Wanaweza Kuwa Mongeza Mkuu kwa Bima ya Afya, Lakini Huenda Usihitaji Mmoja
Bima ya ziada ni bima ya ziada au ya ziada ambayo unaweza kununua ili kukusaidia kulipa huduma na gharama za nje ambazo bima yako ya kawaida haifunika.
Baadhi ya mipango ya bima ya ziada hulipa gharama za nje ya mfukoni, kama vile ductibles, mapato, na coinsurance. Mipango mengine ya ziada inaweza kukupa faida ya fedha iliyotolewa nje ya kipindi cha muda au kukupa kwa pesa moja.
Fedha zinaweza kutumiwa kufidia mishahara iliyopotea, usafiri kuhusiana na hali yako ya afya, au kutumika kulipa chakula, dawa, na gharama nyingine zisizotarajiwa unazo sababu ya ugonjwa au kuumia.
Dk Mike Tip: bima ya ziada ni tu - ziada, au kuongeza. Sio badala ya bima ya kawaida ya afya!
Medigap - Bima ya ziada ya Medicare
Moja ya aina za kawaida za bima ya ziada ni Medigap , ambayo inaweza kuuzwa na makampuni ya bima binafsi kwa watu waliojiunga na Medicare ya awali (mipango ya Medigap haiwezi kuunganishwa na mipango ya Medicare Advantage ).
Medicare ya awali (ambayo inajumuisha Sehemu ya A Bima ya Hospitali na Sehemu ya B Bima ya Matibabu ) hulipa kwa wengi, lakini siyo yote, huduma zinazohusiana na afya na vifaa vya matibabu. Unaweza kununua sera ya ziada ya bima ili kufidia gharama yoyote au nje ya mfukoni ambayo ungeweza kuingia chini ya Medicare ya awali-yaani, "mapungufu," ambayo yanajumuisha mapato, coinsurance, na deductibles.
Hizi zinaweza kuongeza hadi gharama nyingi za nje ya mfukoni, hasa ikiwa ni hospitali au unahitaji huduma za nyumbani za uuguzi wenye ujuzi.
Na ni muhimu kutambua kwamba hakuna kikomo cha juu juu ya jinsi high gharama yako ya nje ya mfukoni inaweza kuwa chini ya Medicare Original bila mpango Medigap (kinyume na Medicare Advantage mipango na bima binafsi kwa watu chini ya 65, ambayo ina caps nje- mfukoni wa mfukoni ).
Kwa ujumla, Medigap inapanga tu gharama za nje ya mfukoni kwa huduma ambazo vinginevyo hufunikwa na Medicare (yaani, hawalipi kwa ajili ya vitu ambazo Medicare hazifichi kabisa), lakini sera za Medigap pia zitalipa kwa baadhi ya huduma za afya nje ya Marekani, ambayo si vinginevyo kufunikwa na Medicare. Ikiwa umejiandikisha katika Medicare ya awali (Sehemu za A na B) na una sera ya Medigap, Medicare ya kwanza hulipa sehemu yake ya kiasi cha Medicare-kupitishwa kwa gharama zako za afya. Kisha sera yako ya Medigap inatoa sehemu yake ya gharama.
Hivi sasa mipango ya Medigap inapatikana ambayo itafikia gharama zote za nje ya mfuko kwa huduma za Medicare zilizofunikwa, lakini mipango hiyo haitauzwa tena kama ya mwaka wa 2020, kutokana na Sheria ya Upatikanaji wa Medicare na Sheria ya Reauthorization ya 2015 (MACRA) . Kufikia mwaka wa 2020, hakutakuwa na mipangilio ya Medigap inapatikana ambayo inapatikana kwa Medicare Part B inayopunguzwa.
Hivi sasa, Mipango ya Medigap C na F yanajumuisha chanjo ya Daraja la B iliyotengwa. Watu ambao tayari wana mipangilio hiyo ya Medicaid kama mwisho wa 2019 wataruhusiwa kuwalinda, lakini walioandikisha mpya hawataruhusiwa kuzilunua mwaka wa 2020 au zaidi. Fedha Sehemu ya B iliyotengwa ni $ 183 mwaka 2018; kwa kawaida huongezeka kidogo kila mwaka.
Aina nyingi za Bima ya ziada
Mbali na sera za Medigap, aina nyingine tatu ya bima ya afya inayoongezewa inauzwa sana nchini Marekani Sera hizi za ziada zinapatikana kama faida ya hiari kutoka kwa mwajiri wako au unaweza kununua moja kwa moja kutoka kwa kampuni ya bima.
Bima ya ugonjwa mbaya
Bima ya ugonjwa muhimu (pia inajulikana kama bima maalum ya bima) ina maana ya kupunguza mzigo wa kifedha wa ugonjwa mbaya, kama kansa. Sera hizi zinaweza kutoa manufaa ya fedha taslimu ili kukusaidia kulipa gharama za ziada zinazohusiana na ugonjwa wako lakini sio kufunikwa na mpango wako wa kawaida wa afya au chanjo ya ulemavu.
Kulingana na sera maalum, chanjo inaweza kutumika kulipa:
- punguzo
- wataalam wa nje ya mtandao
- kusafiri na makaazi wakati tiba iko mbali na nyumbani
- matibabu ya majaribio, kwa kawaida yanahusiana na tiba ya kansa
- huduma ya watoto na msaada wa kaya
- gharama za kawaida za kuishi, kama malipo ya gari lako, bili za matumizi, na maduka
Sera za Kifo cha Ajali
Kuna aina mbili za sera za ajali, ikiwa ni pamoja na Bima ya Kifo na Dharura ya Kukataa (AD & D) na Bima ya Afya ya Ajali. Mara nyingi huunganishwa na kuuzwa pamoja. Faida hutofautiana kutoka hali hadi hali kutokana na kanuni za bima za mitaa.
Kifo cha ajali na sera ya kukata tamaa itakulipa pesa ya faida ya pesa ikiwa ni mrithi aliyeitwa aitwaye mtu aliyekufa kwa ajali. Sera hizi zinaweza pia kulipa kiasi kidogo kama mtu hakufa kwa ajali lakini alipoteza mguu, macho, au akapooza kupooza. Bima ya D & D haina kulipa kifo chochote kinachohusiana na ugonjwa, kujiua, au sababu za asili.
Bima ya matibabu ya ajali (pia inajulikana kama sera ya usaidizi wa hospitali ya ajali, au kuongeza tu ajali) inaweza kulipa gharama za matibabu kutokana na ajali ambayo haifai bima yako ya kawaida ya afya. Baadhi ya sera hizi pia huweza kulipa huduma za kupitishwa kwa muda mrefu, na gharama za kusafiri na makaazi kwa wanafamilia.
Sera za kuongezea ajali zinajulikana na watu wenye afya ambao wanununua mipango ya bima ya afya iliyopunguzwa sana; ajali zinaweza kutokea kwa watu wenye afya zaidi, na kuongeza inaweza kusaidia kufikia yote au sehemu ya gharama za punguzo na nyingine nje ya mpango wa bima ya afya.
Hospitali ya Bima ya Uhuru
Bima ya Indemnity Bima (pia inajulikana kama Bima ya Ufafanuzi wa Hospitali) hutoa faida ya fedha ikiwa "umefungwa" kwa hospitali kutokana na ugonjwa au kuumia kwa kiasi kikubwa. Faida ya kifedha - imefanywa kwa kiasi kikubwa au kama malipo ya kila siku au ya kila wiki - inaweza kuanza hadi baada ya kipindi cha chini cha kusubiri. Sawa na aina nyingine za bima ya ziada, chanjo ya ziada ina maana ya kukusaidia kulipa huduma na vitu vinavyohitajika ambavyo hazijafunikwa na mpango wako wa kawaida wa afya, lakini chanjo ya ziada haitoshi kuwa chanzo chako cha bima tu.
Mnunuzi Jihadharini - Huenda Uhitaji Mfuko wa ziada
Mipango ya ziada ya bima ya afya imeendelezwa sana kwa matangazo ya moja kwa moja kwa watumiaji. Wamarekani wengi wanajua na bata ya Aflac, ishara ya matangazo ambayo imesaidia Aflac kuwa mtoa mkubwa wa bima ya ziada katika Marekani
Ingawa sera nyingi za ziada hazizidi ghali, chanjo ya duplicate inaweza kuwa haihitajiki. Ikiwa wewe ni zaidi ya 65 na una Medicare, unaweza kupata chanjo kamili ya afya unayohitaji kwa kununua sera ya kiwango cha Medigap au kujiunga na mpango wa Medicare Advantage.
Hatua yako ya kwanza ni kuhakikisha kwamba wewe na familia yako ni salama na mpango wa kawaida wa afya. Ikiwa unadhani unahitaji bima ya ziada, unapaswa kujiuliza maswali yafuatayo:
- Ikiwa mimi au mshirika wetu atakapofanyika ajali au kuongezeka kwa ugonjwa mkali, mpango wangu wa sasa wa afya utafikia gharama za matibabu?
- Je, nina njia ya kufunika gharama za nje za mfukoni ambazo zingetokana na mpango wangu wa sasa wa afya, pamoja na gharama za ziada ambazo zinaweza kwenda pamoja na kuwa mgonjwa na / au kuwa nje ya kazi kwa muda mrefu?
- Inawezekanaje kwamba mimi au mwanachama wa familia yangu atakuwa na ajali kubwa au kuendeleza ugonjwa mkuu?
- Je! Gharama ya ziada ya sera ya bima ya ziada ina maana kwa muda?
Zaidi ya hayo, kabla ya kununua sera ya ziada, ni muhimu kuelewa mapungufu na faida za bima hiyo. Kwa mfano, sera yako ya ziada haiwezi kufunika gharama zote unayotarajia; inaweza kuweka vipindi vya kusubiri kabla ya kuanza malipo; au, ina vikwazo kulingana na kiasi gani ulicholipa na kwa muda gani.
Jihadharini kuwa bima ya ziada haijaamilishwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu. Hiyo inamaanisha mipangilio ya ziada inaweza kuimarisha ustahili kwenye historia ya matibabu, inatia mipaka juu ya hali zilizopo kabla, na - kwa hali halisi ya faida hizi za mipango katika viwango vya chini vya chini. Ni kawaida kuona mipangilio ya ziada na mipaka ya faida ambayo huwa kutoka dola elfu chache hadi dola elfu mia moja. Mipango hii inaweza kuwa na kuongeza kubwa kwa ufikiaji wa bima ya afya unayo, lakini haijakusudiwa kusimama peke yake kama chanjo chako tu. Hao ni chanjo cha chini muhimu, kwa hiyo watu ambao hutegemea bila ya chanjo nyingine watakuwa chini ya adhabu ya kibali cha mtu binafsi wa ACA kwa kuwa hawana uhakika.
Kabla ya kusaini kwenye mstari unaojitokeza, hakikisha unaelewa vizuri faida na mapungufu ya bima. Na, tahadharini na bomba poop!
Dk Mike Resource Rasilimali
Chama cha Taifa cha Wakamishina wa Bima kina brosha bora mtandaoni: Mwongozo wa Shopper kwa Bima ya Saratani .
> Vyanzo:
> Congress.gov. HR2, Upatikanaji wa Medicare na Sheria ya Kuidhinishwa kwa CHIP ya 2015.
> Medicare.gov. Sehemu ya B gharama.