Mpango wa dhahabu ni aina ya bima ya afya ambayo hulipa, kwa wastani, asilimia 80 ya gharama za huduma za afya. Washauri wa mpango wa kulipia asilimia 20 ya gharama za huduma za afya na mapato yao, coinsurance , na malipo ya pesa .
Kufanya iwe rahisi kulinganisha thamani unayopata kwa pesa unayotumia juu ya malipo ya bima ya afya, Sheria ya Huduma ya gharama nafuu imewezeshwa kwa viwango vya thamani ya mpango wa afya kwa mipango ya mtu binafsi na ndogo (lakini sio mipango ya kikundi kikubwa).
Ngazi hizi, au tiers, ni platinamu, dhahabu, fedha, na shaba.
Mipango yote ya afya ya ngazi inayotolewa inatoa jumla ya thamani sawa. Kwa mipango ya dhahabu-mipaka, thamani ni asilimia 80. Mpango wa Platinum hutoa thamani ya asilimia 90, fedha ya thamani ya asilimia 70, na shaba ya thamani ya asilimia 60. Katika kila kesi, kuna aina ya -4 / 2 ya kukubalika kwa mipango ya fedha, dhahabu, na platinum, na -4 / + 5 kwa mipango ya shaba (kumbuka kuwa California inaweka kiwango chao katika -2 / + 2)
Thamani ya Bima ya Afya Inamaanisha nini?
Thamani ya actuarial inakuambia ni asilimia gani ya gharama za huduma za afya zinazotolewa mpango unatakiwa kulipa uanachama wake kwa ujumla. Hii haina maana kwamba wewe, binafsi, utakuwa na asilimia 80 ya gharama za huduma za afya zilizolipwa na mpango wako wa dhahabu (au ndani ya mpango wa halali wa dhahabu wa asilimia 76-82). Unaweza kuwa na zaidi ya asilimia 80 ya gharama zako zinazolipwa kulingana na jinsi unavyotumia mpango wako wa afya ya dhahabu.
Thamani ni kuenea kwa wastani kwa wanachama wote wa mpango.
Vitu bima yako ya afya haipatikani kabisa haijatambui wakati wa kuamua thamani ya mpango wa afya. Kwa mfano, kama mpango wako wa afya ya dhahabu-tier hauwalipi kwa madawa ya kukabiliana na upasuaji kama upasuaji wa vipodozi, vidonge vya baridi au cream ya misaada ya kwanza, gharama za mambo hayo hazijumuishwa wakati wa kuhesabu thamani ya mpango wako.
Mambo mpango wako wa afya inashughulikia bila kushirikiana kwa gharama yoyote ni pamoja. Kwa hiyo, udhibiti wa bure wa uzazi na huduma ya kuzuia mpango wako wa afya hutoa ni pamoja na wakati thamani ya mpango wako imedhamiriwa.
Je! Unapaswa kulipa nini?
Utalipa malipo ya kila mwezi kwa mpango wa afya. Mipango ya mpango wa dhahabu huwa ni ghali zaidi kuliko mipango ya chini ya thamani kwa sababu mipango ya dhahabu hulipa zaidi kuelekea bili yako ya huduma za afya kuliko mipango ya fedha au ya shaba. Mipango ya mpango wa dhahabu itakuwa kawaida kuwa nafuu kuliko malipo ya mpango wa platinum kwa sababu mipango ya dhahabu kulipa asilimia ya chini ya gharama za huduma za afya kuliko mipango ya platinum kulipa.
[Angalia kuwa kwa chanjo ya 2018, mipango ya kawaida ya shaba-shaba kwa ujumla ni ya gharama kubwa, ikifuatiwa na fedha, kisha dhahabu, kisha platinum-haifai kweli. Kwa sababu gharama za kupunguza ugawaji wa gharama zimeongezwa kwa malipo ya mpango wa fedha katika nchi nyingi, inawezekana kupata mipango ya dhahabu ambayo ni ghali kuliko mipango ya fedha.]
Pia utakuwa kulipa ushirikiano wa gharama kama ductibles, coinsurance, na copays wakati unatumia bima yako ya afya. Jinsi kila mpango unawafanya wajumbe kulipa sehemu yao ya asilimia 20 ya gharama za huduma za afya zitatofautiana. Kwa mfano, mpango mmoja wa dhahabu unaweza kuwa na thamani ya dola 2500 yenye thamani ya chini ya asilimia 10 ya fedha.
Mpango wa dhahabu yenye ushindani unaweza kuwa na punguzo la chini lililounganishwa na coinsurance ya juu au copays zaidi.
Kwa nini Chagua Mpango wa Dhahabu?
Katika kuchagua mpango wa afya, ikiwa huna akili kulipa malipo ya juu kuwa na asilimia kubwa ya gharama za huduma za afya zilizolipwa na bima wako wa afya, mpango wa dhahabu-mpangilio unaweza kuwa chaguo bora kwako. Ikiwa wazo la kulipia, kwa wastani, asilimia 20 tu ya gharama za huduma za afya kutoka kwenye mfuko wako badala ya asilimia 30 au 40, inakuomba, basi mpango wa dhahabu utakuwa mechi nzuri.
Mipango ya dhahabu inawezekana kukata rufaa kwa watu ambao wanatarajia kutumia bima yao ya afya, ambao wanaogopa kuwajibika kwa viwango vya juu vya fedha, au ni nani anayeweza kulipa kidogo zaidi kwa amani ya ziada ya akili kuliko wangeweza kupata fedha au mpango wa shaba.
Lakini kama ilivyoelezwa hapo juu, mwaka wa 2018 (na uwezekano wa zaidi, kuchukua bima kuendelea kuongezea gharama ya kupunguzwa kwa gharama za fedha kwa malipo ya mpango wa fedha), inaweza kuwa na maana zaidi kununua mpango wa dhahabu tu kwa sababu ni ghali kuliko mpango wa fedha, licha ya kutoa chanjo bora. Kwa watu wanaostahiki kupunguzwa kwa gharama , mpango wa fedha unawezekana kutoa thamani bora zaidi. Lakini kwa watu ambao hawastahili kupunguzwa kwa gharama (yaani, mapato yao ni juu ya asilimia 250 ya kiwango cha umasikini, au $ 30,150 kwa mtu mmoja mwaka 2018), mpango wa dhahabu unaweza kuishia kutoa chanjo bora na malipo ya chini.
Kwa nini Sio Chagua Dhahabu?
Usigue mpango wa afya ya dhahabu kama malipo ya chini ya kila mwezi ni jambo muhimu zaidi kwako. Una uwezekano wa kuwa na malipo ya chini ikiwa unapanga mpango wa fedha au shaba, badala yake (ila, kama ilivyoelezwa hapo juu, katika hali ambapo mpango wa dhahabu unaishia gharama ya chini kuliko mpango wa fedha).
Ikiwa unastahiki ruzuku ya kugawana gharama kwa sababu mapato yako ni asilimia 250 ya kiwango cha umaskini wa shirikisho au chini, unastahiki tu ruzuku ya kugawana gharama ikiwa unapanga mpango wa fedha-na kununua kwenye bima yako ya bima ya afya . Huwezi kupata ruzuku ya kugawana gharama ikiwa unapanga mpango wa dhahabu ingawa mapato yako inaweza kuwa ya chini ya kutosha ili kuhitimu.
Misaada ya kugawana gharama zinafanya pesa yako, pesa zako, na gharama ya chini ya fedha ili uweze kulipa kidogo wakati unatumia bima yako ya afya. Kwa kweli, misaada ya kugawana gharama itaongeza thamani ya mpango wako wa afya bila kuinua malipo ya kila mwezi. Ni kama kupata kuboresha bure kwenye bima ya afya. Ikiwa unachagua mpango wa fedha badala ya mpango wa dhahabu, misaada yako ya kugawana gharama inaweza kukusaidia kupata thamani sawa unayoweza kupata na mpango wa dhahabu au platinamu, lakini kwa malipo ya chini ya mpango wa fedha. Huwezi kupata kuboresha bure ikiwa unapanga mpango wa dhahabu.
> Vyanzo:
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa Msaada, Soko la Soko . Aprili 13, 2017.
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji Msaada; Taarifa ya HHS ya Parameters ya Faida na Malipo kwa 2018; Marekebisho ya Kipindi cha Msajili maalum na Programu ya Mpangilio wa Mpangilio na Mpangilio. Desemba 22, 2016.