kuachana na ushirikiano wa gharama za copay uliotumiwa kwenye viwango vya chini na kubadili coinsurance ya popote kutoka kwa asilimia 20 hadi asilimia 40. Uhakika wa madawa ya kulevya zaidi ya gharama kubwa huwapa bima kupunguza hatari ya kifedha kwa kugeuza sehemu kubwa ya gharama ya madawa ya kulevya. Hii inaweza kuwa na kuchanganyikiwa kwa sababu maelezo yako mengi itahitaji nakala ya kudumu, lakini maelezo ya gharama kubwa zaidi, madawa ya kulevya ya juu, atahitaji asilimia ya fedha za fedha badala ya nakala.
Ikiwa uko katika hali hii na unakabiliwa na uwezekano wa kuwa na kulipa maelfu ya dola kwa mwezi kwa dawa za pekee, utafurahi kujua kwamba mara tu umekutana na kiwango cha juu cha mpango wa mfuko wako kwa mwaka, yako Mpango wa afya utaanza kulipa asilimia 100 ya gharama ya dawa kwa ajili ya salio ya mwaka. Isipokuwa mipango yako ni grandmothered au kuzaliwa, kiwango cha nje cha mfukoni hawezi kuwa cha juu kuliko dola 7,150 mwaka 2017, na $ 7,350 mwaka 2018 (mipaka hiyo inatumika kwa mtu mmoja, ikiwa zaidi ya mtu mmoja katika familia yako anahitaji matibabu, pamoja kikomo ni mara mbili zaidi).
Coinsurance dhidi ya copay inaweza kuwa na wasiwasi, lakini kuelewa tofauti kati ya copay na coinsurance inamaanisha wewe ni vifaa vizuri kuchagua mpango wa afya ambayo inakidhi matarajio yako, bajeti ya gharama za matibabu, na makosa ya kukamata katika bili yako ya matibabu.
> Vyanzo:
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu, Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu, Taarifa ya HHS ya Mipango ya Faida na Malipo kwa 2017. Machi 8, 2016.
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa bei nafuu, HHS Taarifa ya Faida na Faida za Malipo kwa ajili ya 201 8. Desemba 22, 2016.