Gharama ya Juu ya Utunzaji Inahitaji Mfumo wa Ununuzi wa Ufahamu
Kuweka huduma bora za afya kwa Marekani wastani ni mgumu kutosha bila changamoto iliyoongeza ya ugonjwa sugu. Kwa hakika, kwa watu wanaoishi na VVU, changamoto ni kubwa zaidi kutokana na gharama kubwa ya madawa ya VVU, umuhimu wa kuzingatia matibabu bora , na mahitaji ya kuendelea, matibabu ya kila siku na huduma.
Fikiria, kwa mfano, kwamba wastani, gharama ya maisha ya mtu binafsi ya VVU ni zaidi ya $ 400,000-na hii kwa watu ambao huanza matibabu mapema na kwa kiasi kikubwa kuepuka magonjwa yanayohusiana na ugonjwa wa baadaye (au untreated) .
Sasa kuongeza hii gharama ya tiba ya VVU, ambayo hubeba tag ya bei ya wastani ya zaidi ya dola 2,000 kwa mwezi, na vikwazo vinazidi hata wazi. Hata pamoja na chanjo ya madawa ya kulevya, dawa nyingi hubakia kwa sababu ya "vitendo vibaya" ambazo bima zinaweza kudai popote kutoka kwa asilimia 20 hadi asilimia 50 ya malipo ya kifedha kwa kila dawa.
Hii inamaanisha kuwa mtu mwenye faida ya asilimia 20 ya gharama ya kifedha anaweza kulipa kwa urahisi kati ya $ 440 hadi $ 480 kwa mwezi ili kupata Triumeq , chaguo vinginevyo, chaguo moja. Na hiyo haina hata kuzingatia gharama ya deductibles na gharama nyingine nje ya mfukoni ambayo inaweza kuongeza hadi maelfu ya dola kabla faida yako hata kick in.
Hata hivyo, kutisha matarajio yanaweza kuwa-hasa kwa wapataji wa kipato cha kati ambao hawawezi kulipa malipo ya ushirikiano wala faida za kupata huduma zinazotolewa na makundi ya kipato cha chini-kuna dawa.
Baadhi wanaweza kukuhitaji kurekebisha mkakati wako wa sasa wa bima, wakati wengine wanaweza kukuwezesha kufikia mipango ya usaidizi ambayo huenda ukajiona kuwa haufanyi.
Kwa wale wanaotafuta misaada, hapa ni njia 4 rahisi za kupunguza gharama kubwa za matibabu na huduma ya VVU.
1. Kuanza kwa Kutambua Uhalali Wako wa Usaidizi
Njia mbaya sana ya kuwa msaada wa VVU ni maana ya kusaidia tu mapato ya chini kabisa Wamarekani.
Na wakati ni kweli kwamba programu nyingi za shirikisho na za serikali zinapunguza upatikanaji wa watu wanaoishi au chini ya mstari wa umaskini uliowekwa shirikisho, sio wakati wote.
Kutokana na gharama kubwa ya matibabu na huduma ya VVU, idadi ya faida ya ajabu inapatikana kwa watu ambao mapato ya kila mwaka ni karibu $ 65,000 au familia ambazo zina mapato ya kila mwaka ya karibu $ 80,000. Hii ni kwa sababu faida hutolewa kwa wale ambao marekebisho yao yaliyobadilishwa ni ya chini kuliko asilimia 200 hadi asilimia 500 ya kiwango cha umaskini wa shirikisho (au FPL).
Ili kufafanua, mapato ya jumla ya kila mwaka (au MAGI) sio jumla ya fedha wewe na mwenzi wako kufanya zaidi ya kipindi cha mwaka. Badala yake ni mapato ya jumla yaliyobadilishwa (AGI) yaliyopatikana kwenye kurudi kwa kodi ya kila mwaka (mstari wa 37 kwenye 1040, mstari wa 21 kwenye 1040A, na mstari wa 4 kwenye 1040EZ) pamoja na kuongeza nyuma:
- Malipo yasiyo ya kodi ya Jamii ya Usalama (mstari 20a chini ya mstari 20b juu ya 1040)
- Maslahi ya msamaha (kodi ya 8b kwenye 1040)
- Wala (mstari 45 na 50 kutoka fomu ya IRS 2555)
Kwa takwimu hizi kwa mkono, unaweza kuhesabu MAGI yako na kuamua iwapo iko chini ya kizingiti cha FPL kilichowekwa na serikali fulani, serikali, au programu iliyofadhiliwa faragha.
Jipunguza tu MAGI yako kwa kizingiti kilichowekwa (kwa mfano, chini ya asilimia 300 ya FPL) ili uone kama unastahiki.
Wakati huo huo, kiwango cha umasikini wa shirikisho (FPL) ni kipimo kilichotolewa na Idara ya Afya na Huduma za Binadamu ya Marekani (DHHS) ili kujua kama mtu binafsi au familia anastahili mipango ya msaada wa shirikisho kama Medicaid . Mnamo 2016, DHHS imeweka miongozo yafuatayo ya FPL kwa watu binafsi na familia:
- $ 11,880 kwa watu binafsi
- $ 16,020 kwa familia ya 2
- $ 20,160 kwa familia ya 3
- $ 24,300 kwa familia ya 4
- $ 28,440 kwa familia ya 5
- $ 32,580 kwa familia ya 6
- $ 36,730 kwa familia ya 7
- $ 40,890 kwa familia ya 8
(FPL kwa Alaska na Hawaii ni ndogo zaidi.)
Kutumia miongozo hii, mtu ambaye MAGI ni chini ya asilimia 138 ya FPL atastahiki Medicaid kulingana na kipato peke yake. Vile vile, msaada unaweza kupatikana kwa hii ambaye MAGI ni chini ya asilimia 200 au juu ya asilimia 500 ya FPL. Ni muda mwingi ambao unaweza kutoa faida hata familia za kipato cha juu zinazoishi na VVU.
Umeuliza wapi?
Kwa maneno madhubuti ya dola, wanandoa wenye kujitegemea huko Massachusetts wakifunga pamoja na mapato ya kila mwaka ya bima ya $ 90,000 na bima ya afya binafsi wanaweza uwe na MAGI ya $ 76,000. Mjini Massachusetts, upatikanaji wa Programu ya Usaidizi wa Madawa ya VVU (HDAP) ya serikali huwa wazi kwa wanandoa wenye MAGI ya chini ya asilimia 500 ya FPL (au $ 80,100 mwaka 2016). Ndani ya mahesabu haya, wanandoa hawa watakuwa wanaostahiki HDAP.
Kwa upande mwingine, wanandoa hao hawawezi kustahiki Texas kama vile hali ya kustahiki ya hali inapowekwa kwa asilimia 200 ya FPL (au $ 32.040 mwaka 2016). Hata hivyo, idadi ya programu zilizofadhiliwa na faragha ( tazama hapa chini ) zinaweza kupatikana kwa wale walio kwenye mabano ya kipato cha juu.
2. Kuchukua Njia ya Mkakati Wakati Unapopanga Mpango wa Bima
Kufanya kazi nje ya sera ambayo ni bora kwako na familia yako mara nyingi ni kuweka pamoja puzzle ya kufaa. Ikiwa wewe ni mtu anayeishi na VVU, unaweza kawaida kuhesabu malipo yako ya kila mwaka pamoja na punguzo lako la kila mwaka pamoja na gharama yako ya kila mwaka ya kulipa gharama za kulipia matumizi yako ya jumla ya huduma za afya. Equation rahisi ya kutosha, itaonekana.
Au ni?
Kutokana na gharama kubwa ya madawa ya kulevya, sio kawaida kupata mwenyewe kulipa zaidi au chini ya gharama za kila mwezi bila kujali kama unapata high premium / low deductible / chini co-kulipa sera au low premium / high deductible / high ushirikishe sera.
Hii ni kwa sababu madawa ya VVU huwa karibu kuwekwa kwenye tiketi ya "dawa maalum" ya bei ya juu ikiwa una sera ya gharama nafuu. Na, hata kama sio, punguzo lako la kila mwaka litawezekana sana kuweka kiwango cha juu sana kwamba utaishia kutumia bahati kabla ya kufikia faida yoyote.
Lakini sio wakati wote. Hapa ni chache, vidokezo rahisi kwa kuchagua sera ya bima ya haki kama wewe ni mtu anayeishi na VVU:
- Usiepuke sera kubwa za madawa ya kulevya. Mara nyingi tunatengenezwa kwa kupunguza gharama za dawa ambazo huwaachia moja kwa moja sera zilizo na viwango vya fedha za madawa ya kulevya popote kutoka asilimia 20 hadi asilimia 50. Na hiyo inaweza kuwa kosa. Badala yake, kumbuka daima kuangalia upeo wa nje wa mfukoni uliotajwa kwenye sera. Katika hali nyingine, dari inaweza kuweka chini (kwa mfano, familia ya $ 2,000 / $ 1,000) kwamba utafikia kikomo chako cha kila mwaka cha mfukoni ndani ya mwezi au mbili ya kuanzia. Baada ya hatua hiyo, asilimia 100 ya gharama zote za afya zitafunikwa na kampuni yako ya bima, ikiwa ni pamoja na madawa yote, vipimo vya maabara, ziara za daktari, na hata huduma za wagonjwa.
- Angalia kuona ikiwa kuna madawa ya kulevya. Ingawa wengi wetu tunaelewa kile kilichopunguzwa, baadhi huenda hawajui kwamba wakati mwingine hupunguzwa kwa sera moja: moja kwa moja kwa madawa ya dawa na mwingine kwa gharama nyingine zote za matibabu. Katika hali hiyo, madawa ya kulevya yanayotengwa mara kwa mara ni sehemu ya punguzo la jumla, maana yake ni kwamba unaweza kufikia faida yako kamili ya madawa ya kulevya mapema zaidi kuliko kwa bidhaa moja. Hii inasaidia hasa ikiwa dawa zako za VVU zimeorodheshwa kwenye tiers ya dawa za chini.
- Angalia formulary ya madawa ya kulevya kwa hifadhi ya uwezekano. Vidokezo vya madawa ya kulevya hutolewa kila mwaka na makampuni ya bima ili kuamua ni aina ipi ya dawa inayoanguka chini . Na inaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka kwa bima hadi ijayo. Katika baadhi ya matukio, kidonge kichanganyiko kinaweza kuorodheshwa kwenye kiwango cha juu, wakati madawa ya sehemu yake yameorodheshwa kwenye tier ya chini ya gharama kubwa. Hii inaweza kukuwezesha kuokoa kama madawa hayo mawili, kwa mfano, yana gharama chini ya chaguo moja la kidonge-hasa ikiwa dawa ya mchanganyiko inahitaji usaidizi na dawa moja zinahitaji tu malipo ya ushirikiano . Katika karibu kila kesi, kulipa ushirikiano ni chaguo cha bei nafuu linapokuja gharama za dawa za VVU.
- Fikiria bima binafsi juu ya chanjo ya wajiri-msingi. Hekima ya kawaida ingeweza kulazimisha bima ya afya ("kundi") ya bima ya afya daima ni chaguo bora, nini na ruzuku ya kampuni kwa kiasi kikubwa kupungua malipo ya kila mwezi. Na wakati ni kweli kwamba kiwango cha wafanyakazi wa wastani juu ya mpango wa kikundi ni asilimia 143 chini ya mpango wa mtu binafsi, gharama za chini za malipo mara nyingi hutafsiri kwa matumizi ya juu zaidi, hasa kwa watu wanaoishi na VVU. Je! Mahesabu kabla ya kufanya sera yoyote na ufikirie kuchagua ikiwa mpango wa kikundi haugharimi mahitaji yako na bajeti yako.
3. Tumia Matumizi Bora ya ADAP
Programu ya Msaada wa Madawa ya Ukimwi (ADAP) kwa muda mrefu imekuwa kuchukuliwa kuwa rasilimali ya kwanza ya dawa za VVU kwa Wamarekani wa chini hadi kati. Tangu mwanzo wa mwaka wa 1987, upeo wa mpango umeongezeka kwa kiasi kikubwa, na baadhi ya majimbo sasa wanaunganisha huduma za matibabu, vipimo vya maabara, usaidizi wa bima, na hata tiba ya kuzuia VVU katika ratiba yao ya faida.
Kama ilivyo kwa mipango mingine iliyofadhiliwa na shirikisho, ustahiki hutegemea kwa kiasi kikubwa juu ya mapato, vizingiti ambavyo vinaweza kutofautiana sana kutoka hali hadi hali. Uthibitisho wa makazi na nyaraka za hali ya VVU inahitajika.
Wakati nchi nyingi zitapunguza urithi kwa wananchi wa Marekani na wakazi wa kumbukumbu tu, wengine kama Massachusetts na New Mexico sasa wameongeza usaidizi wa ADAP kwa wahamiaji wasio na hati, pia.
Wakati huo huo, sita za Amerika zinazuia watu binafsi au familia ambazo mali za kibinafsi zinaanguka chini ya kizingiti fulani, kutoka kwa chini ya $ 25,000 katika Jimbo la New York hadi chini ya dola 4,500 huko Georgia.
Viwango vya sasa vya kustahili mapato ya ADAP vinaelezwa kama ifuatavyo:
- Chini ya 200% ya FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
- Chini ya 250% ya FPL: Alabama
- Chini ya 300% ya FPL: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, North Carolina, Ohio, South Carolina, South Dakota, Wisconsin
- Chini ya 400% ya FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, New Hampshire, North Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, West Virginia
- Chini ya 43% ya FPL: Montana
- Chini ya FPL 435%: New York
- Chini ya 450% ya FPL: Michigan
- Chini ya 500% ya FPL: California, Wilaya ya Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Kulingana na mapato ya kila mwaka: Delaware (chini ya $ 50,000), Wisconsin (inatofautiana na kata)
ADAP ni kawaida kuchukuliwa kuwa mlipaji wa mapumziko ya mwisho, inamaanisha kwamba, isipokuwa wewe kustahili Medicaid au Medicare, unahitaji kujiandikisha katika aina fulani ya bima binafsi au ya msingi ya bima. (Wachache wa nchi hutoa chanjo ya ruzuku kwa wale ambao hawawezi kulipa na / au hawajafaa kwa Medicaid.)
Kabla ya kujitolea kwa bidhaa yoyote ya bima, wasiliana na mtoa huduma wa ADAP wa hali yako ili uone kama unastahiki usaidizi. Kulingana na aina ya faida unazoweza kufikia, unaweza kuchagua chanjo ya bima inayofaa kwa mahitaji yako binafsi.
Ikiwa, kwa mfano, gharama ya dawa ni gharama yako ya juu na hutaona gharama yoyote ya matumizi ya afya ya kila mwaka, unaweza kuchagua bidhaa za bima kwa malipo ya kila mwezi na malipo ya juu zaidi ya nje ya kila mwezi- upeo wa mfukoni. Kwa njia hii, unaweza tu kulipa kwa ajili ya majaribio yako ya damu mara mbili ya kila mwaka na ziara za daktari, hakuna chochote kingine.
Kwa upande mwingine, ikiwa una hali nyingine zilizopo na unaona gharama kubwa za matibabu kwa mwaka, huenda unahitaji sera ambayo inatoa kiwango cha chini kilichopunguzwa au nje ya mfukoni. Katika kesi hii, ADAP inaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa gharama kubwa ya matibabu na inaweza hata, wakati mwingine, kutoa upatikanaji wa dawa za kutibu magonjwa yanayohusiana na VVU.
Chini ni hii: kazi na mwakilishi wako ADAP na kumpa maelezo mengi juu ya faida zako zote za sera na tiba ya dawa ya sasa. Kwa njia hii, unaweza kufanya uamuzi kamilifu ambao unashughulikia bajeti yako binafsi na mahitaji ya afya ya kibinafsi.
4. Kuchukua Faida Kamili ya Msaada wa Madawa ya Mtengenezaji
Linapokuja kupunguza gharama za nje ya mfuko wa madawa ya VVU, tunatarajia kuzingatia mipango ya shirikisho / serikali na kusahau kwamba msaada unapatikana kwa urahisi kwa karibu kila mtengenezaji mkuu wa madawa ya VVU. Hizi ni kawaida zinazotolewa kama aidha ya ushirikiano wa malipo ya bima au mipango ya msaada wa wagonjwa kamilifu (PAPs).
Vidokezo vya kulipia VVU (co-kulipa) inapatikana kwa watu binafsi wa bima na kutoa akiba ya mahali popote kutoka $ 200 kwa mwezi kwa usaidizi usio na kikomo baada ya malipo ya kwanza ya $ 5 (kama vile Edurant, Intelence, na Prezista).
Mchakato wa maombi ni rahisi, na kwa kawaida hakuna vikwazo kulingana na kipato. Hii inaweza kuwa na manufaa makubwa kwa wale wanaotengeneza bima mpya, wakiwezesha kuchagua bidhaa za gharama nafuu ambayo gharama zao za kulipa madawa ya kulevya au gharama za kifedha zinaanguka chini ya faida ya kila mwaka / ya kila mwezi.
Hebu sema, kwa mfano, kwamba uko kwenye Triumeq ya madawa ya kulevya, ambayo mtengenezaji hutoa manufaa ya kila mwaka kulipa faida ya $ 6,000 kwa mwaka. Ikiwa Triumeq imewekwa kwenye tier ya madawa ya kulevya ambayo inahitaji malipo ya ushirikiano, kwa ujumla faida hiyo ni ya kutosha kufidia gharama zote za kulipa.
Lakini, kwa upande mwingine, unaweza kufanya nini ikiwa Triumeq iko ndani ya tier ambayo inahitaji asilimia 20, asilimia 30, au asilimia 50 ya fedha? Katika hali hiyo, unaweza kupata sera na upeo wa chini wa mfukoni. Kwa hiyo unaweza kutumia misaada ya kulipia ushirikiano ili kufikia gharama zote za madawa ya kulevya hadi wakati ule ule unapofikia upeo wako wa kila mwaka, baada ya gharama zote-madawa ya kulevya, X-rays, ziara za daktari-zimefunikwa kwa asilimia 100 na bima yako.
Chaguo jingine ni programu za msaada wa mgonjwa wa VVU (PAPs) . PAP zilipangwa kutoa dawa za bure kwa watu ambao hawajaidhinishwa ambao hawana sifa kwa Medicaid, Medicare, au ADAP. Uhalali ni kawaida kwa mtu au familia ambaye mapato ya mwaka uliopita ilikuwa asilimia 500 chini ya FPL (ingawa isipokuwa inaweza kufanywa kwa kesi kwa kesi msingi kwa wateja wa Medicare Part D au watu wasiokuwa na uhakika ambao gharama zao za afya zimeharibika).
Mara nyingi PAP zinaweza kuokoa maisha kwa watu wanaoishi katika mataifa kama Texas, ambapo Medicaid na ADAP huzuiwa wakazi wa kipato cha chini tu (yaani, asilimia 200 chini ya FPL). Leo, wengi wa PAP wanapatikana kwa asilimia 500 wanaoishi chini ya FPL, bila vikwazo yoyote kulingana na thamani ya wavu.
Zaidi ya hayo, ikiwa mabadiliko ya ustahiki wa hali ghafla hayakukubalika kwa ADAP, bado unaweza kustahili kupata msaada wa PAP hata ikiwa huanguka nje ya kizingiti cha mapato. Kwa ujumla, PAP ni rahisi sana kukabiliana na wakati wa kufungua rufaa ikilinganishwa na ofisi za serikali, na mara nyingi huweza kukuelekeza kwenye mipango mingine ambayo si ya serikali ambayo hutoa msaada maalum wa VVU.
Na mawazo moja ya mwisho
Wakati uwezekano ni muhimu kwa mafanikio ya matibabu, kamwe usiruhusu bei peke yake ili kulazimisha uchaguzi wa matibabu. Ingawa unaweza kuokoa dola chache kwa njia iliyotangulia chaguo moja (kwa mfano, Atripla) kwa vipengele vya madawa ya kulevya (Sustiva + Truvada), mabadiliko hayo haipaswi kufanywa bila ya kushauriana moja kwa moja na daktari wako.
Hii ni kweli hasa ikiwa unaamua kubadili regimen ambayo sehemu yoyote ya madawa ya kulevya ni tofauti na yale ambayo sasa unayoendelea. Mabadiliko ya tiba ya kutosha yanaweza kuongezeka kwa hatari ya kupambana na madawa ya mapema , na kusababisha kushindwa kwa matibabu mapema .
Chini ya msingi ni hii: ni vizuri kuchunguza kikamilifu njia zote za msaada kabla ya kuchunguza mabadiliko yoyote ya tiba ambayo yanaweza kudhoofisha afya yako. Kwa habari zaidi, wasiliana na ushirikiano wa mashirika yasiyo ya faida kwa ajili ya Msaada wa Dawa (PPA), ambayo huunganisha wagonjwa kwa programu za usaidizi bila malipo, au Bandari ya Pato, mashirika yasiyo ya faida yaliyoko Charlotte, North Carolina ambayo inaruhusu madawa ya bure ya VVU kuwa na sifa , watu wasioungwa mkono.
> Vyanzo:
> Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; et al. "Marekebisho ya gharama za maisha ya Ustawi na Ubora wa Maisha kwa Watu walioambukizwa VVU nchini Marekani: Uliopita na Kuambukizwa Mapema na Kuingia Katika Utunzaji." Jarida la Syndromes ya upungufu wa kinga. Oktoba 2003; 64: 183-189.
> Kaiser Family Foundation (KFF). "Wastani wa Premium Single kwa Wafanyakazi waliojiunga Kwa Bima ya Afya-Based Bima - 2015." Oakland, California; ilifikia Desemba 8, 2016.
> KFF. "Wastani wa Viwango vya Mwezi Kila Mtu katika Soko la Kila." 2013; ilifikia Desemba 8, 2016.