Pata ujuzi na chaguzi zako za ubadilishaji
Ikiwa unununua bima yako ya afya, huenda umejisikia kuhusu mipangilio iliyosimamiwa, kulingana na wapi unapoishi. Kadhaa ya kubadilishana-bima ya afya ya kubadilishana kubadilishana tayari kutoa mipango ya kiwango kwa kiasi fulani. Lakini wakati uandikishaji wa wazi unapoanza mnamo Novemba 1, mipangilio ya usawa itapatikana kwa mara ya kwanza katika majimbo ambayo hutumia ubadilishaji wa shirikisho, pamoja na mipango ya "Rahisi chaguo".
Je, Ufanisi hufanya Kazi?
Mpangilio wa mipango nio tu inaonekana kama. Mwongozo umewekwa kwa mujibu wa maelezo maalum ya chanjo, na mipango yote ya usawa inapaswa kutoa chanjo sawa kwa mambo hayo ya mpango.
Healthcare.gov inatokeza mipangilio mizuri ya 2017, ingawa ushiriki utakuwa wa hiari, angalau mwanzoni. Wakati Idara ya Afya na Huduma za Binadamu ilichapisha Mipangilio ya Faida na Malipo kwa mwaka 2017, waliweka maelezo juu ya mipangilio sita ya mpango ambao wahamiaji wataweza kutoa (maelezo ni kwenye ukurasa wa 309 wa Parameters ya Faida na Malipo ). Kwa kadiri iwezekanavyo, HHS ilifanya kazi ili kuweka mpango uliojengwa sawa na mipango ambayo tayari ilipatikana mwaka 2015.
Kwa wasafirishaji ambao hutumia kubadilishana shirikisho (yaani, Healthcare.gov), kutakuwa na chaguo la mpango uliowekwa kwa kila ngazi ya shaba, fedha, na dhahabu , pamoja na miundo mitatu ya mipangilio ya ziada kwa kiwango cha fedha kwa watu ambao kustahili ruzuku ya kugawana gharama .
Kubadilishana kwa shirikisho hakutakuwa na muundo wa mpango wa HSA-wenye ujuzi wa mwaka 2017, ingawa mipango ya HSA-waliohitimu bado itakuwa inapatikana kwa ununuzi kati ya mipango isiyo ya kawaida ambayo itapatikana.
Kwa mipango ya Rahisi ya Chagua Rahisi, mambo mengi ya chanjo yatakuwa sawa na bila kujali ambayo carrier wa bima ya afya hutoa mpango.
Kwa mfano, mipangilio yote ya fedha iliyosimamiwa katika ubadilishaji wa shirikisho itakuwa na dola za $ 3,500, $ 30 ya huduma ya msingi ya ziara ya nakala, na $ 15 / $ 50 / $ 100 za copay kwa jina la jina la generic / la kupendekezwa / dawa zisizopendekezwa jina la madawa ya dawa (coinsurance kwa madawa ya pekee itakuwa asilimia 40 kwa mipangilio ya fedha yenye usawa).
Wakati watumiaji wanaingia kwenye Healthcare.gov hii kuanguka ( kufungua uandikishaji kuanza Novemba 1 ), wataona mipango ya Rahisi ya Uchaguzi iliyoonyeshwa wazi kati ya chaguo zilizopo; kubadilishana kuna nia ya kufanya iwe rahisi kwa watu kuamua ni mipango gani ambayo ni sawa na ambayo sio.
Je! Mipangilio Mipango Inatofautiana Kutoka Nini?
Ingawa mipangilio ya kifahari hufananisha maelekezo ya apples na apples ni rahisi sana, bado unapaswa kuzingatia maelezo ya mpango. Mipango inaweza kutofautiana katika maeneo yasiyoelekezwa hasa na miongozo ya usimamiaji wa mpango. Mitandao ya watoa huduma na viwandani (orodha ya madawa ya kufunikwa) pia yatatofautiana sana kutokana na mpango mmoja hadi mwingine.
Kwa hiyo ingawa unaweza kuwa kulinganisha mipango ya fedha ya kawaida ambayo wote wana gharama za mfuko wa madawa ya kulevya, unahitaji kuangalia formularies kwa kila kampuni ili uone ikiwa zinafunika dawa maalum unayohitaji, na ikiwa hivyo, tiba ipi ya dawa inatumika.
Kwa mipango ya Rahisi ya Uchaguzi ambayo Healthcare.gov inaanza kwa mwaka 2017, mtandao wa mtoa huduma moja tu unaruhusiwa kwa mpango, kwa hiyo hakutakuwa na mipango ya mtandao katikati ya chaguzi zilizowekwa. Lakini mitandao wenyewe itatofautiana na mpango mmoja hadi mwingine.
Je! Mipango ya Afya haijasimama?
Sheria ya Huduma ya gharama nafuu tayari imeleta kiwango fulani cha utaratibu kwa soko la bima ya afya binafsi, na kuanzishwa kwa viwango vya chuma vya ngazi ya mipango ya afya . Mipango ya bima ya afya ya mtu binafsi na tarehe bora ya Januari 2014 au baadaye-ikiwa ni pamoja na mipango ya kuuzwa nje ya kubadilishana-ambayo inafaa katika uadilishanaji wa kiwango cha chuma au kuwa mpango wa hatari .
Kwa sababu mipangilio yote ya afya mpya ni shaba, fedha, dhahabu, platinamu, au janga, ni rahisi kwa watumiaji kulinganisha apples na apples kuliko kabla ya 2014. Lakini classifications ngazi ya ngazi ni kuamua kulingana na actuarial thamani (AV) ya mpango . Na hiyo sio kipimo ambacho huelekea sana kwa watumiaji binafsi. Mipango ya shaba ina AV ya asilimia 60 (ni kweli aina, kutoka kwa asilimia 58 hadi asilimia 62; pointi ya asilimia +/- 2 hutumika kwa ngazi zote za uainishaji), mipango ya fedha ina AV ya asilimia 70, mipango ya dhahabu ina AV ya Asilimia 80, na mipango ya platinamu ina AV ya asilimia 90.
Hivyo mpango wa fedha unaweza kutarajiwa kulipa asilimia 70 ya jumla ya gharama za huduma za afya kwa jumla ya idadi ya watu. Lakini hiyo ni wastani, ikiwa ni pamoja na watu ambao wana matumizi makubwa ya afya, pamoja na watu ambao wanaweza kuhitaji huduma ya dola milioni wakati wa mwaka.
Mtu ambaye ana matumizi makubwa ya huduma za afya anaweza kulipa zaidi au yote ya huduma yake wakati wa mwaka, kulingana na muundo wake wa mpango (yaani, ikiwa ana deni la $ 3,000 na anatumia tu $ 1,000 za huduma za afya ambazo zinatumika, d kulipa gharama kamili). Kwa upande mwingine, mtu ambaye gharama za huduma za afya kufikia dola milioni wakati wa mwaka atalipa sehemu ndogo tu ya gharama zake, kwa kuwa mpango wake wa afya atalipa asilimia 100 ya gharama zake baada ya kupiga kiwango cha juu cha mfukoni kwa mpango wake.
Ingawa mipango ndani ya kiwango hicho cha chuma na takribani AV sawa, maalum ya chanjo inaweza kutofautiana sana kutoka mpango mmoja hadi mwingine. Kwa mfano, ni kawaida kuona mipangilio ya fedha na punguzo ambazo zinatoka $ 1,500 hadi $ 4,500. Wengine wana nakala za kusafiri kwa ofisi , wakati wengine hawana. Baadhi wana nafasi ya juu ya mfukoni ya kuruhusiwa , wakati wengine wana kofia za chini za mfukoni. Kwa kifupi, kuna njia nyingi ambazo mpango unaweza kufikia AV ndani ya moja ya safu zilizowekwa kwa mipango ya kiwango cha chuma.
Kwa hiyo ingawa watumiaji ambao hupunguza utafutaji wao kwa ngazi moja ya chuma watafananisha mipango ambayo wote hutoa thamani sawa ya jumla, wanaweza bado kupata mchakato wa kulinganisha mpango unaweza kuwa mno, hasa katika nchi zinazo na wasafiri wengi wa bima ya afya wanaohusika katika kubadilishana.
Kuanzishwa kwa mipangilio ya mipangilio ya mpango ni jitihada za kufanya mchakato wa kulinganisha mpango zaidi, na pia inaweza kusaidia kupunguza ueneaji wa mipango ya mpango wa ubaguzi.
Nchi ambazo Tayari Zina Mipangilio Iliyowekwa
Mataifa kadhaa tayari yana mipangilio ya usawa katika kubadilishana zao. Mipangilio ya mipango inatofautiana kutoka hali hadi hali, lakini lengo kuu ni juu ya kuweka ductibles, copays, coinsurance, na jumla ya nje ya mfukoni gharama kufanana katika mipango yote ya standard katika kiwango cha chanjo ya kupewa. Kwa mfano, mipangilio yote ya fedha iliyosimamiwa katika ubadilishaji wa Oregon itakuwa na madeni ya $ 2,500 ya kila mtu mwaka 2017 na ofisi ya huduma ya msingi ya $ 35 ya nakala.
Mipango mingi ya mipangilio ya mpango imara huduma ya wagonjwa wa nje kwa kutumia nakala, badala ya kuitumia kwa pesa. Majimbo mengi na mipangilio ya mipangilio ya mpango pia inaruhusu flygbolag kutoa mikataba isiyo ya kawaida pia:
- Kwenye California , kubadilishana inaruhusu tu flygbolag kutoa mikataba iliyosimamiwa.Kuchanganyikiwa kwa California-hali ya kukimbia-hairuhusu mipango isiyoyo rasmi ili kuuzwa, na imesaidia sana kuanzishwa kwa mipangilio iliyosimamiwa katika majimbo ambayo hutumia afya .gov badala ya kuendesha biashara zao wenyewe.
- New York inahitaji bima za afya kutoa mpango angalau moja kwa kila ngazi ya chuma, ingawa bima pia wanaruhusiwa kutoa hadi mipango mitatu isiyo ya kawaida. Asilimia 61 ya watu waliojiunga na Hali ya Afya ya New York mwaka 2015 walichaguliwa mipangilio ya usawa.
- Massachusetts ilianzisha mipangilio ya bima ya afya ya mtu binafsi mwaka 2010, na inaendelea kuwa inapatikana kwa njia ya kubadilishana-serikali, Massachusetts Health Connector. Lakini wasafiri wa kuuza mipango katika kubadilishana Massachusetts pia wana fursa ya kutoa mipango isiyo ya kimaumbile.
- Katika Wilaya ya Columbia , kubadilishana-DC Afya Link - ilianzisha mipangilio iliyosimamiwa mwaka wa 2016 , lakini wajenzi wana shida sana ya kutoa mipango isiyo ya kawaida kamawell. Kubadilika inahitaji tu carrier kutoa mpango uliosimamiwa kwenye ngazi yoyote ya chuma ambayo carrier hutoa mipango.
- Kitengo cha Afya cha Upatikanaji wa Fedha Connecticut - inahitaji wasafirishaji kutoa mpango angalau moja wa dhahabu, angalau mpango mmoja wa fedha (ambao ni lazima uwe mpango wa fedha wa chini sana ambao carrier hutoa), na angalau mipango ya shaba iliyosimamiwa, moja ambayo inapaswa kuwa HSA-sambamba . Wahamiaji hawaruhusiwi kutekeleza mahitaji ya mlinzi wa mipangilio yao ya mipangilio; wanaojiandikisha wanapaswa kuruhusiwa kutembelea wataalamu bila rufaa kutoka kwa daktari wa huduma ya msingi. Kwa muda mrefu kama wajenzi wanapaswa kukidhi mahitaji ya mpango, wanaweza pia kutoa mipango miwili isiyo ya kawaida ya platinum, na mipango mitatu isiyo ya kawaida katika kila kikundi cha shaba, fedha, na dhahabu.
- Oregon awali alikuwa na kubadilishana kamili ya hali, lakini sasa anatumia Healthcare.gov kama jukwaa la usajili. Nchi iliunda mipangilio iliyosimamiwa katika makundi ya shaba, fedha, na dhahabu, lakini bima za kutoa chanjo katika kubadilishana pia zinaweza kutoa mipango miwili isiyo ya kawaida na mipango miwili "ya ubunifu" katika kila ngazi ya chanjo.
- Vermont 's run-run exchange, Vermont Health Connect, ina mipangilio ya shaba, fedha, dhahabu, na platinum , pamoja na mipangilio ya ziada ya kiwango cha shaba na fedha ambacho ni HSA-sambamba. Wafanyabiashara wawili katika ubadilishaji wa serikali pia hutoa chaguzi zisizo za kimazingira.
HHS inafanya mipangilio yenye usawa sana kwa waendeshaji na kwa watumiaji-mwaka wa 2017. Kulingana na jinsi mipangilio ya Rahisi ya Uchaguzi inapatikana, inaweza kuwa lazima katika kubadilishana shirikisho la kukimbia katika siku zijazo.
Na ingawa baadhi ya wakosoaji wanasema kuwa mipango ya kisheria imesababisha innovation katika soko la bima ya afya, ni muhimu kutambua kuwa karibu wote kubadilishana serikali ambayo tayari kuwa na mipango ya lazima lazima pia kuruhusu flygbolag kuuza bidhaa zisizo za kawaida.
> Vyanzo:
> Upatikanaji wa Afya CT, Ushauri kwa Wasimamizi wa Mpango wa Afya wa Kushiriki katika Mipango ya Chaguzi za Afya ya Mtu binafsi na / au Ndogo (SHOP), Mradi wa Mwaka 2016 .
> Covered California, Makampuni ya Bima ya Afya na Viwango vya Mpango wa 2016 .
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu, Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu, Taarifa ya Faida na Faida za Malipo kwa 2017 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
Hali ya Afya ya New York, Mwaliko na Mahitaji ya Vyeti ya Bima na Uhakikisho wa Kushiriki katika 2016 .
> Idara ya Oregon ya Udhibiti wa Fedha, Mipango ya Afya ya Oregon, Muhtasari wa Ufikiaji.