Mipango ya afya ya Chama (AHPs) imekuwa karibu kwa miongo kadhaa, ikitoka kwa Sheria ya Usalama wa Mapato ya Makazi ya Makazi (ERISA) ya mwaka 1974, na kwa kiasi kikubwa iko chini ya kanuni za serikali chini ya sheria mpya zilizotolewa katika miaka ya 1980. Sheria ya Huduma ya gharama nafuu (ACA) imetoa kanuni mpya za kutoa ulinzi wa ziada kwa wanachama wa AHP.
Lakini Utawala wa Trump unataka kupumzika sheria za AHPs, ndiyo sababu wamefanya vichwa vipya hivi karibuni.
Mnamo Oktoba 2017, utaratibu mkuu wa Rais Trump wa "Utunzaji wa Afya na Ushindani" ulitaka, kati ya mambo mengine, kanuni mpya zinazozingatia "kupanua ufikiaji" kwa AHPs kwa biashara ndogo ndogo na watu waliojitegemea sasa wanaozingatia kanuni ndogo za soko la ACA na soko la mtu binafsi .
Na mwanzoni mwa mwezi wa Januari 2018, Idara ya Kazi ilichapisha kanuni zinazopendekezwa kutoka kwa amri ya Rais wa Oktoba, kufungua kipindi cha maoni ya umma cha siku 60 (unaweza kuwasilisha maoni hapa).
Kwa kifupi: Jinsi AHPs inaweza kubadilisha Bima yako ya Afya
Ikiwa una chanjo kutoka kwa mwajiri mkubwa, Medicaid, au Medicare, sheria mpya zilizopendekezwa hazitaathiri chanjo chako. Ikiwa una chanjo katika masoko ya mtu binafsi au ndogo, hata hivyo, kanuni zilizopendekezwa zinaweza kuathiri chanjo chako, kulingana na wapi unapoishi.
Sheria hazijahitimishwa, na haijulikani ni kiasi kikubwa ambacho nchi zitaelezea sheria mpya ikiwa na zinapomalizika.
Lakini kupanua upatikanaji wa AHPs kunaweza kusababisha malipo ya chini ya bima ya afya kwa vikundi vidogo na watu binafsi ambao wanajiunga na vyama vinavyotoa AHPs. Hata hivyo, na malipo hayo ya chini yanaweza kupungua kwa usawa katika faida za bima ya afya. Adage "unapata kile unacholipa" ni vigumu kuepuka.
Kwa upande mwingine, watu binafsi na biashara ndogo ndogo ambazo hazijiunga na mashirika na kupata chanjo chini ya AHPs zinaweza kuona malipo ya juu katika miaka ya baadaye, na / au soko la bima la chini, na bima wachache hutoa chanjo. Hii ingekuwa kutokana na ukweli kwamba AHPs ingekuwa iliyoundwa ili kukata rufaa kwa wafanyabiashara wenye afya, wafanyakazi wadogo, na kuacha soko la zamani, lenye mgonjwa kwa mipango ya kuzingatia ACA.
Wale ambao hawajiunga na AHPs watajumuisha biashara ndogo ndogo na watu binafsi wanaojitenga ambao wanapendelea kuhifadhi mkali wao mkubwa zaidi wa ACA, na watu binafsi ambao hawana kujitegemea-na hivyo hawastahili kujiunga na AHP-ikiwa ni pamoja na wastaafu mapema .
Ikiwa unafanya kazi kwa mwajiri mdogo ambaye haitoi chanjo ya afya na unapata chanjo yako katika ubadilishaji, ustahiki wako wa ruzuku ya malipo (malipo ya kodi ya malipo) inategemea mapato yako ya kaya. Lakini kama mwajiri wako angejiunga na chama na kutoa chanjo cha AHP kinachotana na ufafanuzi wa ACA wa gharama nafuu, huwezi tena kustahili ruzuku ya malipo.
Kanuni za sasa: Kanuni zinazotegemea kulingana na Ukubwa wa Kikundi
Kichwa cha kanuni zilizopendekezwa, "Ufafanuzi wa 'Mfanyakazi' Chini ya Sehemu ya 3 (5) ya Mipango ya Afya ya Chama cha ERISA," huelezea crux ya suala hili: Kwa kweli, ni nani anayeruhusiwa kujiunga na kuunda kundi kubwa, mwajiri Mpango wa ufuatiliaji?
Hiyo ni muhimu kwa sababu ACA inasimamia makundi makubwa na madogo tofauti. "Kikundi kidogo" maana ya wafanyakazi 50 katika nchi nyingi, lakini hadi wafanyakazi 100 huko California, Colorado, New York, na Vermont. Na sheria ndogo za kikundi chini ya ACA (kwa mipango ya Januari 2014 au baadaye) ni sawa na sheria za utoaji wa soko binafsi: Mipango inatakiwa kuhakikishiwa, na malipo ambayo hutofautiana tu kulingana na eneo, umri wa wafanyakazi ( ndani ya uwiano wa juu wa 3: 1 kwa wafanyakazi wakubwa dhidi ya wafanyakazi wadogo), kama mfanyakazi ana tegemezi juu ya mpango huo, na matumizi ya tumbaku.
Mambo kama jinsia, aina ya sekta, na afya ya jumla ya kikundi haiwezi kutumiwa kuamua malipo.
Na mipango machache ya vikundi kutekelezwa tangu mwaka 2014 inapaswa kufikia faida muhimu za afya za ACA, na inafaa katika ngazi moja ya chuma cha ACA (shaba, fedha, dhahabu, au platinum), ambayo ni kipimo cha thamani ya sasa .
Baadhi ya kanuni za ACA hutumika kwa mipango mikubwa ya vikundi na mipango ya bima ya kibinafsi (ambayo ni maarufu sana kwa waajiri kubwa sana), lakini kanuni sio kali. Vipaumbele vya kundi kubwa na mipango ya bima ya kibinafsi sio chini ya mchakato huo wa ukaguzi ambao hutumika kwa mipango ya kikundi cha mtu binafsi na ndogo, inaweza kutofautiana kulingana na historia ya madai ya matibabu ya kikundi, na haipaswi kufuatana na umri wa miaka 3: 1 uwiano unaotumika kwa soko la vikundi vidogo (yaani, malipo ya wafanyakazi wa zamani inaweza kuwa zaidi ya mara tatu malipo ya malipo kwa wafanyakazi wadogo). Na vikundi vingi na mipango ya bima ya kibinafsi haipaswi kufunika faida muhimu za afya za ACA.
Zaidi ya hayo, wakati mahitaji mengi ya ACA hayahusu programu kubwa na mipango ya bima binafsi, mipango ya bima ya kibinafsi haipatikani na kanuni za serikali. Badala yake, wao hudhibitiwa na serikali ya shirikisho, chini ya miongozo ya ERISA. Kwa hiyo unaweza kufikiria mfumo wa udhibiti kuwa ni kali zaidi kwa mipango ya kikundi cha mtu binafsi na ndogo, angalau kali kwa mipango ya bima binafsi, na mahali fulani katikati ya vikundi vikubwa vinavyotumia chanjo kutoka kwa kampuni ya bima badala ya kuhakikisha kuwa mtu anayehakikisha makampuni ya bima ambayo kuuza mipango hiyo ni chini ya kanuni za serikali, pamoja na sheria za usawa chini ya ACA ikilinganishwa na mipango ya kikundi cha mtu binafsi na ndogo (kwa ujumla, shirika kubwa ni zaidi ya uwezekano wa kujihakikishia).
Mwongozo wa AHP uliopendekezwa Je, unapumzika Sheria
Chini ya sheria za sasa, AHPs zinaruhusiwa kutoa kikundi kikubwa au mipango ya bima kwa wanachama wao, lakini sheria ni kali sana: Waajiri lazima wajiunge pamoja kwa lengo badala ya kuunda AHP (hii inajulikana kama "kawaida" ya riba, "ambayo kwa kawaida inamaanisha kuwa katika sekta hiyo), wanapaswa kuwa na udhibiti juu ya AHP, na waajiri wanachama wanapaswa kuwa na wafanyakazi zaidi ya moja (yaani, hawawezi kuwa wamiliki pekee ambao hawana wafanyakazi).
Kanuni zilizopendekezwa zitaweza kupumzika sheria hizo. Ikiwa imekamilika kama ilivyopendekezwa, sheria mpya itawawezesha waajiri kujiunganisha ili kuunda AHP kulingana na sekta iliyoshiriki OR au eneo la kijiografia kilichogawanyika, ambacho kinaweza kuwa eneo au eneo linalojulikana zaidi, kama kata au eneo la mji mkuu (kuweka katika akili kwamba baadhi ya maeneo ya mji mkuu hupitia katika nchi zaidi ya moja). Kwa hiyo maduka kadhaa madogo ya ukarabati wa magari katika maeneo mbalimbali yanaweza kuungana pamoja ili kuunda AHP, au biashara kadhaa ndogo zisizohusiana nazo zote ziko katika mji huo au hali inaweza kujiunganisha ili kuunda AHP.
Wakati kikundi cha mitambo ingeweza kufafanua ufafanuzi wa sasa wa chama ambacho kinaweza kujiunga na kawaida ya maslahi, sheria mpya itawawezesha waajiri kuunda chama hata kama eneo la kijiografia ni kawaida yao ya kawaida.
Hata hivyo, kanuni zilizopendekezwa bado zinahitaji vyama kuwa "mashirika halisi na muundo wa shirika muhimu kufanya" kwa riba 'ya waajiri wanaohusika. " Shirika hilo linapaswa kuwa na sheria na utawala na kusimamiwa na biashara zinazojumuisha uanachama wake. Kwa hivyo wakati kundi la waajiri linaweza kujiunga na lengo la jumla la kupata kundi kubwa au bima ya afya ya bima (na hivyo kuzuia kanuni za kikundi binafsi na ndogo za ACA), wangepaswa kuunda chama hiki ili kufanya hivyo.
Chini ya sheria za sasa, watu wenye kujitegemea wasio na wafanyakazi hawawezi kujiunga na AHPs ili kupata chanjo ya afya ya ERISA (kinyume na chanjo ya soko la kibinafsi la ACA). Lakini sheria zilizopendekezwa zitaweza kupumzika utawala huo, kuruhusu "wamiliki wa kazi" kujiunga na AHPs kwa muda mrefu kama hawastahiki bima ya afya inayotolewa ruzuku kutoka kwa mpango mwingine uliopangwa na wajiri, kazi angalau saa 120 kwa mwezi, na kupata kipato cha kutosha kutoka kwa wao wenyewe - kazi ya kufikia gharama ya chanjo inayotolewa na AHP.
Ni aina gani ya Mipango Je, AHPs itatoa?
Ikiwa utawala uliopendekezwa unafanyika, AHP mpya zinaweza kuanza kuonekana hivi karibuni, na kuna uwezekano wa kuwa na aina mbalimbali kwa ubora wa chanjo wanachotoa. Lakini kwa ujumla, hatua nzima ya kupanua AHPs ni kupunguza gharama ya chanjo ya afya. Na kwa kuwa kanuni zinazopendekezwa hazifanye chochote ili kupunguza gharama za huduma za afya (ambacho ndicho kinachoendesha gharama ya bima ya afya), njia pekee ya kuwa na malipo ya chini ni kukata pembe kwa mujibu wa faida zinazotolewa, au kuzingatia uanachama ambao ni afya kuliko wastani.
Sheria zilizopendekezwa zinaweza kuzuia AHPs kutoka kwa ubaguzi wa moja kwa moja kulingana na hali ya afya, hivyo hawataweza kukataa biashara au mfanyakazi kutoka kwa wanachama katika chama (na hivyo AHP chanjo) kulingana na historia ya matibabu. Hata hivyo, AHPs ingekuwa na usawa mkubwa wa kutengeneza chanjo yao kwa njia ambayo haikuvutia watu wenye masharti makubwa yaliyotangulia. Bima walikuwa tayari kufanya hivyo kwa kiasi fulani kabla ya ACA-kwa mfano, kutoa mipango ya afya ambayo inahusu tu madawa ya kawaida, au ambayo haikutoa chanjo ya afya ya akili wakati wote.
ACA imesimamisha mazoea hayo, na sera zote za bima ya afya ya watu binafsi na ndogo ndogo kuanzia Januari 2014 ilibidi kufikia viwango vya chini vya chanjo. Lakini sheria nyingi za ACA hazitumiki kwa vikundi vingi na mipango ya bima ya kibinafsi, kwa hiyo wazo la kupanua upatikanaji wa AHPs ni rufaa kwa wafanyabiashara wadogo wenye wafanyakazi wenye afya.
Chuo cha American Academy of Actuaries na Chama cha Taifa cha Wakamishina wa Bima walielezea wasiwasi mwaka 2017 (wakati upanuzi wa AHP ulizingatiwa na wabunge) juu ya athari za AHPs kupanua kwenye masoko ya watu binafsi na wadogo. Mashirika hayo yote yalibainisha kuwa AHPs mpya na zilizopanuliwa zinaweza kusababisha uteuzi mbaya katika masoko ya kikundi binafsi na ya wadogo (hali isiyo ya AHP), kama vile AHPs zinaweza kupanga mipango yao ya kukataa kwa wafanyabiashara wadogo (na watu binafsi) na afya , wafanyakazi wachanga, wakiacha watu wakubwa, wagonjwa katika hali iliyosimamiwa na serikali, ACA-inavyothibitishwa na masoko ya kikundi cha watu binafsi na wadogo.
AAA na NAIC pia wanatambua kwamba AHPs ya miaka mingi iliyopita walikumbwa na uharibifu, suala linaloweza kuongezeka tena. Na kwa kuwa mipango hii haijasimamiwa na wawakilishi wa bima ya serikali, wanachama hawakuwa na njia ndogo ya kukidhi ikiwa AHP yao iliishia hawawezi kulipa madai yao.
> Vyanzo:
> Academy ya Marekani ya Actuaries. Barua kwa wabunge kuhusu upanuzi wa mipango ya afya ya chama . Machi 8, 2017.
> Kituo cha Huduma za Medicare na Medicaid, Kituo cha Taarifa ya Watumiaji na Uangalizi wa Bima. Upimaji wa Soko la Marekebisho; Hali ya Utambulisho wa Hali maalum.
> Idara ya Kazi, Utawala wa Faida za Usalama wa Wafanyakazi. Ufafanuzi wa "Mfanyakazi" chini ya Sehemu ya 3 (5) ya Mipango ya afya ya ERISA-Association. Ilichapishwa katika Daftari la Shirikisho Januari 4, 2018.
> Keith, Katie. Mambo ya Afya. Mpango wa Afya wa Chama unaotayarishwa Kanuni: Nini Inasema na Nini Chaweza Kufanya. Januari 5, 2018.
> Chama cha Taifa cha Wajumbe wa Bima. Barua kwa wabunge kuhusu upanuzi wa mipango ya afya ya chama . Februari 28, 2017.