Ductible iliyoingia ni mfumo unaochanganya ductibles binafsi na familia katika sera ya bima ya afya ya familia. Mipango ya afya iliyopunguzwa kwa mara nyingi hutumia ductibles jumla badala yake lakini kuingizwa kwa kifungo ni kawaida kwa mipango mingine wakati wanachama wengi wa familia wanajiandikisha katika mpango pamoja.
Mpango wa afya unaoingia katika punguzo, inamaanisha tu kuwa mwanachama mmoja wa familia hawana haja ya kukamilika kwa familia kamili kwa ajili ya faida za baada ya kufuta.
Badala yake, manufaa ya mtu baada ya kufuta itapiga haraka haraka kama yeye amekutana na mtu binafsi, hata kama chanjo ni kupitia mpango wa familia.
Tangu mwaka wa 2016, kuna sheria mpya ambazo zinatumika kwa gharama za jumla za mfukoni ambazo mtu yeyote katika mpango anahitajika kulipa gharama za nje ya mfukoni wakati wa mwaka. Vipunguzo vya jumla vinaruhusiwa, lakini mipango yote ya familia lazima iingie miongoni mwa mizigo ya nje ya mfukoni. Hiyo ina maana kuwa mwaka 2017, hakuna mwanachama wa familia yeyote anayeweza kulipa zaidi ya $ 7,150 katika gharama za nje ya mfukoni wakati wa mwaka (in-network). Ukomo wa juu huongezeka hadi dola 7,350 kwa 2018, ingawa mipango mingi itaendelea kuwa na mipaka ya nje ya mfukoni ambayo ni ya chini kuliko kiwango cha juu cha kuruhusiwa na sheria.
Je! Je, Kazi Iliyotengwa Kutoka Ndani?
Kwa ductible iliyoingia, mpango wako wa afya utaendelea kufuatilia aina mbili tofauti za punguzo za bima ya afya kwa kila mwanachama wa familia: mtu anayepunguzwa na familia inayotengwa.
Kutolewa kwa familia ni mara mbili ya juu kama mtu anayepunguzwa. Wakati wa familia ana gharama za huduma za afya, pesa anayolipa kwa pesa yake binafsi pia inajulikana kwa familia iliyotengwa.
Kuna njia mbili za chanjo zitakapoingia, na mpango wa afya utaanza kulipa gharama za huduma za afya za mwanachama yeyote wa familia:
- Mjumbe wa familia amekuwa na gharama za kutosha za huduma za afya ambazo yeye amekutana na mtu binafsi. Katika kesi hii, mpango wa afya huanza kulipa kwa gharama za mtu huyu, lakini si gharama za huduma za afya ya wajumbe wengine wa familia (isipokuwa ni huduma ambayo inafunikwa kabla ya kufunguliwa, kama huduma ya kuzuia , au matibabu ambayo inafunikwa na copay badala ya kuhesabiwa kuelekea kwenye punguzo).
- Wajumbe kadhaa wa familia wamelipa kila mmoja kwa kutosha kwa dhamana za kibinafsi ambazo zinaongezwa pamoja, familia iliyopunguzwa imekwisha. Katika suala hili, mpango wa afya huanza kulipa gharama za huduma za afya kwa familia nzima, hata wanachama wa familia ambao hawajalipa chochote kwa kila mtu aliyepunguzwa.
Faida na Matumizi ya Familia Iliyoingizwa Imetengwa
Tatizo na familia iliyoingia imepunguzwa ni njia pekee ambayo unaweza kukutana na familia inayotengwa na kupata chanjo kwa familia nzima ni kuunganisha gharama za mtu binafsi za familia. (Hii sio kweli kwa punguzo la jumla.)
Kwa ductible iliyoingia, hata kama mwanachama mmoja wa familia ana gharama kubwa za huduma za afya, gharama hizo peke yake hazitoshi kukutana na familia iliyotengwa.
Kwa nini? Kwa sababu mara tu mtu huyo akikutana na punguzo lake la chini la mtu binafsi, bima yake ya afya inakaribisha na kuanza kulipa. Kwa hiyo anaweza kulipa aina nyingine ya kugawana gharama kama vile copays au coinsurance , lakini gharama hizo za nje za mfuko hazipatikani kwa familia iliyotengwa. Pesa tu aliyolipa kwa punguzo la mtu binafsi hupata sifa kwa kuelewa kwa familia iliyotengwa. Kwa kuwa punguzo la mtu binafsi ni ndogo kuliko familia inayotengwa, mtu mmoja katika familia hawezi kuweza kukidhi familia nzima.
Hiyo ina maana kwamba angalau mwanachama mwingine wa familia atapaswa pia kukutana na mtu binafsi anayepunguzwa kwa kipindi cha mwaka kwa ajili ya familia inayotokana na faida na baada ya kufunguliwa kwa kukataa kwa wanachama wote wa familia.
Faida ya kufunguliwa kwa familia iliyoingizwa ni kwamba faida za bima ya afya baada ya kuteketezwa hupiga kura kwa ajili ya wanachama wagonjwa wa familia mapema zaidi kuliko wanachama wengine wa familia. Kwa sababu wanachama wa familia hii wanao na gharama kubwa za huduma za afya, wao hufikia mapema yao kwa kiasi kikubwa zaidi kuliko wangeweza kufanya ikiwa mpango huo ulipunguzwa kwa jumla, na bima ya afya huanza kuanza kulipa gharama zote au zaidi ya huduma zao za afya. Ni shukrani kwa mfumo ulioingia wa pesa ambayo faida zao za bima hupiga na kuanza kulipa kabla ya kufunguliwa kwa familia.
Mabadiliko yaliyotumika mwaka wa 2016
Zote hapo juu bado zinatumika, lakini ndani ya vifungo vipya ambavyo hakuna mtu mmoja anayeweza kuhitaji kulipa zaidi katika gharama za nje ya mfukoni (katika-mtandao) kuliko kiwango cha juu cha mfukoni halali cha mwaka huo. Ilikuwa $ 6,850 kwa mwaka 2016, $ 7,150 kwa 2017, na dola 7,350 kwa 2018.
Kwa mfano, kabla ya 2016, ilikuwa inawezekana kuwa na mpango wa afya ambao haukuwa na punguzo zilizoingizwa au viwango vya nje vya mfukoni. Hebu sema mpango huo ulikuwa na thamani ya $ 10,000 ya familia, na kisha asilimia 100 ya chanjo baada ya hapo (mpango huu wa mpango ulikuwa wa kawaida kwenye HDHPs ). Ikiwa tu mwanachama mmoja wa familia alipata gharama za matibabu wakati wa mwaka, angelipwa kulipa dola 10,000 kabla ya kuingizwa kwa mkataba. Aina hiyo ya mpango wa kubuni haitaruhusiwa tena kwa sababu gharama zake za nje za mfukoni zitastahili kupigwa kwa dola 7,150 mwaka 2017. Mpango huu unaendelea kuwa na thamani ya familia ya dola 10,000, lakini zaidi ya mtu mmoja angepaswa kupata gharama za matibabu ili kufikia gharama hiyo.
> Vyanzo:
> Idara ya Afya na Huduma za Humana. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa bei nafuu, HHS Taarifa ya Faida za Faida na Malipo kwa 2015. Februari 2015.
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa bei nafuu, HHS Taarifa ya Faida za Faida na Malipo kwa mwaka 2018, Marekebisho ya Kipindi cha Msajili maalum na Mpangilio wa Watumiaji uliofanywa na Uliowekwa . Desemba 2016.