COBRA Inafanya Kufanya Ufikiaji wako Urahisi, Lakini Sio Uchumi Unaohitajika
Ikiwa unapoteza au kuacha kazi yako, talaka, au umri wa bima ya afya ya mzazi wako , unaweza kustahiki COBRA . COBRA inakuwezesha kuweka mpango huo wa afya ambao umefadhiliwa na mwajiri uliokuwa na kabla ya kupoteza kazi au talaka. Lakini kuwa na haki ya COBRA haimaanishi kwamba unaweza kumudu.
Ni kiasi gani bima ya afya itakayodhamini chini ya COBRA inategemea kiasi gani mpango huo wa afya gharama kabla ya kugeuka kwa chanjo COBRA.
Mshahara yako ya kila mwezi ya COBRA itakuwa gharama ya jumla ya malipo yako ya mpango wa afya pamoja na malipo ya huduma ya asilimia 2.
Lakini, jitihada za mshtuko wa stika ikiwa unatumiwa kuwa na malipo ya bima yako ya afya iliyofadhiliwa na mwajiri wako, mwajiri wa mke wa zamani, au mwajiri wa mzazi wako. Kwa kuwa malipo ya bima ya afya ya kazi ni kawaida kulipwa kwa sehemu na mwajiri na kwa sehemu na fedha zilizopatikana kutokana na malipo yako, ni kawaida kuwa haijui gharama halisi ya malipo ya mpango wako wa afya hata kama unajua ni kiasi gani kilichotokea ya malipo yako.
Waajiri huwa na kulipa malipo mengi ya jumla (lakini hii inachaudia unapobadili COBRA). Uchunguzi wa Foundation wa Kaiser Family Foundation wa 2016 ulionyesha kuwa waajiri hulipa wastani wa asilimia 82 ya gharama ya bima ya afya ya wafanyakazi wao, na asilimia 70 ya jumla ya malipo ya familia kwa wafanyakazi ambao wanaongeza familia kwa kuenea kwao.
Ili kuamua malipo yako ya COBRA, utahitaji kuongeza kile ambacho mwajiri wako amechangia kuelekea malipo yako kwa yale uliyokuwa ulipa kulipa malipo, na kisha kuongeza malipo ya huduma ya asilimia 2.
Mfano
Hebu sema una $ 125 zilizochukuliwa kutoka kila malipo kwa bima ya afya. Unapolipwa mara mbili kwa mwezi, hivyo sehemu yako ya malipo ya kila mwezi ni $ 250.
Mwajiri wako huchangia $ 400 kwa mwezi kuelekea malipo ya bima yako ya afya, hivyo gharama ya jumla ya mpango wako wa afya ya kazi ni $ 650 kwa mwezi.
Ili kupata malipo ya huduma ya asilimia 2, ongezeko la $ 650 la kila mwezi kwa malipo ya 0.02. Utapata $ 13. Ongeza gharama hii ya huduma ya $ 13 $ $ premium gharama na gharama yako ya bima ya afya ya COBRA itakuwa $ 663 kwa mwezi.
Wapi Kupata Habari Unazohitaji
Faida ya mfanyakazi wako au ofisi ya rasilimali za kibinadamu inaweza kukuambia kiasi gani chawadi zako za COBRA zitakuwa, lakini kunaweza kuwa na hali ambayo unataka kuihesabu bila kumwambia mwajiri wako kwa ukweli kwamba unafikiria kuondoka kazi yako.
Idara yako ya HR inaweza kukuambia ni kiasi gani mwajiri wako amechangia kila mwezi kuelekea faida zako za bima ya afya. Kutoka huko, unahitaji tu kutazama malipo yako ili uone kiasi gani umesababisha kila mwezi kwa malipo ya jumla. Ongeza mchango wako kwa michango ya mwajiri wako, kisha uongeze asilimia 2 kwa jumla.
Hata hivyo, ikiwa unatokana na mpango wa familia wa kazi kwa COBRA chanjo moja, kwa mfano, kwa sababu unatengana au kuekaa kwa mpango wa mzazi wako, itakuwa vigumu kuhesabu malipo kwa njia hii mwenyewe kwa sababu wewe 'si kulinganisha apples na apples.
Katika kesi hiyo, unataka kuuliza ofisi ya ofisi yako au ofisi ya rasilimali ya watu kiasi gani chawadi zako za COBRA zitakuwa baada ya uhasibu kwa hali yako ya familia ya kubadilisha.
Kwa mfano, hebu sema tu sasa umejiandikisha katika mpango wa familia kupitia mwajiri wa mwenzi wako. Unapata talaka, hivyo unahitaji kubadili COBRA kwa mtu mmoja tangu mke wako ataendelea kufunika watoto. Afisa wa faida ya mfanyakazi ataangalia juu ya malipo ya bima ya afya kwa mpango huo huo wa afya unao sasa, lakini kwa kutumia viwango vya mtu mmoja badala ya familia. Yeye atakaongeza kile kampuni ingekuwa ikichangia kuelekea malipo hayo, ni nini mtu mmoja angekuwa akichangia kuelekea malipo hayo (hii ingekuwa sehemu yako ya uondoaji wa malipo ambayo mke wako alilipa kwa mpango wa familia), na malipo ya asilimia 2 ya huduma, kupata malipo yako ya chanjo ya COBRA na mpango huo wa afya kama mtu mmoja.
Sababu nyingine ya Sticker Mshtuko
Kama kwamba mshtuko wa stika unaohusishwa na kulipa sehemu ya mfanyakazi wote na sehemu ya mwajiri wa mpango wa afya sio ya kutosha, kuna hit mwingine ya kifedha inayojitokeza nyuma na COBRA: kodi ya mapato.
Wakati mwajiri wako atachukua pesa kutoka kila malipo yako ili kulipa sehemu yako ya malipo ya bima ya afya, fedha hiyo inatolewa kwenye malipo yako kabla ya kodi yako ya mapato. Sawa na mchango wa 401 (k) mpango wa kustaafu, malipo ya mpango wa afya kuchukuliwa kutoka kabla ya kodi yako ya mshahara hufanya mapato yako iwe ndogo. Mapato yako ndogo yanaonekana, kodi ya chini ya kodi yako itakuwa.
Hata hivyo, unapopoteza upatikanaji wa chanjo ya kazi yako na kubadili chanjo ya COBRA, unalipa malipo yako ya COBRA na pesa baada ya kodi. Unapoteza faida ya kodi ya bure ya malipo ambayo imetolewa kutoka kabla ya kulipa kodi yako.
Katika baadhi ya matukio, unaweza kuwa na fidia ya kulipa kodi hii kwa kupunguzwa sehemu au malipo yako yote ya COBRA, lakini si kila mtu anayestahili kupata punguzo hili. Ili kujifunza zaidi kuhusu nani anayeweza kuchukua punguzo la kodi kwa ajili ya malipo ya bima ya afya, ona " Je, Bima ya Bima ya Afya Imepotezwa? "
Je! Kuna Mbadala Mengine?
Soko la bima ya afya ya mtu binafsi imekuwa daima kwa COBRA. Kwa kihistoria, mipango ya soko ya kila mmoja ilikuwa chini ya gharama kubwa kuliko COBRA, lakini kukamata ilikuwa kwamba chanjo ilikuwa inapatikana tu kwa watu ambao wanaweza kupita chini ya matibabu, ambayo ilikuwa ina maana kuwa na afya nzuri. Watu wenye masharti yaliyotangulia mara nyingi hakuwa na mbadala halisi kwa COBRA.
ACA (Obamacare) iliunda njia mpya kwa COBRA kwa kutoa chanjo katika suala la uhakika la soko la mtu binafsi bila kujali historia ya matibabu, na kwa kutoa ruzuku ya malipo kwa waombaji wenye kipato cha chini hadi kipato cha kati (kwa mtazamo, ruzuku zinapatikana kwa mtu mmoja na mapato hadi dola 48,240 mwaka 2018, na kwa familia ya nne na mapato hadi $ 98,400).
Kwa hiyo ikiwa unaacha kazi au unatoka na unapoteza upatikanaji wa mpango wa afya wa mke wako, una nafasi mbadala kwa COBRA ikiwa ungependa kupata chanjo kwenye soko la kibinafsi. Kupoteza kwa upendeleo (ambayo inajumuisha kupoteza chanjo kwa sababu unashika kazi kwa hiari) ni tukio la kufuzu , na inakuwezesha kupata muda maalum wa kujiandikisha katika soko moja, ama kwa kubadilishana au kubadilishana . Hii ni kweli hata kama unastahili kuendelea na mpango unaotumiwa na mwajiri kupitia COBRA (kumbuka kwamba ruzuku ya malipo ya chini ya ACA inapatikana tu katika kubadilishana)
Rajiri wako atakutumia taarifa ili kukujulisha kwamba unastahiki COBRA, ni kiasi gani cha gharama, na kukujulisha kwamba una siku 60 za kuamua kama uendelee mpango wako wa afya na COBRA. Wakati huo, unaweza kulinganisha bei na chanjo ambazo hupatikana kwako katika soko la kibinafsi, na uamua ni nani anayeonyesha thamani bora zaidi. Kipindi chako cha usajili maalum katika soko la kibinafsi kinaendelea kwa siku 60 kamili baada ya wewe kupoteza upatikanaji wa mpango wa mwajiri wako, hata kama umechagua COBRA mapema katika dirisha hilo (hivyo unaweza kuendelea kubadilisha mawazo yako na kubadili mpango wa soko binafsi, hata kama umejiandikisha kwa COBRA bila kuelewa kikamilifu chaguo zilizopo).
Ninaweza kupata wapi habari zaidi kuhusu COBRA?
Idara ya Kazi ya Marekani inasimamia utekelezaji wa COBRA. Wana orodha ya maswali yaliyoulizwa mara kwa mara kuhusu COBRA, na unaweza kuwasiliana nao kwenye 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Neno Kutoka
Ikiwa unapoteza upatikanaji wa mpango uliofadhiliwa na mwajiri ambao umefanya kazi vizuri kwako, ni jambo la kuhakikishia kujua kwamba mara nyingi, COBRA inakupa fursa ya kununua mpango huo kwa miezi 18. Lakini kwa kuwa hiyo inaweza kuwa pendekezo la gharama kubwa, ni vizuri pia kuelewa chaguzi zinazopatikana katika soko la kibinafsi, ili uweze kufanya chaguo bora kwako mwenyewe na familia yako.
> Vyanzo:
> Kaiser Family Foundation. Faida ya Afya ya Waajiri, 2017 Muhtasari wa Matokeo.
> Idara ya Kazi ya Marekani. Mipango ya Afya na Faida: Uendelezaji wa Ustawi wa Afya-COBRA.