Kwa nini Ninahitaji Bima ya Afya?
Ni muhimu kupata bima ya afya mwenyewe na wanachama wa familia yako ya karibu. Bima husaidia kukulinda kutokana na gharama za juu za huduma za afya, hasa zinazohusiana na hali ya matibabu ya muda mrefu au haja ya hospitali.
Unapaswa kupata bima ya afya kwa sababu hiyo hiyo una bima ya auto au bima ya nyumba - kulinda akiba yako na mapato .
Lakini pia unahitaji bima ya afya ili kuhakikisha kuwa utapata huduma ya matibabu ya gharama kubwa ikiwa na wakati unahitaji. Kwa hospitali ambazo zinakubali Medicare (ambazo ni hospitali nyingi), sheria ya shirikisho inahitaji wao kutathmini na kuimarisha mtu yeyote ambaye anaonyesha juu ya idara zao za dharura, ikiwa ni pamoja na mwanamke katika kazi ya kazi. Lakini zaidi ya tathmini na utulivu katika idara ya dharura, hakuna haja ya kuwa hospitali zinawasaidia watu hawawezi kulipa. Kwa hivyo ukosefu wa bima ya afya inaweza kuishia kuwa kizuizi kikubwa cha kupokea huduma.
Ninapataje Bima ya Afya?
Kulingana na umri wako, hali ya kazi, na hali ya kifedha, kuna njia nyingi ambazo unaweza kupata bima ya afya, ikiwa ni pamoja na:
- Bima ya afya inayotolewa na mwajiri. Makampuni makubwa nchini Marekani yanatakiwa kutoa bima ya afya nafuu kama faida ya mfanyakazi, na waajiri wengi wadogo pia hutoa chanjo kwa wafanyakazi wao. Huenda unahitajika kulipa sehemu fulani ya malipo ya kila mwezi , au gharama ya bima ya afya, hasa ikiwa unaongeza familia yako kwa mpango wako.
- Bima ya afya ambayo unununua mwenyewe. Ikiwa wewe ni wajiriwa au unafanya kazi kwa kampuni ndogo ambayo haitoi bima ya afya, utahitaji kununua hiyo peke yako. Unaweza kuipitia kupitia bima ya afya katika hali yako, au moja kwa moja kutoka kwa kampuni ya bima, lakini ruzuku ya malipo (ili kupunguza kiwango ambacho unapaswa kulipa kwa chanjo yako) na ruzuku ya kugawana gharama (ili kupunguza kiwango unacholipa wakati unahitaji huduma za matibabu) zinapatikana tu ikiwa unapata chanjo kwa njia ya kubadilishana.
- Bima ya afya inayotolewa na serikali. Ikiwa una umri wa miaka 65 au zaidi, unalemavu, au una kipato kidogo au hakuna, unaweza kustahili bima ya afya iliyolipwa na serikali, kama Medicare na Medicaid .
Ikiwa huna bima ya afya au bima ya afya ambayo haitoshi, utakuwa na jukumu la kulipa bili zote za huduma za afya. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa bei nafuu (ACA), iliyoandaliwa Machi 2010, inahakikisha kuwa Wamarekani wengi wanapata bima ya afya nafuu.
Kuna baadhi ya tofauti kwa hiyo, hata hivyo. Baadhi ni matokeo ya uharibifu wa kubuni katika ACA, ikiwa ni pamoja na glitch ya familia na ukweli kwamba ruzuku ya malipo ya mfuko huo imechukuliwa kwa asilimia 400 ya kiwango cha umasikini, na kusababisha ufikiaji usiofaa kwa watu wengine wenye mapato kidogo tu. Lakini baadhi ni matokeo ya kanuni, maamuzi ya mahakamani, na upinzani kwa ACA, ikiwa ni pamoja na pengo la chanjo ya Medicaid iliyopo katika majimbo 18 ambayo yamekataa kukubali fedha za shirikisho kupanua Medicaid.
Ninaamuaje Mpango wa Afya?
Kuna mambo mengi ya kuzingatia wakati wa kuchagua bima ya afya. Sababu hizi zinaweza kuwa tofauti ikiwa unachagua moja ya chaguzi za mpango wa afya ya mwajiri au kununua bima yako ya afya.
Kufanya kazi yako ya nyumbani kabla ya kununua sera yoyote ya bima ya afya! Hakikisha kuwa unajua mpango wako wa bima ya afya utalipa ... na nini hautaweza.
Bima ya Afya ya Msaidizi
Ikiwa mwajiri wako anatoa bima ya afya, unaweza kuchagua kati ya mipango kadhaa ya bima ya afya. Mara nyingi, mipango hii ni pamoja na mpango wa huduma ya kusimamiwa , kama vile shirika la matengenezo ya afya (HMO) au shirika la mtoa huduma aliyependekezwa (PPO). Ikiwa unachagua HMO, mpango utalipa tu kwa huduma ikiwa unatumia daktari au hospitali katika mtandao wa mpango huo. Ikiwa unachagua PPO, mpango huo utawalipa zaidi ikiwa unapata huduma zako za afya ndani ya mtandao wa mpango.
PPO itaendelea kulipa sehemu ya utunzaji wako ikiwa unatoka nje ya mtandao, lakini utalazimika kulipa zaidi.
Mwajiri wako anaweza kutoa mipango mbalimbali ya afya ambayo ina gharama zaidi au chini kulingana na kiasi cha gharama za nje za mfukoni unazo kila mwaka. Gharama hizi zinaweza kujumuisha malipo ya kila wakati unapoona daktari wako au kupata dawa iliyojazwa pamoja na kupunguzwa kwa kila mwaka , ambayo ni kiasi unacholipa kwa huduma za afya mwanzoni mwa kila mwaka kabla ya bima yako ya afya itakapoingia.
Kwa ujumla, mpango ambao unahitaji kuwa unatumia mtoa huduma wa mtandao, una high deductable, na mapato ya juu yatakuwa na malipo ya chini. Mpango unaokuwezesha kutumia mtumishi wowote, una punguzo za chini, na mapato ya chini yatakuwa na malipo ya juu.
Ikiwa wewe ni mdogo, usiwe na ugonjwa sugu, na uendelee kuishi maisha mazuri, unaweza kufikiria kuchagua mpango wa afya unao punguzo kubwa na mapato, kwa sababu huenda unahitaji huduma na malipo yako ya kila mwezi yanaweza kuwa chini.
Ikiwa wewe ni mzee na / au una hali ya kudumu, kama vile ugonjwa wa kisukari, ambayo inahitaji ziara nyingi za daktari na madawa ya kulevya, unaweza kuzingatia mpango wa afya unaojitolea na utoaji wa fedha. Unaweza kulipa zaidi kila mwezi kwa sehemu yako ya malipo, lakini hii inaweza kuachwa na gharama za chini za mfukoni mwaka mzima. Piga nambari ili uone kiasi gani unaweza kutarajiwa kulipa gharama za nje ya mfukoni (tazama kiasi cha juu hapa, ikiwa unafikiri utahitaji huduma nyingi za matibabu), na uongeze malipo ya jumla ili uweze kulinganisha mipango mingi. Hutaki tu kudhani kwamba mpango wa gharama kubwa (au, kwa kutegemea hali hiyo, mpango wa gharama nafuu) utafanya vizuri zaidi.
Ili kujifunza zaidi kuhusu chaguo lako la mpango wa afya, kukutana na mwakilishi wa idara yako ya rasilimali au kusoma vifaa vinavyotolewa na mpango wa afya. Ikiwa wewe na mke wako / mpenzi wako hufanya kazi kwa makampuni ambayo hutoa bima ya afya, unapaswa kulinganisha kile kila kampuni inatoa na kuchagua mpango kutoka kampuni yoyote ambayo inakidhi mahitaji yako. Jihadharini, hata hivyo, kwamba makampuni mengine yanajumuisha malipo zaidi ikiwa mke wako anaweza kufikia mpango wa mwajiri wake lakini aliamua kuongezwa kwenye mpango wako badala yake. Hapa kuna zaidi juu ya ins na nje ya bima ya afya kwa ajili ya mke .
Bima ya Afya ya Binafsi
Ikiwa wewe ni wa kujitegemea, mwajiri wako haitoi bima ya afya ya kutosha, au wewe hauna uninsured na haukustahili programu ya bima ya afya ya serikali, unaweza kununua bima ya afya peke yako.
Unaweza kununua bima ya afya moja kwa moja kutoka kampuni ya bima ya afya, kama Anthem au Kaiser Permanente, kupitia wakala wa bima ambaye anawakilisha kampuni ya bima, au kwa njia ya kubadilishana bima ya afya katika hali yako. Wasiliana na wakala wako wa bima ambaye anaweza kukusaidia kupata bima ya afya inayofaa mahitaji yako.
Kwa kuwa gharama mara nyingi ni jambo muhimu sana wakati wa kuchagua mpango wa afya, majibu yako kwa maswali yafuatayo yanaweza kukusaidia kuamua mpango ulio ununulie.
- Ni kiasi gani cha malipo ya kila mwezi (baada ya ruzuku yoyote ya malipo ya premium, ikiwa unastahiki moja.) Mwaka 2018, ruzuku inapatikana kwa watu binafsi wanaopata $ 48,240, na familia ya watano wanaopata $ 115,120).
- Ni kiasi gani nitapaswa kulipa kabla mpango wa afya uingie?
- Ni kiasi gani cha nakala ya daktari ya ziara na dawa za dawa?
- Ikiwa mimi kuchagua PPO , ni kiasi gani nitapaswa kulipa ikiwa ninatumia madaktari au hospitali nje ya mtandao wa PPO?
- Je, ni nini zaidi nitakavyolipa gharama za nje ya mfukoni ikiwa ninaishia wanaohitaji huduma nyingi? Hii imewekwa kwenye mipango yote inayofaa ya ACA kwa $ 7,350 kwa mtu mmoja mwaka 2018 .
- Mpango wa afya una formulary ya madawa ya kulevya ambayo ni pamoja na dawa ambazo mimi hutumia?
- Je, ni daktari wangu katika mtandao wa mtoa huduma wa mpango wa afya?
Jihadharini na mipango isiyo ya ACA-inayofaa
Mipango yote ya afya ya afya ya mtu binafsi na tarehe bora ya Januari 2014 au baadaye inahitajika kuzingatia ACA. Hii inatumika katika kila hali, na inatumika kwa mipango kuuzwa ndani ya kubadilishana na mipango ya kununuliwa moja kwa moja kutoka kwa makampuni ya bima ya afya.
Lakini kuna chaguzi nyingi za mpango ambazo si ACA zinazokubaliana. Na wakati mwingine mipango hiyo inauzwa na mbinu za kuhoji, na kuongoza watumiaji kuamini kwamba wananunua bima ya afya halisi, wakati wao sio.
Ikiwa unatazama mipango ya muda mfupi , mipango machache ya faida, virutubisho vya ajali, mipango muhimu ya ugonjwa, mipango ya discount ya matibabu, au mpango wowote wa mpango usiokubaliana, unataka kulipa kipaumbele karibu na nakala nzuri, na hakikisha unaelewa unachoki kununua. Jihadharini kuwa mipango hii haifai kufunika faida muhimu za afya za ACA, haipaswi kufidia hali zilizopo kabla, zinaweza kupunguza faida zako zote kwa mwaka au zaidi ya maisha yako, na kwa ujumla una orodha ya muda mrefu ya uingizaji wa chanjo .
> Vyanzo:
> Kituo cha Huduma za Medicare na Medicaid. Sheria ya Matibabu ya Dharura na Sheria ya Kazi.
> Familia USA. Mwongozo wa Umasikini wa Umasikini wa Kutambua Ustahiki wa Madawa, CHIP, na Misaada katika Mchanganyiko.