ACA Hufanya Mipango ya Kubadilishwa Zaidi Kupatikana Zaidi kuliko Ilivyoweza Kuwa
Ikiwa umewekwa mbali au ikiwa kampuni yako inafunga, unaweza kuwa na wasiwasi juu ya kupoteza faida zako za waajiri, hasa bima ya afya. Kuwa na bima ya afya inaweza kuwa jambo lenye kutisha, hasa kama mpango wa afya ya mwajiri wako hutoa chanjo kwa familia yako. Pia, unaweza kuwa na wasiwasi zaidi ikiwa wewe au mwanachama wa familia ana ugonjwa sugu ambao unahitaji kutembelea mara kwa mara na daktari wako au haja ya dawa za gharama kubwa.
Ni muhimu kujaribu na kupata aina fulani ya mpango wa bima ya afya wakati wa ukosefu wa ajira. Ikiwa wewe au mwanachama wa familia anahitaji huduma bila chanjo ya bima ya afya, utakuwa umekwisha kulipa muswada wote. Unaweza kuwa na hatari ya kifedha isiyohitajika kwa kuwa na bima ya afya. Wakati wa kwenda bila bima ya afya inaweza kuonekana kuwa na gharama kubwa wakati usipo na mapato au chini, huenda ikawa sio! Sababu inayoongoza ya kufilisika kwa kibinafsi nchini Marekani ni ugonjwa na bili za matibabu.
Pia ni muhimu kuelewa kwamba ACA inatia adhabu ya kifedha kama una pengo katika chanjo ya zaidi ya miezi miwili wakati wa mwaka . Ili kuepuka adhabu (isipokuwa kama hukosa ), unapaswa kudumisha chanjo cha chini muhimu. Hii inaweza kuhusisha COBRA au mpango unununuliwa kwenye soko la kibinafsi (au juu ya kubadilishana ), lakini haijumuishi bima ya muda mfupi ya afya .
Kwa bahati nzuri, ikiwa wewe umepewa kuingizwa kwa pink, una chaguzi kadhaa za kubaki bima kwa kipindi cha muda baada ya kufutwa kwako.
Mke au Bima ya Afya ya Mshiriki
Kupata bima ya afya kupitia mwajiri wa mwenzi wako (au mwenzi wa nyumbani) inaweza kuwa chaguo lako la gharama nafuu zaidi. Mipango mingi ya bima ya afya ya bima inaruhusu wafanyakazi wao kuongeza wajumbe ambao wameacha - mke wako anaweza kukuongeza kwenye mpango wake.
Ikiwa kazi yako imetoa bima ya afya kwa familia nzima, mke wako anaweza kuanzisha chanjo kwa ajili ya familia, kwa sababu kupoteza kwa chanjo ni tukio la kufuzu ambalo husababisha kipindi cha uandikishaji maalum , bila kujali wakati unatokea wakati wa mwaka.
Ikiwa una uwezo wa kutumia bima ya afya ya mwenzi wako , hakikisha kuomba ndani ya siku 30 ya kupoteza chanjo yako ya awali-mipango ya bima ya afya inayoidhinishwa na mwajiri inaweza kukubali usajili wako ikiwa unasubiri siku zaidi ya 30.
COBRA
Ikiwa mwajiri wako wa zamani ana wafanyakazi 20 au zaidi, kampuni hiyo inatakiwa na Sheria ya shirikisho ya 1986 ili kukupa fursa ya kulipa kwa ugani wa bima yako ya afya kwa muda wa miezi 18. Sheria hii inajulikana kama COBRA, ambayo inasimama Sheria ya Upatanisho wa Bajeti ya Omnibus .
Wakati unapoondolewa, mwajiri wako lazima akujulishe kwa maandishi kuhusu haki zako chini ya COBRA. Kwa hiyo una siku 60 tangu tarehe ya taarifa au tarehe bima yako ya afya ilimalizika kujiandikisha au kusaini kwa ajili ya chanjo chini ya COBRA. Ikiwa kampuni yako imetoka kwenye biashara au imeshuka, COBRA haipatikani.
Unapojiandikisha kwa COBRA, utaendelea kuwa na bima ya afya sawa na ambayo ulikuwa umetumia.
Hata hivyo, unapaswa kulipa malipo ya bima ya afya ambayo mwajiri wako wa zamani alikuwa akilipa kwako, pamoja na malipo ambayo hapo awali kulipa kupitia punguzo la malipo. Mwajiri anaweza pia kuongeza ada ya utawala 2%.
Kulingana na mazingira yako binafsi, COBRA inaweza kuwa ghali sana. Wafanyakazi mara nyingi hawajui ni kiasi gani waajiri wao wanachangia kwa niaba yao kwa malipo ya jumla. Kulingana na uchambuzi wa Kaiser Family Foundation wa 2016 , waajiri wastani anayepa faida ya bima ya afya hulipa asilimia 71 ya gharama ya jumla ya malipo ya bima ya afya ya familia, na asilimia 82 ya gharama za malipo kwa wafanyakazi wa pekee.
Kugeuka kwa COBRA kunamaanisha kuwa unajibika kwa gharama kamili kwako mwenyewe. Malipo ya jumla, ikiwa ni pamoja na sehemu iliyolipwa na mfanyakazi na mwajiri, $ 18,142 kwa wastani kwa 2016 kwa chanjo ya familia, na $ 6,435 kwa chanjo moja.
Hiyo ni pesa nyingi na pengine zaidi kuliko ulivyotarajia kulipa, hasa ikiwa pia ulipoteza mapato yako na unakusanya bima ya ukosefu wa ajira. Kwa wafanyakazi wengine, malipo ya COBRA yanaweza kufikia asilimia 60 hadi 70 ya hundi yao ya kila siku ya ukosefu wa ajira. Wafanyakazi wengi ambao wamestahili kuendelea na bima ya afya yao kupitia COBRA hawawezi kufanya hivyo.
Ikiwa huwezi kumudu COBRA, kunaweza kuwa na chaguzi nyingine za bima ya afya ambayo itatoa faida za chanjo ya afya ambazo unahitaji kwa wewe na familia yako. Hii ni kweli hasa sasa kwamba ACA imebadilika soko la bima ya afya binafsi.
COBRA inasimamiwa na Idara ya Kazi ya Marekani. Tovuti ya idara ina orodha ya maswali ya mara kwa mara kuhusu COBRA. Unaweza pia kupiga simu 866-444-3272 kwa habari au usaidizi.
Kumbuka: COBRA haikubadilika na kifungu cha Sheria ya Huduma ya bei nafuu
Bima ya Afya ya Binafsi: Ili Kufikia Misaada, Anza na Exchange katika Nchi Yako
Unaweza kununua bima ya afya kwa njia ya kubadilishana katika hali yako (kumbuka kwamba hii ndiyo mahali pekee ambapo ruzuku ya malipo ya premium na ruzuku ya kugawana gharama zinapatikana), moja kwa moja kutoka kwa kampuni ya bima ya afya, kama vile Blue Cross, au kupitia broker ya bima anayewakilisha makampuni ya bima nyingi.
Unapaswa kufikiria kushauriana na broker mwenye bima ya leseni ambaye anaweza kukusaidia kupata mpango wa bima ya afya isiyo na gharama kubwa kuliko COBRA na bado inafaa mahitaji yako. Utahitaji kuhakikisha kuwa broker hupewa leseni na kubadilishana katika hali yako, ili aweze kukusaidia kujiandikisha kupitia ubadilishaji ikiwa mapato yako yatakufanya ustahili kupata ruzuku ili kupunguza gharama ya ufikiaji wako, na uwezekano gharama yako ya nje ya mfukoni.
Unaweza kulinganisha urahisi malipo na faida za afya online, hasa ikiwa unatumia tovuti ya kubadilishana (kuanza kwenye HealthCare.gov, na itakuelekeza kwenye tovuti husika ikiwa hali yako inaendesha jukwaa la kujiandikisha). Makampuni ya bima ya afya hutofautiana katika aina gani ya mipango ya afya wanayoitoa na kwa ununuzi karibu na wewe unaweza kuokoa fedha. Kwa mfano:
- John Skillset, mwenye umri wa miaka 36, aliwekwa mbali na nafasi ya usimamizi wa kati katika kampuni ya benki ya uwekezaji. Chanjo ya familia yake kupitia COBRA ni $ 1450 kwa mwezi. Aliweza kupata chanjo cha kutosha kwa familia yake kutoka kwa kampuni isiyo ya faida ya bima kwa $ 785 kwa mwezi. Ingawa mpango huu unahitaji kuwa analipa gharama ya kwanza ya $ 3000 ya gharama za matibabu (punguzo), familia yake ni afya na imepata gharama za chini za matibabu katika siku za nyuma.
- Jenny Techwhiz, mwenye umri wa miaka 24, aliondolewa wakati wa kupungua kwa kampuni ya programu ya kompyuta. Utunzaji wake binafsi kupitia COBRA ni $ 390 kwa mwezi. Aliweza kupata mpango maalum kutoka Msalaba Mwekundu kwa watu wa miaka 18-26 kwa $ 280 kwa mwezi.
Obamacare Pia Imesimamishwa Vikwazo vya Uandikishaji kwa Watu wenye Masharti Kabla ya Kupo
Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa bei nafuu (ACA) imebadilika mazingira kulingana na ufikiaji wa bima ya mtu binafsi ya bima. Kabla ya 2014, bima ya afya ya mtu binafsi (aina ya unununue mwenyewe, kinyume na kupata kutoka kwa mwajiri) ilikuwa medically underwritten katika nchi nyingi. Hii ilimaanisha kuwa watu wenye masharti yaliyotangulia wangeweza kushtakiwa malipo ya juu, kukataa chanjo kabisa, au mipango iliyotolewa ambayo haikuwepo na hali zao zilizopo.
Kwa watu ambao walikuwa wamepotea na kuwa na hali zilizopo, hii mara nyingi inamaanisha kuwa COBRA ndiyo chaguo pekee la kweli, licha ya alama ya bei kubwa.
Lakini kuanzia mwaka 2014, bima ya afya binafsi katika kila hali ikawa suala la uhakika; bima haruhusiwi tena kulazimisha mapungufu ya hali ya awali . Uandikishaji sasa umepungua kwa namna ile ile ambayo ni mdogo kwa mipango iliyofadhiliwa na mwajiri. Watu wanaweza kujiandikisha kwa ajili ya chanjo katika soko la kila mmoja katika kuanguka (Novemba 1 hadi Desemba 15 ni ratiba ambayo itafuatiwa kuanzia kuanguka kwa 2017 na kwenda mbele), kwa ajili ya ufanisi wa Januari ifuatayo. Au wanaweza kujiandikisha wakati wowote wa mwaka ikiwa wanapata tukio la kufuzu ambalo husababisha kipindi cha uandikishaji maalum .
Kupoteza mpango unaopangwa na mwajiri huchukuliwa kama tukio la kufuzu, hata kama una upatikanaji wa COBRA. Unaweza kupungua COBRA na kujiandikisha katika mpango wa soko la mtu binafsi (juu au kubadilishana, lakini kukumbuka kwamba ruzuku ili iweze nafuu inapatikana tu kwa kubadilishana), lakini lazima ufanye hivyo ndani ya siku 60 za kupoteza mwajiri wako aliyefadhiliwa Mpango. Ikiwa unasubiri muda mrefu zaidi kuliko huo, kipindi chako cha usajili maalum kitaisha, na utahitaji kusubiri hadi kipindi cha uandikishaji kilichofuata.
Ufikiaji wa Bima ya Afya ya Muda mfupi: Ulimwenguni hadi Miezi 3
Sera za muda mfupi za bima ya afya, pia inajulikana kama bima ya pengo au bima ya muda mfupi, imeundwa ili kukupa kiwango cha afya chanjo kwa muda mdogo. Kuanzia Aprili 2017, mipango ya muda mfupi haiwezi kuwa na muda wa siku zaidi ya 90. Mengi ya mipango hii inatia dharura kuhusiana na afya, ikiwa ni pamoja na kukaa hospitali, na dawa kwa hali ya matibabu kali.
Ingawa mipango hii inaweza kuwa ya gharama kubwa kuliko bima ya afya ya kawaida, ina idadi ndogo ya mapungufu, ikiwa ni pamoja na hakuna chanjo ya hali zilizopo na utunzaji wa afya wa kawaida, na gharama kubwa za gharama za mfukoni . Pia hakuna uhakika kwamba unaweza upya mpango baada ya kipindi chako cha awali cha chanjo.
Sera ya bima ya afya ya muda mfupi inaweza kuwa sahihi kwako ikiwa una maisha ya afya, usiwe na hali ya matibabu, na unatarajia kuwa na kazi au uwezo wa kununua bima ya afya ya kawaida kabla ya mwisho wa muda wa chanjo.
Kumbuka kuwa mpango wa muda mfupi haukufikiriwa kuwa chanjo muhimu chini ya ACA. Hii ina maana kwamba ikiwa unategemea mpango wa muda mfupi kwa zaidi ya miezi miwili, utakuwa chini ya adhabu ya kibali cha mtu binafsi wa ACA , isipokuwa kama wewe haukustahili kupata msamaha kutoka kwenye adhabu.
Chaguzi za chini au chaguzi za bure: Upanuzi wa Medicaid hufanya Ufikiaji Zaidi Uwezekano
Ikiwa mapato yako yamepungua kwa kiasi kikubwa na hauwezi kununua bima ya afya, unaweza kustahili programu ya mitaa, serikali, au shirikisho.
Chini ya ACA, nchi zinaweza kupanua ustahili wa Medicaid hadi asilimia 138 ya kiwango cha umasikini (karibu dola 28,000 kwa familia ya watatu mwaka 2017). Ikiwa mapato yako yamepungua chini ya ngazi hii kwa sababu ya kupoteza kazi yako, unaweza kustahiki Medicaid, kulingana na wapi unapoishi. Kuna majimbo 19 ambayo hayajaenea Medicaid, na katika 18 ya nchi hizo, kuna "pengo la chanjo" kwa watu wenye kipato chini ya kiwango cha umasikini.
Ikiwa huwezi kuhitimu Medicaid na hauwezi kupata chanjo katika kubadilishana hata kwa ruzuku zinazopatikana, sehemu nzuri ya kuanza kutafuta habari ni tovuti ya Foundation ya Elimu ya Afya ya Msingi. Shirika hili lisilo la faida linatoa vifaa vya maingiliano ili kukusaidia kupata bima ya afya nafuu au chaguo mbadala katika hali yako. Tovuti pia hutoa Ufikiaji wa Moto Uninsured (800-234-1317) ambayo inakuwezesha kuzungumza na mtumiaji wa wakati wowote-saa 24 kwa siku, siku 7 kwa wiki.
Ikiwa huna chaguzi za bima ya afya, kuna maeneo ambayo unaweza kwenda kwa chanjo ya gharama nafuu au huduma ya bure. Chaguzi hizi ni pamoja na:
- Bima ya Watoto: Kama mapato ya familia yako ni chini ya kiwango fulani, watoto wako (chini ya umri wa miaka 19) wanaweza kustahili sera ya bima ya afya ya bure au ya gharama nafuu. Sera hizi, zinazotolewa na serikali ya shirikisho na hali yako, hufunika huduma zote za msingi za afya ikiwa ni pamoja na huduma za meno na maono . Vifupisho kwa watoto hupatikana hata katika mataifa 18 ambako kuna pengo la utoaji wa Medicaid kwa watu wazima. Kwa habari, wasiliana Idara ya Afya ya Idara au Idara ya Watoto na Huduma za Familia. Unaweza kujifunza zaidi kuhusu aina hii ya bima ya afya na kufikia mpango wa hali ya mtu binafsi katika InsureKidsNow!
- Vituo vya Afya vya Jumuiya: Imewekwa na serikali ya shirikisho, vituo vya afya vya jamii vinaweza kupatikana katika sehemu nyingi za nchi. Kliniki hizi zinawapa watu wasio na bima ya afya na wana mizani ya ada ya kutegemea kulingana na mapato. Wengi wa kliniki hizi zina huduma za ushauri ili kuwasaidia watu kupata bima ya afya au huduma ya gharama nafuu. Pata kituo cha afya katika jumuiya yako.
- Kliniki za bure : Kliniki hizi, ziko katika jumuiya nyingi, hutoa huduma za afya kwa gharama ya bure au kidogo sana kwa watu wasiohakikishwa. Mara nyingi hutumiwa na madaktari na wauguzi wa kujitolea na hutegemea mchango kutoka kwa jumuiya. Pata kliniki ya bure katika jumuiya yako.
- Faida za Veterans: Idara ya Veterans Administration (VA) inatoa huduma ya matibabu ya bure au ya gharama nafuu na chanjo ya madawa ya kulevya kwa wagombea wanaostahili kupitia vituo vyake vya matibabu vya VA. Tovuti ya VA ina habari kuhusu ustahiki na eneo la ofisi za VA.
Jihadharishe Mwenyewe
Kupoteza kazi yako, mapato yako, na faida zako za afya inaweza kuwa na shida sana na, kwa watu wengi, pigo la kujiheshimu. Moja ya mambo muhimu unayopaswa kufanya ni kujijali mwenyewe!
Kuna hatua ambazo unaweza kuchukua ili kukusaidia kupitia wakati huu:
- Kuwa na uhakika juu ya kupata chanjo ya bima ya afya pamoja na kutafuta kazi mpya
- Kukaa na uhusiano na familia na marafiki
- Pata kundi la wengine la usaidizi ambao wamewekwa mbali
- Ongea na daktari wako kuhusu hali yako na hali ya bima ya afya. Anaweza kupendekeza hatua za kuokoa gharama kama vile kubadili dawa za jina lako kwa matoleo ya generic au kufanya mpango wa malipo kwa bili yako ya matibabu.
Na, muhimu zaidi, endelea maisha bora na zoezi la kawaida na tabia nzuri za kula! Utajisikia vizuri na huenda unahitaji huduma za afya!
> Vyanzo:
> Idara ya Hazina; Idara ya Kazi; Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Uliopata Faida; Maisha ya Muda na Mwaka; na Bima ya muda mfupi, mdogo wa Bima . 2016
> Kaiser Family Foundation. Mageuzi ya Soko la Bima ya Afya: Suala la Hakini. Juni 2012.
> Kaiser Family Foundation. Gengo la Ufikiaji: Uninsurance Wazee Wakubwa katika Nchi ambazo Hazipanuzi Madawa. Oktoba 19, 2016.