Huduma za Afya Inatumia Vidokezo vya Matumizi ya Flexible
Akaunti ya Akiba ya Afya na Hesabu za Kutumia Flexible Inasaidia kupunguza kodi ya mapato yako wakati uhifadhi fedha za kutumia gharama za matibabu. Hata hivyo, kufanana kunasimama huko. Unapaswa kujua nini kuhusu tofauti kati ya HSA na FSA ili uweze kuchagua chaguo ambacho ni bora kwako? Je, ni faida na hasara za mipango hii?
Tofauti kati ya HSA na FSA
Kuna tofauti nyingi kati ya HSA na FSA, na bila kuangalia hizi kwa karibu unaweza kujisikia kuchanganyikiwa. Hebu tuangalie baadhi ya tofauti muhimu zaidi.
HSAs & FSAs tofauti juu ya nani anamiliki Akaunti
Unapoanza Akaunti ya Kutumia Flexible (FSA), huna akaunti yako mwenyewe; mwajiri wako anafanya. Huwezi kuichukua pamoja nawe. Katika baadhi ya matukio, hata hupoteza fedha ndani yake-fedha uliyochangia kutoka kwa malipo yako-kwa mwajiri wako. Hii inaweza kutokea ikiwa unatoka kazi yako kwa hiari au unaruhusiwa kwenda.
Unapofungua Akaunti ya Kuokoa Afya (HSA), unamiliki akaunti na fedha zote ndani yake. Unachukua na wewe unapohamia, ubadilisha kazi, na hata ukipoteza bima yako ya afya.
Kutumia Vs Kuokoa
Akaunti ya Matumizi ya Flexible imeundwa ili kukuhimiza kutumia zaidi au pesa zote ndani yake. Akaunti za Akiba ya Afya, kwa upande mwingine, zimeundwa ili kukuhimiza kuokoa .
Huwezi kuwekeza pesa zilizowekwa kando katika FSA, kwa hiyo huwezi kupata riba juu yake. Ikiwa mbaya zaidi, hupoteza fedha zisizo rasmi kwa mwajiri wako mwishoni mwa mwaka; ni kutumia au kupoteza. Waajiri wanaruhusiwa kuendelea hadi $ 500 ya fedha zako zisizotumika kwenye FSA yako kwa mwaka ujao, lakini hawana wajibu wa kufanya hivyo.
Chochote zaidi ya dola 500 zilizoachwa bila akaunti katika akaunti yako mwishoni mwa mwaka hupotea katika hazina za mwajiri wako.
Kwa upande mwingine, unaweza kwenda miaka mingi kama unavyopenda bila kutumia dime ya fedha katika HSA yako, na, tofauti na FSA, pesa bado itakuwapo. Rajiri wako hawezi kuigusa. Hakuna mwisho wa mwisho wa mwaka wa kuitumia au kupoteza.
Badala ya kukaa tu katika akaunti yako bila kufanya kitu, unaweza kuwekeza fedha katika HSA yako. Maslahi na mapato yanazidi kukua kodi. Huna kulipa kodi kwa mapato au michango wakati unawaondoa ikiwa unatumia gharama za matibabu.
Mahitaji ya Kustahiki Kati ya FSA & HSA
Ili kushiriki katika FSA, lazima uwe na kazi na mwajiri ambaye hutoa FSA. Mwajiri anaamua sheria za kustahiki. Akaunti imeunganishwa na kazi yako.
Ili kushiriki katika HSA, unapaswa kuwa na Mpango wa Afya Bora Deductible au HDHP. Ikiwa uko kwenye Medicare , hustahiki kuanza HSA. Ikiwa una sera ya bima ya jadi zaidi, ama kwa kuongeza HDHP yako au badala ya HDHP, hustahili. Ikiwa mtu mwingine anaweza kukudai kama mtegemezi wa kurudi kwa kodi, haukustahiki, hata kama hawatakudai.
Ikiwa una FSA, hustahiki kuanza HSA isipokuwa FSA yako ni Akaunti ya Flexible Spending Account. FSA hizi maalum zinaweza kutumika tu kulipa gharama na maono ya meno. Ikiwa una FSA na ungependa kuanza HSA, una chaguo mbili: angalia na mwajiri wako kuona kama FSA yako ni Nia ya FSA Limited, au kusubiri mpaka mwaka ujao na uondoe FSA.
HSA imeundwa ili kukusaidia kukabiliana na ductibles ya juu inayohusishwa na mipango ya bima ya afya ya HDHP. Ingawa mwanzo wa HSA yako inaweza kuhusishwa na kazi yako, akaunti haihusiani na kazi yako; imeunganishwa na bima yako ya afya ya HDHP.
Kwa kweli, huna hata kuwa na kazi ya kuanza HSA.
Inachotokea kwa Akaunti Yako Wakati Unapoteza Kazi Yako Inatofautiana
Ikiwa unapoteza kazi yako, kwa ujumla unapoteza FSA yako na pesa. Huwezi hata kutumia fedha yako FSA kulipa malipo yako ya bima ya afya ya COBRA .
Kwa upande mwingine, unapopoteza kazi yako, unaweka HSA yako na fedha zote ndani yake. Ikiwa unapoteza bima yako ya afya ya HDHP pamoja na kazi yako, huwezi kuruhusiwa kuchangia fedha zaidi kwa HSA yako hadi ufikie mpango mwingine wa afya wa HDHP. Hata hivyo, bado unaweza kuondoa fedha za kutumia gharama za matibabu zinazofaa, hata kama huna HDHP. Kwa kweli, unaweza hata kutumia fedha zako za HSA kulipa malipo yako ya bima ya afya ya COBRA au kulipa malipo ya bima ya afya ikiwa unapokea faida za serikali za ukosefu wa ajira.
Nani anaweza kuchangia kwa FSA vs HSA
Na FSA, wewe au mwajiri wako pekee unaweza kuchangia, na waajiri wengi huchagua. Michango ya FSA kwa ujumla hufanywa na punguzo za kulipa kodi kabla ya kodi, na lazima ujitolee kuwa na kiasi fulani cha kuchukuliwa kutoka kila malipo kwa mwaka mzima. Mara baada ya kufanya ahadi ya kifedha, huruhusiwi kubadili hadi kipindi cha pili cha usajili.
Kwa HSA, haufungi mwaka mzima wa michango. Unaweza kubadilisha kiasi cha mchango wako kama unapochagua. Mtu yeyote anaweza kuchangia HSA yako: mwajiri wako, wewe, wazazi wako, mwenzi wako wa zamani, mtu yeyote. Hata hivyo, michango kutoka kwa vyanzo vyote vya pamoja haiwezi kuwa zaidi ya kikomo cha juu cha mwaka kilichowekwa na IRS.
Unaweza Kuchangia zaidi HSA Kulikuwa na FSA
Sheria za IRS zinaweka kiasi cha pesa ambazo huwezi kulipa kodi unaweza kukimbia mbali na HSA zote mbili na FSA. Kwa FSA, unaruhusiwa kuchangia hadi dola 2,650 mwaka 2018. Hata hivyo, mwajiri wako anaweza kuweka mapungufu kali kwenye michango yako ya FSA ikiwa inachagua.
Ni kiasi gani unaweza kuchangia mabadiliko ya HSA kila mwaka na inategemea kama una chanjo ya HDHP ya familia au chanjo ya HDHP moja tu.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Chanjo ya peke yake chini ya umri wa miaka 55 | $ 3,400 | $ 3,450 |
| Chanjo ya familia chini ya umri wa miaka 55 | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Uwezeshaji wa miaka 55 tu | $ 4,400 | $ 4,450 |
| Uzazi wa familia 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
Ni nani anayejibika kwa HSA vs FSA kuondolewa
Kwa kuwa mwajiri wako anamiliki akaunti yako ya FSA, mzigo wa utawala wa aina hii ya akaunti huanguka kwa mwajiri wako. Kwa mfano, ni wajibu wa mwajiri wako kuhakikisha fedha zilizoondolewa kutoka kwa FSA yako zinatumiwa tu kwa gharama za matibabu zinazofaa.
Na HSA, buck ataacha pamoja nawe. Wewe ni wajibu wa uhasibu kwa amana za HSA na uondoaji. Lazima uweke rekodi za kutosha ili kuonyesha IRS kwamba umetumia uondoaji wowote kwenye gharama za matibabu zinazostahili, au utakuwa kulipa kodi ya mapato pamoja na adhabu ya asilimia 20 kwenye fedha zozote zilizoondolewa. Mwaka wowote unafanya amana au kuchukua uondoaji kutoka kwa HSA yako, utahitaji Fomu ya 8889 na kodi yako ya mapato ya shirikisho.
HSA Vs FSA-Moja tu Inaweza Kutumiwa kama Mfuko wa Dharura
Kwa kuwa una HSA yako, wewe ndio unayeamua wakati wa kuchukua pesa na nini utaitumia. Ikiwa unachagua kuichukua kwa kitu ambacho sio gharama ya matibabu ya kustahiki, utalipa adhabu ya asilimia 20 juu yake. Zaidi ya hayo, uondoaji usio wa matibabu utaongezwa kwa mapato yako mwaka huo, kwa hiyo utalipa kodi ya mapato ya juu, pia.
Ingawa haipaswi kupendekezwa, na inaweza kuwa sio matumizi ya fedha katika HSA yako, inaweza kuwa na faraja kujua kwamba una rundo la fedha unaweza kupata dharura kama lazima. Hata hivyo, lazima pia uwe tayari kulipa adhabu.
Pamoja na FSA, huwezi kuruhusiwa kuondoa fedha kwa kitu chochote isipokuwa gharama ya matibabu inayofaa. Ikiwa nyumba yako inawaka na wewe na mtoto wako mchanga wanakabiliwa na kuishi mitaani ... bahati mbaya. Huwezi kutumia fedha yako ya FSA kwa ajili ya makazi, bila kujali jinsi unavyotaka.
HSA Vs FSA-Moja tu Inaweza Kutumiwa Kusaidia Mpango wa Kustaafu
Wakati FSA hazifikiriwa kama akaunti za kustaafu, HSA zinazidi kutumiwa kama njia ya ziada ya kuokoa kwa kustaafu. Kwa kuwa FSA inaweza kutumika kwa gharama zinazofaa za matibabu au kupoteza mwisho wa mwaka, haiwezi kukusaidia kupanga mpango wa kustaafu (isipokuwa kwa pesa yoyote unaweza kuokoa na vinginevyo uwekezaji ambayo haitumii kodi kwa sababu za matibabu zinazofaa).
FSA vs HSA-Moja Moja Inakuwezesha Kuondoa Fedha Uliyoziacha Hata hivyo
Kwa HSA, unaweza tu kutoa fedha ambazo ni kweli katika akaunti. Hata hivyo, pamoja na FSA, unaruhusiwa kuondoa mchango wako mzima wa kila mwaka mara tu umefanya mchango wa kwanza wa mwaka.
Kwa mfano, hebu sema umefanya kuwa na dola 1,200 kwa mwaka, hiyo ni dola 100 kwa mwezi, kulipa mishahara na kuwekwa kwenye FSA yako. Ikiwa unapata mgonjwa na unapaswa kulipa deni lako la $ 1,500 la bima ya afya mnamo Februari, utakuwa na $ 100- $ 200 tu katika FSA yako. Hakuna tatizo, unaweza kuondoa mchango wako wa kila mwaka wa dola 1,200, ingawa hujasaidia.
Utakuwa na usawa hasi wa FSA, lakini michango yako itaendelea na kila malipo. Mwishoni mwa mwaka, usawa wako wa FSA utakuwa sifuri. Je, ukiacha kazi yako kabla ya mwisho wa mwaka? Huna budi kulipa tofauti tena!
HSA vs FSA katika hatua tofauti za Maisha
Ingawa kuna tofauti nyingi za uhasibu kati ya HSA na FSA, uchaguzi wa mpango unaweza pia kushuka kwa gharama za matibabu zinazotarajiwa. Ikiwa una watoto wadogo na una afya nzuri, FSA inaweza kuwa chaguo nzuri kwa aina ya nakala na gharama nyingine utakayokutana. Ikiwa unatengeneza hali kubwa ya matibabu, hata hivyo, na HSA ambayo imejengwa inaweza kutoa chanjo zaidi katika kusaidia gharama kubwa zaidi ya mfukoni.
Chini ya Tofauti kati ya HSA na FSA
Ingawa HSA zote na FSA zinapatikana kama njia za kupunguza kiasi cha kodi unazolipa, kuna tofauti nyingi. Kama muhtasari wa haraka, mipango hii inatofautiana na:
- Ambao anamiliki akaunti
- Uhalali
- Nini kinatokea ikiwa unapoteza kazi yako
- Nani anaweza kuchangia
- Ni kiasi gani unaweza kuchangia
- Ni nani anayehusika na uondoaji, na ni nani anayehusika na kuthibitisha nyaraka ambazo hutumiwa kwa gharama za matibabu zinazofaa
- Ikiwa inaweza kutumika kwa dharura
- Ikiwa inaweza kutumika kutumika kupanga mpango wa kustaafu
- Ikiwa unaweza kuondoa pesa ambazo hujaweka bado
- Kutumia vs kuokoa
- Ingawa fedha za rollover au zitakufa mwishoni mwa mwaka
Kuwa na HSA au FSA ni njia moja ya kupunguza mapato yanayopaswa kutumia juu ya gharama za matibabu. Ikiwa inasaidia, kiasi ambacho unaweza kuchangia kinaweza kuwa chini ya gharama zako za nje ya mfukoni ikiwa una hali kubwa ya matibabu. Unaweza bado kuwa na uwezo wa kutumia dola za bure ya kodi kwa gharama hizi ikiwa kiasi ambacho hazifunikwa na FSA yako au HSA huzidi asilimia 10 ya mapato yako yaliyobadilishwa. Jifunze zaidi kuhusu kupunguza gharama za matibabu kwa kodi yako
> Chanzo:
> Huduma ya Ndani ya Mapato. Nambari ya Mada: Malipo ya 502-ya Matibabu na ya meno. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502