Familia zilizopotezwa Kazi tofauti na HDHP kuliko Aina Zingine za Mpango
Ikiwa bima ya afya ya familia yako ni mpango wa afya ya juu, punguzo la familia yako linaweza kufanya kazi tofauti kuliko lilivyofanya wakati ulikuwa na bima ya afya. Ikiwa hujui hasa jinsi familia inayotokana na kazi inayopatikana katika mpango wa juu wa afya ya punguzo (HDHP), unaweza kushangaa. Bima yako ya afya inaweza kuanza kuanza kulipa faida wakati unafikiri itakuwa, au mwanachama mmoja wa familia anaweza kulipa zaidi kuliko unayotarajia.
Ikiwa wewe si wazi kabisa juu ya misingi ya kile kilichopunguzwa, ni nini kinachojulikana kwa hiyo, na kinachotokea baada ya kulipia punguzo lako, soma " Bima ya Afya ya Kutolewa-Nini Ni na Jinsi Inavyofanya Kazi " kabla ya kwenda yoyote zaidi. Utahitaji uelewa huu wa msingi wa punguzo kabla ya utaweza kuelewa jinsi punguzo la familia ya HDHP inatofautiana na kawaida.
Jinsi Familia Ilivyopotea Kazi katika Mpango Mkuu wa Afya Deductible
Pamoja na chanjo ya familia katika HDHP, faida za mpango wa afya hazianza kwa mwanachama yeyote wa familia hadi familia nzima ikatolewa imelipwa, au mpaka mwanachama wa familia akipokea matibabu amekwisha kufikia kiwango cha juu cha kutosha cha mfukoni kwa mwaka (mwaka wa 2017, kikomo hiki ni $ 7,150; mwaka 2018, ni $ 7,350). Kizuizi kinachozuia mwanachama mmoja wa familia kuingizwa zaidi kuliko kiwango cha juu cha mfuko wa kibinadamu kilichotekelezwa kwa 2016, na kinaelezwa hapa chini.
Kama kila mwanachama wa familia anaingiza gharama za matibabu, kiasi wanacholipa kwa gharama hizi ni sifa kwa kuelewa kwa familia hiyo. Wakati gharama hizi zinaongeza hadi familia iliyotengwa, chanjo ya HDHP inakua na kuanza kulipa sehemu yake ya gharama za gharama za huduma za afya kwa kila mwanachama wa familia.
Katika HDHP, familia inayotengwa inaweza kupatikana kwa njia mbili tofauti:
- Mjumbe mmoja wa familia ana gharama kubwa za huduma za afya. Kwa kulipa gharama hizo za huduma za afya, hufikia familia inayotengwa na kupiga kura kwa ajili ya familia nzima. Lakini ikiwa familia iliyotengwa ni ya juu zaidi kuliko kiwango cha juu cha mfuko wa kibinadamu halali, mtu atakuwa na faida moja kwa mara moja wakati wa kikomo hicho kitakapofikiwa, hata kama punguzo la familia halijafikiwa.
- Wajumbe kadhaa wa familia wana gharama ndogo za huduma za afya. Kutolewa kwa familia kunakabiliwa wakati gharama hizi ndogo ziliongezwa pamoja kufikia kiwango cha familia kilichopunguzwa.
Je! Hiyo Ni Tofauti Nini na Familia Iliyotokana na Mpango usio na HDHP?
Katika aina ya jadi zaidi ya mpango wa afya, kila mwanachama wa familia ana punguzo la mtu binafsi na familia nzima ina punguzo la familia. Kila kitu kilichopwa kwa ductibles binafsi kinajulikana pia kwa familia iliyotengwa.
Kuna njia mbili hizi mipango ya afya ya HDHP itaanza kulipa faida kwa mtu fulani ndani ya familia.
- Ikiwa mtu hukutana na punguzo lake la mtu binafsi, mpango wa afya unafaidika na kuanza kulipa gharama za huduma za afya kwa mtu huyo peke yake, lakini si kwa wanachama wengine wa familia.
- Ikiwa familia imepunguzwa, faida ya mpango wa afya inakabiliwa na kila mwanachama wa familia ikiwa wamekutana na ductibles yao wenyewe.
Unaweza kujifunza zaidi kuhusu jinsi familia inayotokana na kazi katika mipango isiyo ya HDHP katika " Jinsi Familia Ilivyopoteza Ujenzi ."
Tofauti kati ya aina ya jadi ya mfumo wa dhamana ya bima ya afya na familia inayotokana na mpango wa afya ya HDHP ni kwamba punguzo la mtu binafsi hutolewa katika chanjo ya familia HDHP . Kuna njia moja tu ya mpango wa afya ya HDHP itaanza kulipa faida kwa mwanachama yeyote wa familia: familia iliyopunguzwa imepata. Lakini chini ya sheria mpya ambazo zimefanyika mwaka 2016, faida zitakuja kwa mwanachama mmoja wa familia mara moja akipokutana na kikomo cha nje cha mfukoni kwa mwaka huo, hata kama familia hiyo haijatikani.
Kwa kulinganisha, pamoja na mpango usio na HDHP, familia inayotengwa haipatikani na gharama za huduma za afya za mwanachama mmoja wa familia pekee. Inachukua ductibles aliongeza ya familia kadhaa pamoja ili kufikia familia deductible.
Sheria Ilibadilishwa Mwaka 2016
Idara ya Afya na Huduma za Binadamu imefanya sheria kidogo kwa mipango ya afya isiyo ya grandfathered kwa kutumia punguzo la jumla. Hii huathiri mipango zaidi ya afya ya HDHP ya familia. Ugumu ulioongezwa ni huu: Mpango wa afya hauwezi kuhitaji mtu yeyote kulipa pesa ambayo ni ya juu zaidi kuliko kikomo cha shirikisho cha upeo wa nje wa mfuko kwa kila mtu, hata kama mtu huyo amefunikwa chini ya familia ya jumla ya punguzo. Kwa mwaka wa 2016, upeo wa nje wa mfukoni kwa mtu binafsi ni mdogo hadi $ 6,850.
Mfano: Hebu tuseme jumla ya punguzo la mpango wa familia yako 2016 ni $ 12,000. Mara baada ya mtu yeyote wa familia amelipa dola 6,850 kwa jumla ya kiwango cha jumla cha punguzo, chanjo ya mtu huyo lazima ajike bila kuhitaji ushirikiano wa gharama kama vile copays au coinsurance. Chanjo ya mtu huyu inakabiliwa kwa sababu yeye sasa amefikia kikomo cha kisheria nje ya mfukoni kwa mtu binafsi. Hata hivyo, chanjo kwa wajumbe wengine wa familia yako bado hakitakuja mpaka mchango wa jumla wa familia umepatikana.
Marekebisho haya kwa sheria hufanyika mara tu mpango wako wa bima ya afya utakaporudi mwaka 2016. Mpaka wakati huo, mpango wako wa afya utafuata sheria za zamani. Serikali inaleta kikomo cha juu juu ya viwango vya nje vya mfukoni kidogo kila mwaka ili kuzingatia mfumuko wa bei.
Je! Unajuaje Njia Nini Ndoa Yako Imetengwa?
Wengi wa HDHP hutumia mfumo wa kutolewa kwa familia ambayo hakuna ductibles ya mtu binafsi na hakuna mtu katika familia anapata faida mpaka familia kutolewa imekwisha. Hii inajulikana kama punguzo la jumla .
Lakini tena, kwamba sasa inategemea kama familia inayotengwa ni ya juu au ya chini kuliko kikomo cha juu cha mfukoni kwa ajili ya chanjo ya mtu binafsi mwaka huo. Kwa mfano, kama familia ya HDHP ina punguzo la familia ya $ 6,000, mwanachama mmoja wa familia anahitajika kukidhi kikamilifu kilichopunguzwa mwaka 2017. Lakini ikiwa familia inayotengwa ni dola 10,000, mwanachama mmoja wa familia hakuhitaji kutumia dola 7,150 kabla ya chanjo ingeweza kumkimbia mtu huyo, licha ya familia iliyopunguzwa bado haijafikiwa. Kwa hiyo iwe au utawala huu mpya unabadilika chochote kuhusu chanjo ya familia yako inategemea jinsi high yako inayotokana nayo.
Mipango zaidi ya afya isiyo na HDHP hutumia mfumo ambapo faida zinaanza kwa watu ambao hukutana na kila mtu hutolewa kabla ya kufunguliwa kwa familia. Hii inajulikana kama ductible iliyoingia . Unaweza kukumbuka neno hili ikiwa unafikiria kama ductibles kadhaa ya kibinafsi iliyoingia ndani ya familia kubwa iliyopunguzwa.
Fasihi ya mpango wako wa afya inapaswa kukuambia jinsi familia yako inavyopunguzwa. Inaweza kutumia mifano, au inaweza kutumia masharti ya jumla yaliyotokana na pesa iliyopatikana. Ikiwa haijulikani, piga mpango wa afya na uulize au, ikiwa ni bima ya afya inayotokana na kazi, angalia idara ya faida ya wafanyakazi.
Ikiwa muhtasari wa Hifadhi ya HDHP ya Faida na Ushauri huorodhesha kiasi cha pekee kilichopunguzwa na kiwango cha familia kilichopunguzwa, usifikiri tu kutumia mfumo ulioingia. Punguzo moja linaweza kuwa kwa watu ambao hawajiandikisha familia nzima badala ya watu binafsi ndani ya sera ya familia.
Ambayo ni Bora, Je, Jumla ya Deductible au Shirika Lenye Kutolewa?
Kama kanuni ya jumla, kuingizwa kwa kuingizwa huwa na kuokoa familia kwenye gharama za nje ya mfukoni tangu kuenea kwa afya kwa wajumbe wengine kabla ya kufunguliwa kwa familia nzima. Hii inasababisha wanachama wa familia wanaoishi kuwa na faida za bima ya afya kick-haraka na familia iliyoingia iliyotengwa zaidi kuliko ingekuwa wamekimbia-katika kutumia njia ya HDHP ya familia iliyopunguzwa.
Hata hivyo, jinsi wanachama wa kila familia wanaotumia huduma za afya ni ya pekee. Jaji ambayo mfumo unafanya kazi bora kwa familia yako kulingana na mifumo ya matumizi ya bima ya afya ya familia yako.
Jihadharini-Sio Mipango Yote ya Deductible ni HDHPs
Usifikiri kwamba, kwa kuwa una punguzo kubwa, lazima uwe na mpango wa afya wa juu. HDHP ni aina maalum ya bima ya afya ( HSA-waliohitimu ), sio tu mpango wowote wa zamani unaofaa sana. Kwa kuwa HDHPs zinakuhitimu kushiriki katika Akaunti ya Akiba ya Afya ya Ushuru , wana sheria nyingine maalum ambazo zinawaweka mbali na mipango isiyo ya HDHP. Ingawa unaweza kuwa na PPO HDHP au EPO HDHP, bado itafuata kanuni zote maalum ambazo zinafanya HDHP, sio tu iliyopunguzwa.
Ikiwa mpango wako ni HDHP, mipango yako ya afya inastahili kuwa rejea kama HDHP au mpango wa afya ya juu. Zaidi ya hayo, inaweza kufanya kumbukumbu ya kuchanganya bima yako ya afya na HSA.
Uharibifu wa Afya Mbaya Vs HDHP - Sio Aina Yake tena
> Vyanzo:
> Shirikisho la Daftari. Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu, Taarifa ya Vipengele vya Faida na Malipo ya 2016. Februari 27, 2015.
> Shirikisho la Daftari. Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji Mzuri, Taarifa ya Mipango ya Faida na Malipo kwa 2017. Machi 8, 2016.
> Shirikisho la Daftari. Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu, Taarifa ya Mipango ya Faida na Malipo ya 2018. Desemba 22, 2016.