Katika miaka michache iliyopita, kumekuwa na hadithi zaidi na zaidi katika habari kuhusu hospitali kuuliza wagonjwa kulipa punguzo zao kabla ya huduma za matibabu zinazotolewa. Kwa nini hii inatokea, na watumiaji wanahitaji kujua nini ili safari mfumo wetu wa huduma ya afya sasa?
Njia Iliyotumika Kuwa
Katika siku za nyuma, ilikubaliwa kwa ujumla kuwa wagonjwa walikuwa wanatarajiwa kulipa copays yao wakati wa huduma, lakini mashtaka yaliyohesabiwa kuelekea kwenye pesa yanaweza kulipwa baada ya ukweli.
Kwa hiyo kama mpango wako wa afya ulikuwa na dola 20 $ kwa ajili ya ziara ya ofisi, ofisi ya daktari ingekusanya wakati unapofika kwa ajili ya uteuzi. Lakini ikiwa mpango wako ulikuwa na thamani ya dola 2,000 na ulikuwa unaingia kwa ajili ya upasuaji, huwezi kulipa chochote wakati wa upasuaji, lakini utapata muswada kutoka hospitali wiki chache baadaye.
Kwanza, wangeweza kutuma bima yako madai, ambapo kiwango cha mazungumzo kitahesabiwa na kiasi juu ya kile kitaandikwa. Kisha bima huyo angelipa sehemu yake, na atoe hospitali kuhusu sehemu ya mgonjwa wa muswada huo. Kwa wakati huo, hospitali ingakupeleka muswada wa malipo yako na coinsurance yoyote husika.
Kwa nini wagonjwa wanazidi kuongezeka mbele?
Bado unaweza kupata kwamba hospitali yako inatumia mbinu ya jadi ya kusubiri kutuma muswada hadi baada ya utaratibu wako ukamilike na kampuni yako ya bima imechunguza muswada wako.
Lakini inazidi kuwa ya kawaida kwa hospitali kuomba malipo-sehemu au kwa full-ya deductible yako kabla ya huduma za matibabu iliyopangwa.
Hii inatokana na sababu mbalimbali, ikiwa ni pamoja na kuongeza gharama za matibabu na kuongeza ductibles na jumla ya nje ya mfukoni gharama. Lakini kwa ujumla, wazo ni kwamba hospitali hazitaki kukwama na bili zisizolipwa.
Wanajua kwamba baada ya utaratibu kukamilika, wagonjwa wanaweza au hawawezi kulipa sehemu ya gharama wanazolipa. Hospitali inaweza kutuma wagonjwa kwenye makusanyo, lakini kupata malipo ya mbele ni njia bora zaidi ya kuhakikisha kuwa muswada hulipwa.
Je! Nifanye nini ikiwa Hospitali inatafuta Malipo ya Juu?
Kwa kweli, hii ni kitu ambacho unataka kuzungumza na ofisi ya bili ya hospitali vizuri kabla ya utaratibu wako. Kutafuta masaa 18 kabla ya upasuaji wako kwamba hospitali inataka kulipa $ 4,000 ya pesa yako mara moja ni hali ya kusumbua, kusema kidogo.
Ikiwa una ratiba ya utaratibu wa matibabu ambapo punguzo lako litatumika, uulize kuhusu sera za hospitali tangu mwanzo. Ongea na bima yako kuona kama wana mazungumzo ya mkataba na hospitali ambayo inahitaji muswada kutumwa kwa bima kabla ya mgonjwa kushtakiwa. Ikiwa sio, hospitali inaweza kuwa unataka sana kulipa angalau sehemu ya mbele ya pesa.
Ikiwa ni shaka, pia ni busara kuwasiliana na idara ya bima ya serikali ili kuona kama wana ushauri wowote kuhusu sheria na kanuni katika hali inayohusiana na mazoea ya kulipia matibabu. Unajua zaidi, bora utakuwa na uwezo wa kuendesha mfumo.
Je! Kweli Je!
Uliza hospitali kukupa uhakikisho wa kile unachopaswa kulipa, kukumbuka kuwa gharama za matibabu zinahusiana na gharama za rejareja. Kwa mfano, hebu sema deni lako ni $ 5,000, unapanga ratiba ya MRI, na huja kulipa kitu chochote kwa gharama yako kwa mwaka. Gharama ya wastani ya MRI ni zaidi ya dola 2,600, ingawa inatofautiana sana kutoka hospitali moja hadi nyingine. Na kiasi chochote cha mashtaka ya hospitali kinawezekana kuwa cha juu zaidi kuliko kiwango cha mazungumzo ambacho bima yako ina hospitali hiyo. Hospitali inaweza kulipa $ 2,000, lakini kiwango cha maandalizi ya bima inaweza kuwa $ 1,295, kwa mfano.
Katika hali hiyo, kiasi unacholipa kulipa pesa yako itakuwa $ 1,295, si $ 2,000 .
Hii sio suala la kweli ikiwa una utaratibu ambao ni mara nyingi zaidi kuliko gharama yako. Ikiwa unakaribia kuwa na nafasi ya magoti, ambayo inakaribia karibu dola 50,000, na punguzo lako ni dola 5,000, utahitaji kulipa gharama kamili. Hospitali inaweza kukuuliza kulipa yote au sehemu yake mbele, au wanaweza kukupa muswada baada ya kuwasilisha madai kwa bima yako, lakini haukufikii ukweli kwamba utakuwa kulipa $ 5,000 kamili.
Katika mfano uliotangulia kuhusu MRI, hata hivyo, kiwango halisi utakacho kulipa sio uhakika mpaka bima yako ametafuta madai. Ikiwa hospitali inakuomba kulipa sehemu ya pesa yako mapema na haijulikani kwa kiasi gani utakuwa na deni, hakikisha ujadili hali hiyo na bima yako kabla ya kutoa pesa kwa hospitali. Njia moja au nyingine, unataka kuhakikisha kwamba unalipa tu kiasi ambacho EIB yako ya bima hatimaye inasema wewe ni deni, badala ya kiasi ambacho hospitali hizo zinadai.
Je! Kuna Mpango wa Malipo Inapatikana?
Hospitali zinazidi kufanya kazi na mabenki kuanzisha mipango ya malipo kwa wagonjwa wanaowahitaji, mara nyingi bila maslahi na upatikanaji ambao hauna tegemezi ya historia ya mkopo. Ikiwa hospitali inakuomba kulipa gharama yako kabla ya utaratibu wa matibabu na hakuna njia halisi ya kufanya hivyo, waulize juu ya uwezekano wa mpango wa malipo.
Hospitali inataka kupata huduma unayohitaji na kupata vizuri, lakini pia hawataki kukwama na madeni mabaya ikiwa huwezi kulipa sehemu yako ya muswada huo. Mpango wa malipo unaowawezesha wagonjwa kufuta muswada wao kwa miezi kadhaa au hata miaka ni bora kwa mgonjwa kwenda bila kujali au hospitali isiyolipwa kabisa. Ikiwa huwezi kulipa kiasi ambacho wanachoomba, onyesha kiwango ambacho unaweza kulipa, na uulize ikiwa watakuwezesha kupanga malipo kwa wengine.
Uliza kama kuna meneja wa kesi au mfanyakazi wa kijamii katika hospitali ambaye anaweza kusaidia wagonjwa katika kupitia mchakato wa kulipa na malipo. Huna kuzingatia hii peke yake, na inaweza kugeuka kuwa mahitaji ya malipo ya hospitali yanaweza kubadilika zaidi kuliko yanapoonekana kwanza.
Kulingana na hali yako ya kifedha, unapaswa pia kuuliza kuhusu mpango wa huduma ya usaidizi wa hospitali, au kama wanaweza kuandika sehemu ya gharama zako kulingana na mapato yako.
Je, Hospitali Inaweza Kuacha Utunzaji Kulingana na Uwezo wa Kulipa?
Wakati mwingine kuna maoni yasiyofaa juu ya wajibu wa hospitali kwa kutoa huduma bila kujali uwezo wa mgonjwa kulipa. Tangu 1986, Sheria ya Matibabu ya Dharura na Kazi (EMTALA) imepata hospitali zote zinazokubali Medicare (ambayo ni karibu hospitali zote nchini Marekani) kutoa huduma za uchunguzi na udhibiti kwa wagonjwa wowote wanaoingia katika chumba cha dharura, ikiwa ni pamoja na wanawake katika kazi kazi, bila kujali hali ya bima ya mgonjwa au uwezo wa kulipa huduma.
Chumba cha dharura kinatakiwa kuonesha wagonjwa wote ili kuamua shida ni nini, na kutoa huduma za utulivu-hawezi kumruhusu mgonjwa akifa kwenye sakafu kwa sababu ya ukosefu wa fedha. Lakini hawana haja ya kutoa chochote zaidi ya utulivu ikiwa hawajui kwamba mgonjwa ataweza kulipa, na EMTALA haipanuzi kwa huduma yoyote zaidi ya huduma za dharura.
Kwa hiyo utaratibu wa matibabu kabla ya kufanyika sio chini ya sheria yoyote inayohitaji hospitali kutoa huduma bila kujali uwezo wa mgonjwa kulipa.
Kuongezeka kwa Deductibles Weka wagonjwa na Hospitali katika nafasi mbaya
Kiwango cha uninsured kimepungua sana tangu Sheria ya Huduma ya bei nafuu imetekelezwa. Kulingana na Takwimu ya Sensa ya Marekani , asilimia 14.5 ya idadi ya watu wa Marekani haijatambuliwa mwaka 2013, na kwamba ilikuwa imeanguka kwa asilimia 8.6 mwaka wa 2016. Hapo bila shaka jambo hilo ni jambo jema, baadhi ya watu wapya-insured wamekuwa ya juu sana gharama.
ACA imefungua mipaka ya juu ya gharama za nje ya mfuko wa mfukoni , lakini kikomo yenyewe ni cha juu sana. Mnamo mwaka wa 2018, mipango ya afya inaweza kuwa na gharama za nje ya mfukoni hadi dola 7,350 kwa mtu binafsi na $ 14,700 kwa familia. Na kwa 2019, HHS imependekeza kuongezeka kwa kofia hizo za juu hadi $ 7,900 na $ 15,800, kwa mtiririko huo. Mipango mingi ya afya ina mipaka ya nje ya mfukoni kwa kiasi kikubwa chini ya kiasi hicho, lakini mipangilio ya mipango ya soko moja kwa mara ni mara nyingi maelfu ya dola ( kupunguzwa kwa gharama za kupunguza gharama hizi kwa watu wanaostahiki, kwa kadri wanachagua fedha kupanga katika kubadilishana).
Mipango iliyofadhiliwa na waajiri lazima iendelee na kofia ya ACA juu ya gharama za nje za mfukoni pia, lakini huwa na gharama za punguzo na nje ya mfukoni ambazo ni za chini kuliko za soko la mtu binafsi. Mnamo mwaka wa 2017, kiwango cha wastani cha watu kwa bima ya afya iliyofadhiliwa na mwajiri ilikuwa dola 1,221, lakini hiyo ilikuwa ni asilimia 19 ya bahati ya wafanyakazi ambao hawana pesa yoyote. Tunapochunguza asilimia 81 ya wafanyakazi waliofunikwa ambao wana punguzo, wastani wao wa punguzo ni zaidi ya $ 1,500.
Hata hivyo, Shirikisho la Shirikisho liliripoti mwaka 2017 kwamba asilimia 44 ya washiriki wa Utafiti wao wa Uchumi wa Makazi na Uamuzi wa Maamuzi hawataweza kuja na dola 400 kufikia muswada usiyotarajiwa, au ingekuwa na kuuza kitu ili kufidia gharama. Hiyo hutoa conundrum wakati watu wana utaratibu wa matibabu usiyotarajiwa lakini muhimu na kwa kiasi kikubwa cha punguzo.
Pia inatoa kondomu ya hospitali-iliyohusika kwa mkono mmoja na kutoa huduma za afya kwa wakazi wa mitaa, lakini pia inahitaji kuzalisha mapato ya kutosha ili kukaa kifedha. Kuhitaji malipo ya juu ya angalau sehemu ya punguzo ni njia moja ya hospitali ili kuepuka hali ambayo wagonjwa wanaishia hawawezi kulipa bili zao.
Fikiria HSA Ikiwa Una Ufikiaji wa HDHP
Ikiwa mwajiri wako anapa mpango wa afya wa juu wa kustahili HSA (HDHP) , au ikiwa unununua bima yako ya afya katika soko la mtu binafsi, fikiria kujiandikisha kwenye HDHP. Hao ni sawa kwa kila mtu, lakini ikiwa unafunikwa na HDHP, unaweza kuchangia pesa kabla ya kodi kwa HSA, na itakuwa huko ikiwa na wakati unahitaji.
Mnamo mwaka wa 2018, unaweza kuchangia hadi $ 6,900 kwa HSA ikiwa una chanjo ya familia chini ya HDHP, na hadi $ 3,450 ikiwa una chanjo ya kibinafsi chini ya HDHP. Hata kama unaweza tu kuchangia kiasi kidogo kila mwezi, itaongeza juu ya muda, na hakuna "matumizi au kupoteza" utoaji-fedha bado katika akaunti yako mpaka ikiwa na wakati unahitaji kuiondoa. Unaweza kujenga mto katika HSA wakati una chanjo chini ya HDHP, na kuiondoa tarehe ya baadaye ili kufidia gharama za baadaye za matibabu, hata kama huna tena chanjo ya HDHP wakati huo.
Hivyo hatua ya kuchukua hatua hapa ni kwamba ikiwa una upatikanaji wa mpango wa HSA-kuhitimu, kujiandikisha na kutoa michango kwa HSA itafanya iwe rahisi kukabiliana na hali ya baadaye ambayo hospitali inakuuliza ghafla kulipa chunk muhimu ya mbele ya fedha kabla ya kupata matibabu.
Ikiwa mwajiri wako anatoa na FSA, hiyo pia ni chaguo nzuri, lakini kukumbuka kwamba fedha ambazo hazikutumiwa katika HSA yako zitabaki katika akaunti kutoka mwaka mmoja hadi ujao - sivyo kwa fedha za FSA .
> Vyanzo:
> Bodi ya Wakuu wa Shirikisho la Hifadhi ya Shirikisho. Kuchapishwa kwa Waandishi wa Habari Masuala ya Bodi ya Hifadhi ya Shirikisho Ripoti ya Ustawi wa Uchumi wa Makazi ya Marekani. Mei 19, 2017.
> Shirikisho la Daftari. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji Msaada; Taarifa ya HHS ya Parameters ya Faida na Malipo kwa 2018; Marekebisho ya Kipindi cha Msajili maalum na Programu ya Mpangilio wa Mpangilio na Mpangilio. Desemba 22, 2016.
> Shirikisho la Daftari. Kanuni iliyopendekezwa: Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu; Taarifa ya HHS ya Parameters ya Faida na Malipo kwa 2019. Novemba 2, 2017.
> Kaiser Family Foundation. Faida ya Afya ya Waajiri, Utafiti wa Mwaka wa 2017. Septemba 19, 2017.
> Ofisi ya Sensa ya Marekani. Ushauri wa Bima ya Afya nchini Marekani: 2016 . Septemba 12, 2017.