Mabadiliko ya premium yanaweza kupinga-intuitive
Ikiwa unununua bima yako ya afya (kinyume na kupata kutoka kwa mwajiri), labda unajua kwa sasa kuwa kuna ruzuku ya malipo inayopatikana kwa njia ya kubadilishana ikiwa mapato yako ni ndani ya ustahiki unaofaa.
Zaidi ya hayo, bado kuna mengi ya machafuko kuhusu jinsi ruzuku zinavyofanya kazi. Swali moja ambalo linakuja mara nyingi inahusiana na jinsi malipo yanapobadilika wakati wanachama wa familia wanaongezwa kwenye mpango au kuondolewa kwenye mpango huo.
Mabadiliko katika Misaada ya ACA Inaweza Kuwa Confusing
Katika hali fulani, ushirikiano kati ya mapato, ukubwa wa familia, na uandikishajiji wa kubadilishana hufanya matokeo ambayo yanaweza kuwa kinyume na intuitive-mambo kama kupungua kwa malipo ya baada ya ruzuku unapoongeza mtoto mpya kwenye mpango, au hakuna mabadiliko katika misaada baada ya malipo wakati mjumbe mmoja wa familia anapogeuka kwenye chanjo kingine, kama Medicare.
Kuna pointi chache za kukumbuka hapa:
- Misaada imewekwa ili kupunguza kiwango cha kulipa kwa chanjo cha kaya yako kupitia kubadilishana. Lakini unapolipa kwa chanjo kingine nje ya kubadilishana (kwa mfano, kutoka kwa mwajiri, au kutoka kwa Medicare) haitumiki kwa kikomo.
- Mapato ya kaya yako yote yamezingatiwa, bila kujali wangapi wa familia wanajiandikisha katika mpango wa kubadilishana.
- Idadi ya watu katika kaya yako imehesabiwa kwa kuamua wapi mapato yako yanahusiana na kiwango cha umasikini, bila kujali wangapi wa familia wanajiandikisha katika mpango wa kubadilishana.
- Kwa sehemu kubwa, mapato yako ni yaliyojitokeza kwenye kurudi kwa kodi yako. Lakini kuna ruhusa ya kuruhusu vijana waendelee kubaki bima ya afya ya wazazi wao mpaka wakafikia miaka 26, bila kujali kama wazazi wanawadai kama wategemezi. Ikiwa mzee mdogo ni pamoja na mpango wa bima ya afya ya wazazi wake kwa njia ya ubadilishaji, pato la watu wazima la kijana litaongezwa kwa mapato ya wazazi kwa uamuzi wa usaidizi wa ruzuku, hata kama wanapa kodi zao za kodi.
Kaiser Family Foundation ina calculator ya ruzuku inayowawezesha kuchagua hali, au kutumia wastani wa Marekani. Kwa mifano hii, tutatumia wastani wa Marekani, lakini unaweza kucheza karibu na calculator na kupata idadi halisi zaidi kwa hali yako mwenyewe.
Hapa kuna matukio ambayo yatakusaidia kuelewa jinsi ruzuku inavyohesabiwa na jinsi inavyohusiana na kaya yako. Katika hali zote, mifano hutumia Calculator ya Kaiser Family Foundation, na viwango vinazingatia gharama za wastani za Marekani, na kuchukua watu waliojiandikisha kuchagua mpango wa siri wa pili-chini (yaani, mpango wa benchmark).
Mwenzi wako aendelee Onto Medicare
Bob na Sally Smith ni 60 na 64, kwa mtiririko huo. Wote wawili wana chanjo katika ubadilishaji chini ya mpango wa benchmark katika eneo lao, na mapato yao ya kaya ni dola 50,000. Kutumia gharama za wastani wa Marekani, misaada yao mwaka 2018 ni dola 1,748 kwa mwezi, na malipo yao ya baada ya misaada kwa mpango wa fedha wa pili wa chini (yaani, mpango wa benchmark) ni $ 398 kwa mwezi (asilimia 9.56 ya mapato yao ya kaya, tangu $ 50,000 ni kati ya asilimia 300 na 400 ya kiwango cha umaskini kwa kaya ya wawili).
[Angalia kwamba asilimia ya mapato ambayo wanachama wanaostahiki subidy wanapaswa kulipa kwa mpango wa benchmark ni chini mwaka 2018 kuliko ilivyokuwa mwaka 2017, ambayo ni mara ya kwanza asilimia imekuwa na kushuka kwa mwaka zaidi ya mwaka.
Watu wanaopata kiasi sawa katika 2018 waliyopata mwaka wa 2017 walimaliza kupunguzwa kidogo kwa malipo ya baada ya ruzuku kwa mpango wa benchmark mwaka 2018.]
Sasa hebu sema Sally anarudi 65 na huenda kwenye Medicare . Anaweza kupata sifa ya Medicare Sehemu ya A bila ya malipo, lakini atakuwa na malipo ya kila mwezi kwa Medicare Part B , na kama atafungua kwa chanjo ya ziada, atakuwa na malipo ya mpango wa Medigap na madawa ya dawa ya Sehemu ya D chanjo .
Lakini ingawa atakuwa kulipa malipo kwa baadhi ya sehemu za utoaji wa Medicare yake, malipo hayo hayatahesabiwa kwa asilimia 9.56 ya mapato ya kaya ambayo Smiths wanatarajiwa kulipa mpango wa benchmark katika kubadilishana.
Kwa hiyo unapoendesha nambari tena, na familia ya watu wawili lakini mtu mmoja tu (Bob) anajiandikisha katika chanjo kwa njia ya kubadilishana, bado huja na premium ya baada ya ruzuku ya $ 398 kwa mwezi kwa mpango wa siri wa chini zaidi . Jumla ya misaada ya misaada itakuwa $ 621 tu kwa mwezi, hata hivyo, badala ya ruzuku ya $ 1,748 kwa mwezi ambao Smith walipata wakati Bob na Sally walikuwa kwenye mpango wa kubadilishana pamoja.
Hii ni kwa sababu bado wana kaya ya watu wawili, na mapato ya kaya ya $ 50,000. Hiyo inawaweka katika asilimia 308 ya kiwango cha umasikini (miongozo ya ngazi ya umasikini 2017 hutumiwa kuamua kustahili ruzuku kwa mipango na tarehe bora za 2018, hii ni mara kwa mara kesi, na idadi ya mwaka kabla ya kutumika hadi uandikishaji wa wazi unapoanza kuanguka).
Kwa kuwa mapato ya kaya ni asilimia 308 ya kiwango cha umasikini, kiwango cha juu cha kaya baada ya ruzuku ya mpango wa pesa kwa kubadilishana ni asilimia 9.56 ya mapato ya kaya (asilimia hii inatumika kwa mtu yeyote aliye na mapato ya kaya kati ya 300 na 400 asilimia ya kiwango cha umaskini, asilimia ni ya chini kwa kaya zilizo na kipato chini ya asilimia 300 ya kiwango cha umaskini). Haijalishi wangapi wanachama wa kaya wanajiandikisha katika mpango wa ubadilishaji, au ni kiasi gani kaya hutumia malipo kwa ajili ya mipango mingine nje ya kubadilishana.
Kuongeza Wenzi wako kwenye Mpango Wako
Amy na Bill ni 51 na 53. Wamekuwa wameoa miaka kadhaa, na Amy amekuwa na bima yake ya afya kutoka kwa mwajiri wake. Rajiri wake haitoi chanjo kwa ajili ya mkewe, hivyo Bill amekuwa akipata chanjo katika kubadilishana tangu mwaka 2014 (kumbuka kuwa kama mwajiri wa Amy alipatia chanjo kwa mwenzi wake, Bill hakutakiwa kupata ruzuku kwa kubadilishana isipokuwa bima ya Amy Ilikuwa na gharama nafuu kwa ajili ya chanjo yake mwenyewe-hii inajulikana kama glitch ya familia , lakini haitumiki katika kesi hii tangu Bill haikustahili kujiunga na mpango wa Amy).
Mapato ya kaya ya Amy na Bill ni $ 48,000 kwa mwaka. Kulingana na wastani wa Marekani, Bill hulipa dola 377 kwa mwezi mwaka 2018 kwa mpango wa benchmark katika kubadilishana, na iliyobaki $ 389 kwa mwezi inafunikwa na misaada yake.
Sasa hebu sema mwajiri wa Amy ataacha kutoa bima ya afya. Kupoteza kwa chanjo ni tukio la kufuzu , ambalo inamaanisha Amy anajiandikisha katika mpango katika soko la kibinafsi. Ikiwa anajiunga na Bill juu ya mpango wake, gharama ya baada ya misaada ya mpango bado itakuwa dola 377 kwa mwezi, lakini ruzuku itafikia $ 1,089 kwa mwezi. Amy na Bill bado ni nyumba ya mbili, na mapato yao bado ni sawa na asilimia 296 ya kiwango cha umaskini ambacho kilikuwa hapo awali. Kwa hiyo bado wanapaswa kulipa asilimia sawa ya mapato yao kwa mpango wa benchmark katika ubadilishaji-inashughulikia mbili tu sasa, badala ya moja.
Hali hii ingekuwa tofauti, hata hivyo, ikiwa Amy na Bill walikuwa wanandoa. Kuoa ndoa pia ni tukio la kufuzu, na kumwona Amy hakuwa na chanjo kutoka kwa mwajiri wake, angeweza kupata ruzuku katika kubadilishana. Lakini kabla ya kuolewa, Bill ingekuwa nyumba ya moja, na tu mapato yake mwenyewe yamehesabiwa kwa uamuzi wa usaidizi wa ruzuku. Mara baada ya ndoa kuolewa, mapato yao yanahesabiwa pamoja, na wao ni familia ya wawili (kwa kudhani hawana wategemezi wengine) kwa kulinganisha mapato hayo kwa kiwango cha umasikini.
Hebu sema mapato ya Bill ni $ 20,000 na Amy ni dola 28,000, na hakuna hata mmoja anayepata mpango wa mwajiri. Kabla ya kuoa, Bill anatoa $ 79 kwa mwezi kwa mpango wa benchmark mwaka 2018, na ruzuku ya $ 687 kwa mwezi hulipa malipo yake yote. Amy anatoa $ 174 kwa mwezi, na ruzuku yake ni $ 526 kwa mwezi.
Mara baada ya kuoa, mapato yao ya kaya ni $ 48,000. Malipo yao ya jumla ya baada ya ruzuku kwa mpango wa benchmark kwa wawili wao sasa ni $ 377 kwa mwezi, na misaada yao ya jumla ni $ 1,089 kwa mwezi.
Sababu wanazolipa malipo ya juu baada ya kutoa misaada baada ya kuolewa ni kwamba mapato yao yote ya kaya ni asilimia kubwa ya kiwango cha umasikini kwa familia ya wawili kuliko ya mmoja wao aliyekuwa na nyumba moja. Ili kupokea ruzuku, wanandoa wanapaswa kuweka rejea ya pamoja ya kodi - hawana chaguo la kufungua tofauti na kudai misaada ya juu ya jumla ambayo walikuwa nayo kabla ya kuolewa.
Kuongeza Mtoto
Mwaka 2013, serikali ya shirikisho ilikamilisha sheria za kuweka viwango katika soko la bima lenye kuzingatia ACA. Utawala wa mwisho unasema kuwa kwa kaya moja, si zaidi ya watoto watatu walio chini ya umri wa miaka 21 watahesabiwa kwa lengo la kuamua premium ya familia.
Watoto wenye umri wa miaka 21 hadi 25 wote huhesabiwa, bila kujali ngapi kuna, au ni watoto wangapi zaidi ya 21 walio nyumbani.
Tom na Renee ni 40 na 39, na wana watoto watatu, umri wa miaka miwili, nne, na saba. Wanapata dola 80,000 kwa mwaka, na familia yao inajiandikisha katika mpango wa benchmark kupitia kubadilishana. Kulingana na kiwango cha wastani cha Marekani, wanalipa dola 595 kwa mwezi kwa ajili ya chanjo yao, baada ya ruzuku ya $ 1,221 kwa mwezi huchukua malipo ya ziada.
Ikiwa Tom na Renee wana mtoto wa nne, bado watalipa $ 595 kwa mwezi, na ruzuku yao bado itakuwa $ 1,221 kwa mwezi. Wanaweza kuongeza mtoto mpya kwa mpango wao (hiyo ni tukio la kustahili ), lakini viwango vyao vya misaada kabla haitabadilika, hivyo wala misaada yao haitasaidia au malipo yao ya baada ya ruzuku.
Linganisha hilo na hali nyingine ambapo Tom na Renee wana watoto wawili, na kisha kuongeza mtoto wa tatu kwa familia zao. Awali, ni familia ya wanne, na malipo yao ya baada ya ruzuku ni $ 637 kwa mwezi, na ruzuku ya dola 891 kwa mwezi kuokota wengine (kumbuka kwamba malipo ya watoto hutumiwa tu kulingana na umri mara moja mtoto aligeuka 21, lakini kama ya 2018, malipo ya watoto kuanza kuongezeka mara moja wanapogeuka 15. Kwa Tom na Renee, hii sio sababu, kama watoto wao ni mdogo kuliko 15).
Mara mtoto wa tatu akizaliwa, wao ni familia ya tano, na malipo yao ya baada ya ruzuku ni $ 595 kwa mwezi, baada ya ruzuku ya $ 1,221 kwa mwezi. Ufuatiliaji wao baada ya misaada hupungua wakati wanaongeza mtoto wa tatu, kwa sababu mapato yao sasa ni asilimia ndogo ya kiwango cha umaskini, kwa kuwa wamekuwa familia ya tano badala ya nne (hapa ni chati inayoonyesha jinsi ukubwa wa familia unavyoathiri asilimia ya kiwango cha umasikini katika mapato tofauti)
Lakini hebu fikiria kuwa Tom na Renee wana kipato cha dola 140,000 kwa mwaka-vizuri juu ya kizingiti cha kustahili ruzuku, hata na wanachama watano wa familia. Katika hali hiyo, wangekuwa kulipa malipo kamili. Ikiwa wanaenda kutoka watoto watatu hadi wanne, hawatawalipa malipo ya ziada. Lakini ikiwa wanaondoka watoto wawili hadi watatu, malipo yao ya familia ya jumla ya mpango wa benchmark itaongezeka kutoka dola 1,529 kwa mwezi hadi $ 1,816 kwa mwezi. Kwa kipato kinachostahili, ruzuku huchukua gharama ya ziada ili kuongeza mtoto wa tatu. Lakini kwa mapato ya juu ya kustahiki ruzuku, wanapaswa kulipa premium ziada wenyewe.
Tafuta Msaada Ikiwa Una Maswali
Ikiwa una maswali kuhusu jinsi malipo yako yatabadilika kulingana na mabadiliko mbalimbali ya maisha, unaweza kutumia calculator ya ruzuku, au kufikia kwa kubadilishana katika hali yako kwa usaidizi. Broker anayeaminika au navigator wa ndani katika jumuiya yako pia ataweza kukusaidia kupata maana ya yote, na hakutakuwa na malipo yoyote kwa huduma zao.
> Vyanzo:
Vituo vya Huduma za Medicare na Huduma za Madawa, Kituo cha Taarifa ya Watumiaji na Uangalizi wa Bima, Maelezo: Mwongozo wa Mwisho wa Marekebisho ya Soko la Bima ya Afya .
Familia USA. Mwongozo wa Umasikini wa Umasikini.
Huduma ya Ndani ya Mapato. Utaratibu wa Mapato 2017-36 .
Kaiser Family Foundation, Bima ya Afya Marketplace Calculator.
Ofisi ya Msaidizi Msaidizi wa Mipangilio na Tathmini, Mwongozo wa Umasikini wa Umaskini wa Marekani ulitumiwa kuamua Msaada wa kifedha kwa Mipango fulani ya Shirikisho.