Mpango wa Fedha hutoa thamani ya asilimia 70 ya Thamani
Katika masoko ya bima ya afya ya mtu binafsi na ndogo , mpango wa afya ya fedha hulipa wastani wa asilimia 70 ya gharama zako za afya. Unalipa asilimia 30 ya gharama zako za huduma za afya kwa namna ya kulipwa kwa fedha , coinsurance na deductibles .
Hii inajulikana pia kuwa na asilimia 70 ya thamani ya actuarial , au AV. Hii haina maana kwamba wewe, binafsi, utapata asilimia 70 ya gharama za huduma za afya zilizolipwa na mpango wako wa fedha.
Badala yake, mpango hulipa asilimia 70 ya gharama za wastani kwa idadi ya kawaida. Lakini watalipa asilimia ya chini kabisa ya gharama za jumla kwa usajili wa afya na matumizi madogo sana ya huduma za afya, wakati wao watakayomaliza kulipa zaidi ya asilimia 70 ya gharama za jumla kwa wagonjwa walio wagonjwa sana ambao hupunguza dola milioni katika madai .
Kumbuka kuwa wakati mpango wa fedha utakuwa na AV ya asilimia 70, kuna kiwango cha adhabu cha minimus, kwa kuwa itakuwa vigumu sana kwa bima za afya kupanga mipango ambayo inachukua asilimia 70 ya AV. Kupitia 2017, kiwango cha minimus kilikuwa +/- 2, hivyo mipango ya fedha ilikuwa na AV katika asilimia 68 hadi 72. Lakini mwezi wa Aprili 2017, HHS ilikamilisha kanuni za utulivu wa soko ambazo zinapanua mwisho wa kiwango cha chini, kuruhusu mipango ya fedha kuwa na AV popote kutoka asilimia 66 hadi 72.
Malipo yasiyo ya kifuniko ya huduma za afya hawahesabu wakati wa kuamua thamani ya mpango wa afya.
Kwa mfano, kama mipango yako ya afya ya fedha-tier haina kutoa chanjo kwa madawa ya kukabiliana , gharama yao haijumuishwa wakati wa kuhesabu thamani ya mpango wako. Huduma za nje za mtandao pia hazihesabu, na hakuna huduma ambayo haitoi chini ya ufafanuzi wa ACA wa faida muhimu za afya .
Viwango vya Thamani za Thamani za bei nafuu
Ili iwe rahisi kwako kulinganisha thamani unayopata kwa pesa unayotumia juu ya malipo ya bima ya afya, Sheria ya Huduma ya bei nafuu ya kiwango cha thamani kwa mipango ya afya katika masoko ya mtu binafsi na ndogo. Viwango hivi, au viunga, ni:
- shaba
- fedha
- dhahabu
- platinum
Mipango yote ya afya ndani ya kiwango fulani hutoa thamani sawa ya jumla:
- Mipango ya fedha-mipango inatoa asilimia 70 ya thamani ya actuarial (ya asilimia 68 hadi 72, ikilinganishwa na asilimia 66 hadi 72 mwaka 2018).
- Mipango ya shaba inatoa asilimia 60 ya thamani ya actuarial (ya asilimia 58 hadi 62, ikilinganishwa na asilimia 56 hadi 65 mwaka 2018; mipango ya shaba ina -4 / + 5 de minimus mbalimbali kuanzia 2018 ).
- Mipango ya dhahabu inatoa asilimia 80 ya thamani ya actuarial (asilimia 78 hadi 82, ikilinganishwa na asilimia 76 hadi 82 mwaka 2018).
- Mpango wa Platinum hutoa thamani ya asilimia 90 ya asilimia (asilimia 88 hadi 92, ikilinganishwa na asilimia 86 hadi 92 mwaka 2018)
Nitahitajika kulipa nini kwa mpango wa fedha?
Malipo ya mpango wa fedha huwa hayatoshi zaidi kuliko mipango ya dhahabu au platinum-mipango tangu mipango ya fedha inatarajia kulipa kidogo chini ya bili yako ya huduma za afya.
Mbali na malipo yako ya kila mwezi, kila wakati unatumia bima yako ya afya, utalazimiana kulipa gharama za kugawa gharama kama vile deductibles, coinsurance, na copays .
Jinsi kila mpango wa fedha inakufanya kulipa sehemu yako ya gharama zitatofautiana. Kwa mfano, mpango mmoja wa fedha unaweza kuwa na dola 4,000 zilizopunguzwa kwa kuzingatia asilimia 20 ya fedha. Mpango wa fedha wenye ushindani unaweza kuwa na deni la chini la dola 2000, lakini ni pamoja na coinsurance ya juu na nakala ya $ 40 kwa maagizo.
Lakini kwa watu ambao hununua chanjo ya soko moja kwa moja na wana mapato kati ya asilimia 100 ya kiwango cha umasikini (asilimia 138 katika nchi ambazo zimeongeza Medicaid) na asilimia 250 ya kiwango cha umasikini, kupunguzwa kwa gharama nafuu (ruzuku ya kugawana gharama) zinapatikana kufanya mipango ya fedha-na mipango ya fedha tu-na AV ambayo ni ya juu kuliko asilimia 70.
Kwa waliojiunga na kipato cha chini, AV huongezeka kwa kiasi cha asilimia 94, na kuifanya kuwa chanjo bora zaidi kuliko mpango wa platinum, bila malipo ya ziada kwa waliojiandikisha (serikali ya shirikisho hulipa bima kutoa faida hii).
Kwa nini nipate kuchagua mpango wa fedha?
Chagua mpango wa afya ya fedha kama wewe:
- wanaangalia kusawazisha gharama za malipo yako ya kila mwezi na gharama ya gharama zako za nje ya mfukoni
- wanataka kuepuka gharama za juu za dhahabu na mipango ya platinum , lakini pia unataka kujilinda kutokana na uwezekano wa kuwa na kulipa ductibles ya juu ambayo kwa kawaida kuja na mipango ya shaba ,
- wanastahili ruzuku ya kugawana gharama , kwa sababu unapaswa kuchagua mpango wa fedha ili kupata ruzuku. Hii ni moja ya sababu muhimu zaidi za kuchukua mpango wa fedha. Ikiwa mapato yako hayazidi asilimia 250 ya kiwango cha umasikini (na hasa ikiwa haizidi asilimia 200 ya kiwango cha umasikini), mpango wa fedha na ruzuku ya kugawana gharama itakuwa uwezekano mkubwa zaidi kwako.
Misaada ya kushirikiana na gharama hupunguza pesa yako, pesa za fedha, coinsurance, na nje ya mfukoni ili uweze kulipa kidogo wakati unatumia bima yako ya afya . Wanaongeza thamani ya actuarial ya mpango wako wa afya bila kuinua malipo.
Kwa nini Nipaswa kuepuka Pan Silver?
Haupaswi kuchagua mpango wa afya ya fedha ikiwa:
- Unajua kwamba utapata gharama kubwa za matibabu wakati wa mwaka na uamua kwamba mpango wa dhahabu au platinamu na upeo wa chini wa mfukoni utakuokoa pesa, hata wakati uhasibu wa malipo ya juu.
- Unajaribu kupunguza gharama zako kila wakati unatumia bima yako ya afya - tena, mpango wa dhahabu au platinamu inaweza kuwa chaguo bora zaidi.
- Ikiwa unatumia bima yako ya afya mengi na ujue mapema gharama yako ya nje ya mfukoni itazidisha upeo wa nje wa mfukoni, unaweza kuokoa fedha kwa kuchagua mpango wa shaba-shaba na sawa sawa- mfukoni upeo lakini malipo ya chini . Mikopo yako ya kila mwaka ya nje ya mfuko itakuwa sawa, lakini utalipa malipo kidogo.
- Hukustahiki ruzuku ya kugawana gharama na kutarajia kidogo sana katika gharama za huduma za afya wakati wa mwaka ujao. Mpango wa shaba inaweza kuwa chaguo lako bora, kama litakuwa na malipo ya chini kuliko mpango wa fedha, katika biashara kwa chanjo kidogo.
Unaweza kusoma zaidi kuhusu jinsi mbinu hii inavyofanya kazi, " Jinsi ya Kuokoa Bima ya Afya Ikiwa Unapofikia Upeo wa Nje wa Pocket ."
> Vyanzo:
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa Msaada: Uwekezaji wa Soko . Aprili 2017.
> HealthCare.gov. Soma Sheria ya Utunzaji. Sehemu ya 1402.