Njia HSA ni Bora kuliko FSA

Akaunti ya Akiba ya Afya inapanga Mkataba wa Matumizi ya Flexible kwa Muda mrefu

Anashangaa ambayo ni hoja nzuri, kuweka fedha katika Akaunti ya Akiba ya Afya au kuiweka katika Mpangilio wa Matumizi ya Flexible? Ingawa unaweza kulazimika kuchagua moja kwa moja kwa sababu ya sheria za ustahiki, ikiwa una uchaguzi, HSA hutoa faida kadhaa juu ya FSA. Hapa ni sababu sita kuu ya HSA bora kuliko FSA.

1 -

Wewe una HSA yako. Mfanyakazi wako anamiliki FSA yako.

Mpangilio wako wa Matumizi ya Flexible ni kitaalam inayomilikiwa na mwajiri wako, sio na wewe. Unapotoa pesa kwa FSA yako, unaweka pesa katika akaunti usiyo nayo. Kwa kweli, mwajiri wako anatumia fedha kulipa gharama yako ya nje ya mfukoni . Hata hivyo, kuna nafasi pia unaweza kupoteza fedha katika FSA yako.

Ikiwa unatoka kazi yako na kuna fedha katika FSA yako, pesa hiyo-pesa iliyotoka kwa malipo yako-inafutwa kwa mwajiri wako. Jifunze zaidi kuhusu hili katika " Nini kinatokea kwa FSA Yangu Ninapoacha Kazi Yangu? "

Unaweza hata kupoteza fedha katika FSA yako ikiwa hupoteza kazi yako. Mwishoni mwa kila mwaka, fedha zisizotumika iliyobaki katika FSA yako imepotezwa kwa mwajiri wako. Ingawa mwajiri wako ana fursa ya kuendelea hadi hadi $ 500 iliyobaki katika FSA yako hadi FSA ya mwaka ujao, si lazima kufanya hivyo. Ikiwa una zaidi ya dola 500 iliyobaki mwishoni mwa mwaka, ziada lazima iangamizwe.

Kwa kulinganisha, kwa kuwa unamiliki HSA yako , hutawahi kupoteza fedha ndani yake. Yote ni yako. Wewe unasimamia. Unaamua jinsi ya kutumia. Unaita shots. Fedha zinaendelea tu kutoka mwaka mmoja hadi ujao, na kama huna haja ya kutumia kwa gharama za matibabu, inaendelea tu kukusanya.

2 -

Unaweza Kuwekeza Fedha HSA yako, lakini si FSA yako.

Unapoweka fedha ndani ya FSA, pesa hukaa pale bila kufanya kitu mpaka utakapotumia gharama za nje ya mfukoni au kukataa.

Unapoweka fedha katika HSA, unaweza kuwekeza fedha hiyo. Mapendekezo na mapato kutoka kwa uwekezaji wako huongezeka kodi kufanyiwa kama walivyofanya katika 401 (k) au IRA.

Unapoondoa mapato na kutumia pesa kwa gharama ya matibabu inayofaa, huna kulipa kodi ya mapato. Ni vigumu kuwapiga uwekezaji ambayo hupunguzwa kodi wakati pesa inapoingia, inakua kodi, na haina kodi ya kodi inapotolewa (ikiwa unatoa kwa kitu kingine isipokuwa gharama za matibabu, unalazimika kulipa kodi, pamoja na adhabu ikiwa ukiondoa kabla ya umri wa miaka 65).

3 -

Unaweza Kuwa na HSA Hata Bila Ajira.

FSA yako imeunganishwa na kazi yako. Huwezi kuanza FSA peke yako. FSAs ni sehemu ya mpango wa faida ya mfanyakazi.

HSA yako haihusiani kabisa na kazi yako. Unaweza kuanza HSA hata kama hutajiri. Wakati waajiri wengine wanawasaidia wafanyakazi kuanzisha HSA na wengine hata kuchangia fedha katika HSA za wafanyakazi, HSA yenyewe haihusiani na kazi. Ikiwa unapoteza kazi yako, HSA na fedha zote ndani yake-hata fedha zilizotolewa na mwajiri wako-ni zako za kuweka.

Pango moja: kuanza au kuchangia HSA, lazima uwe na Mpango wa Afya wa Deductible au HDHP. Ikiwa huna HDHP, huwezi kuchangia HSA. Ikiwa unafungua HSA wakati una HDHP na kisha ukipoteza HDHP yako, unaweza kuweka HSA yako na kuendelea kuchukua uondoaji. Hata hivyo, huwezi kutoa michango zaidi kwa HSA yako hadi ufunikwa chini ya HDHP tena.

4 -

Kupoteza Kazi Yako? Unaweza kulipa COBRA Kwa HSA lakini si FSA.

Kuendelea kwa COBRA malipo ya bima ya afya kuhesabu kama gharama ya matibabu inayostahiki kwa HSA yako. Ikiwa unapoteza kazi yako na uamua kuweka mpango wako wa bima ya afya ya msingi kupitia COBRA, unaweza kuchukua fedha kutoka kwa HSA yako kulipa malipo ya kila mwezi. Huwezi kulipa kodi ya mapato au adhabu kwa fedha zilizoondolewa kutoka kwa HSA yako kwa lengo hili.

Hata hivyo, huwezi kutumia fedha katika FSA yako kulipa malipo ya bima ya afya, hata kwa COBRA.

5 -

HSA yako ni njia nyingine ya kuokoa kwa kustaafu.

HSA inaweza kutumika kama gari kuondokana na akiba ya kodi iliyotokana na ushuru kwa ajili ya kustaafu, lakini bado kuna fedha zinazopatikana mara moja ikiwa kuna haja ya matibabu.

Ingawa fedha hizi ni kiufundi ambazo zimewekwa kwa ajili ya gharama zisizolipwa za matibabu, mara moja unapogeuka miaka 65, unaweza kuchukua hatua kutoka kwa HSA yako kwa sababu yoyote bila kulipa adhabu. Ikiwa unatumia fedha za HSA kwa ajili ya gharama zinazofaa za matibabu, huna kulipa kodi ya mapato kwa kujiondoa. Ikiwa unatoa fedha kwa gharama zisizo za matibabu baada ya umri wa miaka 65, utalipa kodi ya mapato kwa fedha, lakini hakuna adhabu.

Mara baada ya kugeuka miaka 65, unaweza kutumia fedha zako za HSA kulipa ada za Medicare , hata hivyo huwezi kulipa chanjo ya Supplemental Medicare kama Medigap na HSA fedha.

Tofauti na IRA, kuna (hadi sasa) hakuna mahitaji ambayo unachukua usambazaji wa chini kila mwaka kutoka kwa HSA yako. Unaweza kuondoka pesa huko, ushuru unaoongezeka unafanyika, kwa muda mrefu kama unavyopenda. Na ndiyo, inaweza kwenda kwa mrithi wako mteule juu ya kifo chako.

_Vyanzo:

• _{Idara ya Marekani ya Maswali ya Kituo cha Rasilimali za Hazina. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx Imefikia Agosti 20, 2014.}
• _{Uwasilishaji wa IRS 969.}
• _{26 Kanuni za Marekani § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 Ilifikia Agosti 20, 2014.}

6 -

Vikwazo vya Mchango ni Juu kwa HSAs

Mnamo 2018, ikiwa una HDHP chanjo kwa wewe mwenyewe, unaweza kuchangia hadi $ 3,450 kwa HSA, pamoja na $ 1,000 zaidi ikiwa una umri wa miaka 55 au zaidi (mchango unaweza kuwa kutoka kwako au mwajiri wako, au mchanganyiko wa wote wawili) . Ikiwa una chanjo ya familia chini ya HDHP, unaweza kuchangia hadi $ 6,900 kwa HSA mwaka 2018.

Pamoja na FSA, hata hivyo, kiwango cha juu cha mchango wa 2018 ni $ 2,650 (bila kujali mfanyakazi ana chanjo ya afya ya familia au chanjo moja).

Michango yote ya FSA na HSA hupunguza mapato yako ya jumla, lakini michango ya HSA ina uwezo wa kupunguza AGI yako zaidi ya michango ya FSA.

> Vyanzo:

> Huduma ya Ndani ya Mapato. Utaratibu wa Mapato 2017-37 .

> Huduma ya Ndani ya Mapato. Utaratibu wa Mapato 2017-58 .