Bima ya Afya ya ziada ni nini?
Bima ya afya ya ziada ni sera ya kuongeza bima ili kuongeza bima ya afya yako ya kina , kubwa-ya matibabu. Inasaidia kujaza mapengo katika ulinzi wa kifedha unachopata kutoka bima ya afya yako kuu.
Aina ya Bima ya Afya ya ziada
Kuna aina nyingi za bima ya ziada ya afya, na kila aina hufanya kazi tofauti.
Baadhi ya aina ya kawaida ya bima ya afya ni ya:
Mipango maalum ya magonjwa
Mipango ya ziada ya bima ya afya ya ziada ya magonjwa kulipa pesa baada ya kugunduliwa na ugonjwa maalum. Kwa mfano, bima ya kansa italipa wakati umegunduliwa na aina ya kansa iliyoorodheshwa katika sera.
Tofauti na bima ya afya au mipango ya Medigap , mipango maalum ya ugonjwa hutoa faida ya pesa kwa moja kwa moja kwako, si kwa mtoa huduma wako wa afya. Unaweza kuitumia kwa chochote unachotaka na haukulazimika kuitumia kulipa bili za matibabu. Watu wengi hutumia ili kusaidia na gharama zinazohusiana na ugonjwa kama vile copays, deductibles, na usafiri na gharama ya makaazi wakati wa kwenda chuo kikuu au kituo cha matibabu ya matibabu ya mbali mbali. Hata hivyo, ikiwa unataka kutumia hiyo kununua Harley Davidson badala yake, uchaguzi ni wako.
Mipango maalum ya ugonjwa ni aina ya bima ya malipo ya kudumu, maana ya kiasi cha fedha ambacho bima atalipa ni fasta; haina tofauti kulingana na ukubwa wa bili yako ya matibabu.
Ikiwa sera yako inasema kupata $ 20,000 unapoambukizwa na saratani, unalipwa $ 20,000 kwa ajili ya kutambua kama bili yako ya matibabu ni $ 500 au $ 500,000 (ingawa sera maalum ya ugonjwa hulipa tu kansa ikiwa ni ya kuathiri, maana yake ni kwamba bili ingekuwa muhimu sana, caraloma ya basal kiini imeondolewa kwenye mazingira ya nje ya mgonjwa na hauhitaji matibabu zaidi haitaweza kusababisha malipo kutoka kwa mpango wako wa magonjwa muhimu).
Bima ya ugonjwa mbaya
Bima ya ugonjwa mbaya ni sawa na mipango maalum ya magonjwa isipokuwa kwamba inajumuisha aina mbalimbali za magonjwa. Kwa mfano, sera ya ziada ya maradhi ya ugonjwa inaweza kulipa faida ya pesa ikiwa umeambukizwa na ugonjwa wa moyo, kiharusi, kansa, ugonjwa wa figo wa mwisho, au unahitaji kupandikiza chombo. Magonjwa maalum yanafunikwa hutofautiana na sera na sera. Vipaumbele vya sera mbaya ya ugonjwa inaweza kuwa kubwa zaidi kuliko malipo kwa faida sawa sawa na sera maalum ya ugonjwa kwa sababu bima anachukua hatari zaidi kutokana na idadi ya magonjwa ambayo sera itatolewa.
Hospitali ya Bima ya Uhuru
Bima ya Uhuru wa Halmashauri hulipa kiasi cha kudumu kwako wakati upo hospitalini. Mipango mingine hulipa pesa kwa hospitali ikiwa uko katika hospitali kwa siku mbili au siku 20. Mipango mingine hulipa kiwango cha kila siku kwa kila siku uko hospitali, kwa mfano, $ 100 kwa siku. Katika kesi yoyote, kiasi ulicholipwa kinachukuliwa na sera yako ya bima ya ziada ya ziada ya hospitali; haina chochote cha kufanya na muswada wa hospitali yako ni kiasi gani. Unaweza kutumia fedha hata hivyo unaona inafaa.
Baadhi ya mipango ya utoaji wa hospitali pia hujumuisha faida za upasuaji wa wagonjwa.
Hii inaweza kuwa kiasi cha pesa ambacho kina kiasi kidogo kuliko kiasi cha pesa cha jumla kilicholipwa kwa hospitali ya wagonjwa.
Bima ya Ajali
Bima ya ajali inakulipia gharama za matibabu ya nje ya mfuko zinazohusishwa na ajali au kuumia. Mara nyingi, utahitajika kuonyesha bili za matibabu, risiti, na / au ufafanuzi wa faida kutoka kwa bima yako ya afya ili kuthibitisha gharama yako ya matibabu ya nje ya mfukoni.
Utoaji wa ajali kwa kawaida una kiwango cha chini cha faida ($ 5,000 ni ya kawaida), kwa kuwa imeundwa ili kufidia gharama yako na gharama ya uhamisho ikiwa umejeruhiwa na unahitaji kutafuta huduma za matibabu.
Lakini kwa ujumla watawapa tu kwa kiasi halisi cha gharama ambazo hutokea, ikiwa gharama zako ni za chini kuliko kiwango cha faida. Kwa mfano, ikiwa una dola 6,000 zilizopunguzwa kwenye bima yako ya afya na ukamaliza kukataa na unahitaji kupigwa kwa gharama ya dola 1,500, ziada ya ajali itakulipa tu $ 1,500 (chini ya punguzo ndogo, ikiwa mpango wa ajali ina punguzo), hata ikiwa faida kubwa ni $ 5,000.
Kifo cha Kifo na Uvunjaji
Kifo cha ajali sehemu ya sera ya D & D hulipa faida ya pesa kwa mtu ambaye umemtaja kuwa mrithi ikiwa umeuawa katika ajali. Kunaweza kuwa na baadhi ya vikwazo kama kama ajali ilitokea wakati wa kufanya kitu kinyume cha sheria.
Faida ya kufa kwa sera ya AD & D inatofautiana na bima ya maisha kwa sababu sababu ya kifo lazima iwe kuhusiana moja kwa moja na ajali kwa sera ya AD & D, lakini sera ya muda mrefu italipa faida ikiwa kifo ni kutokana na ajali, kansa, mashambulizi ya moyo, au hata kitu kama Ebola. Unapokuwa na bima ya maisha na bima ya AD & D na kufa katika ajali, mrithi wako anapata malipo kutoka kwa sera zote mbili.
Sehemu ya uharibifu wa sera ya D & D hulipa faida kubwa kwa wewe ikiwa ajali inakuacha bila sehemu, sehemu ya mguu, au inakuacha kipofu. Kusoma sera ya D & D ni kazi mbaya sana kama inalenga kiasi maalum cha dola kwa kupoteza mguu mmoja, miguu miwili, mguu mmoja, miguu miwili, mkono mmoja, silaha mbili, jicho moja, macho yote, na kadhalika.
Kipato cha jumla kilichopwa na sera ya AD & D inaweza kutumika kwa njia yoyote (au mrithi wako katika tukio la kifo chako) chagua.
Bima ya meno
Wakati mwingine Bima ya meno inaonekana kuwa aina ya bima ya afya inayoongeza. Inalipa faida moja kwa moja kwa daktari wako wa meno unapopokea huduma za meno. Mipango mingi ya meno yanasimamiwa mipango ya utunzaji na inahitaji kutumia watoa huduma walio kwenye mtandao na mpango huo. Wengine hufunika huduma ya meno ya nje ya mtandao , lakini sehemu yako ya muswada itakuwa ya juu.
Kama na bima ya afya kamili, unaweza kuwa na punguzo, mapato, au uhamisho wa fedha kwa mpango wa meno. Kwa kuongeza, mipango mingi ya meno yana mipaka ya kiwango cha juu cha mwaka. Kwa mfano, sera ya meno inaweza kusema kuwa faida ni mdogo kwa $ 2,000 kwa mwaka. Katika hali hiyo, mpango unaacha kulipa mara moja tu kulipa $ 2,000 kwa huduma yako ya meno mwaka huo. Utawajibika kwa bili za meno yoyote zilizoachwa bila malipo baada ya kufikia kiwango cha juu cha malipo ya kila mwaka ya sera yako.
Sheria ya Huduma ya bei nafuu imepewa chanjo ya meno kwa watoto kama faida muhimu ya afya, lakini chanjo ya meno kwa watu wazima sio mamlaka. Baadhi ya makampuni ya bima ya afya sasa huingiza chanjo ya meno ya watoto katika sera zao, wakati wengine wanawaelekeza wanachama kununua ununuzi tofauti wa watoto wa meno.
Bima ya Maono
Bima ya maono huongeza faida za maono ya mpango kamili wa afya. Mipango kubwa ya bima ya afya ya afya hulipa huduma inayohusiana na ugonjwa wa jicho kama vile glaucoma au kuzorota kwa kawaida, na kwa kujeruhiwa kwa jicho. Hata hivyo, mipango ya bima ya afya haiwezi kulipa kwa marekebisho ya mara kwa mara ya maono.
Bima ya ziada ya maono huchukua slack hapa na husaidia kulipa glasi, mawasiliano ya lenses, na mitihani ya kukataa inahitajika ili kuwaagiza kwa usahihi. Mipango ya bima ya maono pia husaidia kulipa upasuaji wa marekebisho ya maono kama LASIK .
Kama kwa chanjo ya meno, huduma ya maono ya watoto ni manufaa muhimu ya afya chini ya Sheria ya Huduma ya bei nafuu, lakini chanjo ya watu wazima sio.
Medigap
Medigap ni kundi la mipango ya afya inayoongezea mahsusi kwa wale ambao wana Bima ya Umoja wa Mataifa ya Medicare Sehemu ya A na Bima ya Bima ya Bundi. Watu ambao hawana Medicare ya Marekani hawastahili kununua mpango wa Medigap.
Mipango ya Medigap huwasaidia wasaidizi wa Medicare kulipa vitu kama vile punguzo , copays , coinsurance , na huduma za dharura wakati wa kusafiri nje ya nchi. Nyingine zaidi ya faida ya usafiri wa dharura ya huduma ya dharura, faida za Medigap zimefungwa kwa kutumia bima yako ya Medicare. Medigap hulipa kiasi cha gharama za kugawa gharama kutokana na baada ya Medicare kulipa sehemu yake ya gharama za matibabu. Kwa mfano, Medigap inaweza kulipa pesa yako wakati upo hospitalini.
Emptor ya Pango na Bima ya Afya ya ziada
Bima ya afya ya ziada sio mbadala ya bima ya afya kama Obamacare , mpango wa afya wa kikundi unayopata kupitia mwajiri wako, Medicare, Medicaid, au Tricare. Ina maana kama kuongeza kwenye mpango wa kawaida wa afya, si kama mbadala kwa moja.
Bima ya afya ya ziada haifai faida zote muhimu za afya, na hazizingatiwa chanjo muhimu ya msingi, hivyo haitastahili mahitaji ya Sheria ya Huduma ya bei nafuu kuwa na bima ya afya na haitakusaidia kuepuka adhabu ya kodi kwa kuwa uninsured (kumbuka kwamba ingawa muswada wa kodi ya GOP uliofanywa mwishoni mwa mwaka wa 2017 hatimaye kufuta adhabu ya mtu binafsi, ambayo haitatokea mpaka 2019, watu ambao hawana uhakika katika 2018 bado watalazimika kulipia adhabu wakati wa kufungua kodi zao mapema 2019, isipokuwa kustahili kupata msamaha ).
Aina zingine za bima ya afya zinaweza kuathiri faida za kodi unazofurahia kutoka kwa Akaunti ya Akiba ya Afya ikiwa ni pamoja na Mpango wa Afya wa Deductible. Ikiwa una HSA, angalia na mpangaji wako wa kodi kabla ya kununua aina yoyote ya bima ya afya ili uhakikishe kuwa unaelewa athari ambayo inaweza kuwa na HSA yako. Unaweza kusoma zaidi kuhusu hili katika Uwasilishaji wa IRS 969.
Mipango ya afya ya ziada haijasimamiwa kama mipango kamili ya bima ya afya ni. Uhifadhi wa watumiaji unahusishwa na sera ya bima ya ziada inayoweza kutofautiana kutegemea kama ununuzi wa sera kupitia kazi yako, au kama mtu binafsi. Mipango mingi ya bima ya afya ya ziada haiwezi kuwa na ulinzi wa matumizi sawa na unayotumiwa katika bima ya afya kamili.
Kwa mfano, baadhi ya aina ya bima ya afya ya ziada hujumuisha hali zilizopo au kuwa na vipindi vya kusubiri kabla ya chanjo ya hali zilizopo zilizopo. Kuna jumla ya malipo ya kila mwaka au ya maisha, na huwa kuwa chini sana kuliko kiasi kamili kinachohitajika kutibu magonjwa mbalimbali au majeruhi (ndiyo sababu mipango hii inapaswa kuwa ya ziada ya bima ya afya, badala ya badala ya bima nyingine ya afya). Utambuzi hauwezi kuthibitishwa upya, maana iwe huenda ukajiandikisha mwaka baada ya mwaka. Aina fulani za sera haziwezi kuhakikishiwa suala hilo , maana bima anaweza kukataa kuhakikisha kama inadhani una hatari kubwa sana.
Mwishowe, bima zinaruhusiwa kufanya faida kubwa zaidi ya bima ya afya zaidi kuliko ilivyo kwenye bima ya afya kamili. Mipango mingi ya afya ya kuuzwa nchini Marekani inapaswa kutumia asilimia 80-85 ya fedha wanazokusanya katika malipo ya kulipia huduma za afya au shughuli za uhakika wa ubora, na kuacha tu 15-20% kwa gharama za utawala, matangazo, na faida. Mipango ya ziada haijasimamiwa kwa njia hiyo. Wanaweza kutumia sehemu ndogo sana ya fedha zilizochukuliwa kama malipo ya kulipa faida, na kuacha sehemu kubwa ya tume za wakala, matangazo, uongozi wa utawala, na faida.
> Vyanzo:
> Shule ya Sheria ya Cornell, Taasisi ya Habari za Kisheria. 45 CFR 148.220, isipokuwa Faida.
> Jost, Tim. Mambo ya Afya. Utekelezaji wa Mageuzi ya Afya: Uliopata Faida ya mwisho ya Faida. Septemba 29, 2014.