Karibu na mwisho wa kila mwaka wa kalenda, labda huanza kusikia kutoka idara za rasilimali za waajiri wako au kutoka kwa bima na walipaji ambao wanaangalia chanjo yako ya afya kuhusu kiasi gani unapaswa kulipa kwa chanjo mwaka ujao. Kila mwaka bei hizo zinaongezeka, wakati mwingine kwa asilimia mbili ya tarakimu. Kwa nini bima ya afya ni ghali sana?
Na kwa nini una kulipa zaidi kila mwaka, hata kama una afya?
Kwa nini Faida ya Bima ya Afya Inayoongezeka
Bima ya bima ya afya inakua kwa sababu gharama za matibabu zinaongezeka. Madaktari wanahitaji kulipwa zaidi, madawa ya kulevya ni ghali zaidi, teknolojia ya kupima inapata zaidi ya kisasa na ya gharama kubwa, na kadhalika. Ikiwa tunaelewa jinsi bima za afya huamua malipo ya kila mwaka, basi ni rahisi kuelewa ni kwa nini inakuwa ghali zaidi, hata wakati tuna afya.
Jinsi Premiums zimewekwa
Kila mwaka, bima huendeleza maelezo ya wagonjwa wake, kisha hufafanua kiasi gani cha aina hiyo ya mgonjwa kitakayodhamini. Kwa mfano, wasifu mmoja inaweza kuwa kwa watoto wa kiume, umri wa miaka 2 hadi 6. Bima huyo ataamua wastani wa ziara za daktari kila mtoto atahitaji, ni chanjo ngapi ambazo atahitaji, mara ngapi ataanguka na haja ya kushona, nk. .
Faili nyingine inaweza kuwa kwa mwanamke umri wa miaka 45 hadi 55. Huyu mwanamke atahitaji kupima, mammogram , labda colonoscopy au scan bone .
Atahitaji mtihani wa damu kwa ugonjwa wa kisukari au cholesterol. Ikiwa ana afya nzuri, bado anaweza kuchukua dawa moja au zaidi, labda statin ili kuzuia matatizo ya moyo.
Bima pia atatarajia idadi fulani ya upasuaji, vipimo vya matibabu, ajali, na mahitaji mengine ya matibabu yanayotarajiwa kwa kila mmoja wa wagonjwa wake.
Kutumia maelezo hayo, kuongezeka kwa idadi ya wagonjwa wanaotarajia kuhakikisha kila mmoja, bima anaweza kuhesabu gharama zake. Kiasi cha ziada kwa gharama na faida zitaongezwa kwa jumla. Kisha watafanya math ili kupata gharama wastani kwa mgonjwa au familia. Hiyo itakuwa malipo yako ya kila mwaka.
Kila mtu binafsi au familia atalipa kiasi hicho cha malipo, bila kujali afya ya mtu binafsi au familia.
Je, malipo yako ya bima ya afya ni kweli?
- Ikiwa umeajiriwa, basi wewe na mwajiri wako wanaweza kushiriki gharama yako ya malipo. Ikiwa huna mwajiri kukusaidia kulipa malipo yako, gharama zote zitakuwa zako.
- Ikiwa una afya , gharama yako ya malipo ya juu itakuwa zaidi kuliko ingeweza kukupa gharama ya kupata huduma zaidi ya kipindi cha mwaka. Unaweza kulipa maelfu ya dola, na unahitaji ziara moja tu kwa daktari au dawa moja. Unatumia pesa kwa malipo kwa sababu hutaki kuhatarisha muswada huo kwa ajali kubwa au ugonjwa.
- Ikiwa unapokuwa na afya nzuri na kidogo zaidi , maana maana uchunguzi zaidi unapendekezwa kila mwaka, basi unaweza kutokea hata. Dola zako elfu kadhaa katika malipo ya malipo inaweza kuwa karibu na gharama halisi kama ulilipwa katika mfukoni kwa ajili ya vipimo hivi na ziara za daktari. Bado, unatumia pesa kwa malipo kwa sababu hutaki kuhatarisha gharama kubwa unapaswa kugunduliwa na magonjwa magumu au kuumiza katika kuanguka au ajali nyingine.
- Ikiwa wewe ni mgonjwa , hasa kama wewe ni mzee na mgonjwa, basi malipo yako ya bima itakuwa ya biashara halisi. Kwa wale walio na ugonjwa sugu kama ugonjwa wa kisukari au matatizo ya moyo, au mtu anayeambukizwa na kansa au ugonjwa wowote unaoathirika, gharama yako halisi ya huduma, ikiwa ulilipa kutoka mfuko wako, inaweza kuwa mamia ya maelfu ya dola.
- Ikiwa wewe ni zaidi ya umri wa miaka 65 na kupokea Medicare, utunzaji wako wa huduma utakuwa upepo halisi. Utapata huduma unayohitaji kwa kuzingatia ukweli kwamba umepita umri wa kustaafu. Kwa wengi, utakuwa umelipa katika mfuko huo katika kazi yako yote ya kazi. Lakini ikiwa una ugonjwa sugu au unaambukizwa na ugonjwa wowote unaosababishwa, kurudi kwako kwa uwekezaji huo wa maisha utakuwa mkubwa.
Picha Kubwa ya Viwango vya Bima ya Afya
Sasa hebu tuangalie picha kubwa-idadi ya watu wote wa nchi. Wakazi wetu ni kuzeeka, na kama umri wa kikundi, basi kundi zima linahitaji huduma zaidi za afya. Watu wazee wamepata magonjwa ya muda mrefu zaidi ya maisha. Wanaweza kukabiliana na magonjwa ya kutishia kama kansa au ugonjwa wa Alzheimer kuliko vijana.
Watoto wapya wanazaliwa, bila shaka. Lakini pia tunahusika na matukio makubwa ya watoto wenye autism na matatizo mengine ambayo yanachangia gharama za huduma katika idadi ya watu.
Watu zaidi na zaidi hawawezi kumudu gharama za bima. Hasa katika hali ngumu za kiuchumi, watu wachache wanaotumia bima itamaanisha gharama kubwa kwa wale ambao wanatumia chanjo.
Tunaweza Kufanya Ili Kupunguza Gharama za Mikopo ya Bima?
Kwanza, kujua kwamba kupunguza gharama ya bima si sawa na kupunguza gharama za huduma za afya kwa ujumla kwa sisi kama watu binafsi au familia. Gharama ya huduma za afya huenea katika idadi ya watu kama ilivyoelezwa hapo juu.
Pili, ikiwa wewe ni katika jamii ya "wagonjwa" iliyoelezwa hapo juu, au katika umri wa zaidi ya umri wa miaka 65, basi huenda hauwezi kupata chanjo ya afya kidogo zaidi kuliko kile unacholipa sasa.
Wale ambao wana afya nzuri, au ambao wana upatikanaji wa mpango zaidi ya moja kwa njia ya waajiri wao wanaweza kuwa na udhibiti wa gharama za kibinafsi za bima, ikiwa ni pamoja na bei iliyolipwa kwa malipo ya fedha, hupunguzwa, na hulipa, kama ifuatavyo:
- Kila mwaka wakati wa uandikishaji wa bima ya afya kwa mwaka ujao, au wakati unapobadilisha ajira au kwa sababu nyingine yoyote ya mabadiliko ya bima ya chanjo, fanya muda wa kufanya mahesabu halisi ya kuchagua mpango bora kwako. Kulingana na mahitaji yako, malipo hayawezi kuwa sehemu ya gharama kubwa zaidi ya huduma yako.
- Fikiria high-deductible, hatari ya huduma ya bima . Mipango hii ina malipo ya chini sana na hufanya vizuri kwa watu ambao wana afya zaidi. Ikiwa unachagua mojawapo ya mipango hii, unaweza pia kuchagua kutumia Akaunti ya Akiba ya Afya ambayo ni njia ya kufanya gharama yako ya gharama ya afya na inakusaidia kuokoa pesa unayohitaji baadaye kwa gharama za afya. Pia husaidia kupunguza kiasi ambacho kinapelekwa kwa bima kwa aina ya malipo.
- Fikiria kama unastahiki mpango wa ruzuku wa huduma za afya kama vile Medicaid au wengine. Kila hali ina mipango tofauti.
Maswali ya Bima ya Afya zaidi
- Kwa nini bima yangu haifai madaktari ninayotaka kuona ?
- Kwa nini bima yangu haifai matibabu ya ziada au mbadala napenda?
- Kwa nini kampuni ya bima ya afya inanipungua kwa ajili ya chanjo ?