Mipango mingi ya afya inahitaji wote pesa na fedha . Kuelewa tofauti kati ya ductible na coinsurance ni sehemu muhimu ya kujua nini utapewa wakati unatumia bima yako ya afya.
Deductible na coinsurance ni aina za ushirikiano wa gharama za bima ya afya ; unalipa sehemu ya gharama ya huduma yako ya afya, na mpango wako wa afya hulipa sehemu ya gharama ya utunzaji wako.
Wanatofautiana na jinsi wanavyofanya kazi, ni kiasi gani unapaswa kulipa, na wakati unapaswa kulipa.
Nini Deductible?
Kutolewa kwa kiasi kikubwa ni malipo ya kulipa kila mwaka kabla ya bima yako ya afya kukamilisha kikamilifu (kwa upande wa Medicare Part A - kwa huduma ya wagonjwa - punguzo inatumika kwa "vipindi vya manufaa" badala ya mwaka). Mara baada ya kulipa deni lako, mpango wako wa afya huanza kuchukua sehemu yake ya bili ya huduma za afya. Hapa ndivyo inavyofanya kazi.
Una deni la $ 2,000. Unapata mafua ya Januari na kuona daktari wako. Muswada wa daktari ni $ 200. Wewe ni wajibu wa muswada huo wote tangu hujalipa kodi yako bado mwaka huu (kwa mfano huu, tunafikiria kuwa mpango wako hauna nakala ya kusafiri kwa ofisi, lakini badala yake, unahesabu mashtaka kwa punguzo lako) . Baada ya kulipa muswada wa daktari wa dola 200, una dola 1,800 zilizoachwa kwenda kwenye deni lako la kila mwaka.
Mnamo Machi, wewe huanguka na kuvunja mkono wako.
Muswada huo ni $ 3,000. Unalipa $ 1,800 ya muswada huu kabla ya kukutana na deni lako la mwaka 2,000 $ ($ 200 kutoka kwa matibabu ya mafua, pamoja na $ 1,800 ya gharama ya mkono uliovunjika). Sasa, bima yako ya afya inakuja na inakusaidia kulipa muswada wote.
Mnamo Aprili, hupata kuondolewa kwako. Muswada huo ni $ 500.
Kwa kuwa tayari umekutana na pesa yako kwa mwaka, huna kulipa tena kwa kuelekea kwenye punguzo lako. Bima yako ya afya hulipa sehemu kamili ya muswada huo.
Hata hivyo, hii haina maana bima yako ya afya italipa muswada huo wote na huwezi kulipa chochote. Ingawa umefanya kulipia pesa yako kwa mwaka, bado unaweza kulipa deni la fedha au fedha.
Nini Coinsurance?
Coinsurance ni aina nyingine ya kugawana gharama ambapo unalipa kwa sehemu ya gharama ya utunzaji wako, na bima yako ya afya hulipa kwa sehemu ya gharama ya utunzaji wako. Kwa uhamisho wa fedha, unalipa kiasi cha kutofautiana, asilimia ya kila muswada wa huduma ya afya. Hapa ndivyo inavyofanya kazi.
Hebu sema unahitajika kulipa gharama ya kifedha 30% kwa madawa ya dawa. Unajaza dawa ya madawa ya kulevya ambayo inachukua $ 100. Unalipa $ 30 ya muswada huo; bima yako ya afya hulipa $ 70.
Kwa kuwa usaidizi ni asilimia ya gharama ya utunzaji wako, ikiwa huduma yako ni ghali sana, unalipa mengi. Kwa mfano, ikiwa una kifedha cha 25% kwa hospitali na muswada wa hospitali yako ni dola 40,000 utawapa deni $ 10,000 mpaka Mpango wa Huduma ya bei nafuu urekebishe mfumo wetu wa bima.
Gharama za kifedha za uhamisho wa ukubwa huo haziruhusiwa tena isipokuwa una mpango wa afya wa kuzaliwa .
Mipango yote ambayo haijafikiriwa lazima ipee gharama za kila mfukoni wa mfukoni (ikiwa ni pamoja na ductibles, copays, na coinsurance) kwa zaidi ya chochote cha juu cha mfuko wa kibinafsi ni cha mwaka huo. Kwa 2016, hiyo ni $ 6,850. Kwa 2017, ni $ 7,150.
Deductible vs Coinsurance-Je, Wao Ni Tofauti Nini?
Mwisho unaoondolewa , lakini uhamisho wa kifedha huendelea na kuendelea (mpaka ufikia kiwango cha juu cha mfukoni).
Mara tu umekutana na deni lako kwa mwaka, huna deni la malipo yoyote ya ziada hadi mwaka ujao (au, katika kesi ya Medicare Sehemu ya A, mpaka kipindi chako cha pili cha faida). Bado unaweza kulipa aina nyingine za ushirikiano wa gharama kama mapato au fedha za kifedha, lakini punguzo lako linafanywa kwa mwaka.
Utaendelea kupata deni la kila wakati unapopata huduma za afya. Wakati pekee wa uhamisho wa fedha ni wakati unapofikia kiwango cha juu cha sera ya bima ya afya ya nje . Hii ni kawaida na hutokea tu wakati una gharama kubwa za huduma za afya.
Kutolewa ni fasta, lakini coinsurance ni variable .
Kutolewa kwako ni kiasi cha kudumu, lakini coinsurance yako ni kiasi cha kutofautiana. Ikiwa una deni la $ 1,000, bado ni $ 1,000 bila kujali ni muswada mkubwa. Unajua unapojiandikisha katika mpango wa afya hasa kiasi gani cha punguzo chako kitakuwa.
Ingawa utajua nini kiwango chako cha asilimia ya uaminifu ni wakati unapojiandikisha katika mpango wa afya, hutajua ni kiasi gani cha fedha ambacho hakika unadaiwa kwa huduma yoyote hadi utakapopata huduma na muswada huo. Kwa kuwa coinsurance yako ni kiasi cha kutofautiana, asilimia ya muswada huo, juu ya muswada ni, zaidi kulipa kwa coinsurance. Hii inafanya uwezekano wa fedha kwa ajili yenu tangu ni vigumu kwa bajeti. Kwa mfano, kama una muswada wa upasuaji wa dola 20,000, uhasibu wako wa 30% utakuwa $ 6,000 (lakini tena, malipo yako ya jumla ya mfukoni hawezi kupita zaidi ya $ 7,150 mwaka 2017).
Deductible vs Coinsurance-Je, Ni Sawa?
Unalipa sehemu ya gharama ya huduma yako ya afya.
Kutolewa na coinsurance wote kupungua kiasi mpango wako wa afya hulipa kwa huduma yako kwa kukufanya kuchukua sehemu ya tab. Hii inafaidika mpango wako wa afya kwa sababu wanalipa kidogo, lakini pia kwa sababu huwezi kupata huduma za afya zisizohitajika ikiwa unapaswa kulipa pesa yako mwenyewe kuelekea muswada huo.
Ulipa kulingana na kiwango cha punguzo, si kiwango cha kawaida.
Mipango mingi ya afya kujadili punguzo kutoka kwa madaktari na watoa huduma wengine wa afya katika mtandao wa mtoa huduma . Vipo vyote vilivyotokana na coinsurance yako imefanywa kwa kiwango cha punguzo, si kwa kiwango cha kawaida.
Kwa mfano, hebu sema kiwango cha kawaida cha Scan ya MRI ni $ 500. Mpango wako wa afya unazungumzia kiwango cha punguzo cha $ 350. Unapopata MRI, ikiwa hujafikia deni lako, unalipa $ 350 kwa MRI. Hiyo $ 350 ni sifa kwa kuelewa kwa kila mwaka. Ikiwa umekutana na deni lako tayari lakini una deni la 20%, unadai deni la $ 70 (hiyo ni asilimia 20 ya kiwango cha discount ya $ 350.)
Hitilafu ya kawaida ya kulipa hutokea wakati watoa huduma za afya wanapa malipo ya kiwango cha kawaida kwa kiwango cha kawaida badala ya kiwango cha punguzo . Hitilafu hii inakuwezesha kulipa zaidi kuliko unapaswa, hivyo daima kuangalia mara mbili bili na taarifa unayopata kutoka kwa mtoa huduma wako wa afya na kampuni yako ya bima.
Iliyasasishwa na Louise Norris.
> Vyanzo:
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu, Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu, Taarifa ya Mipango ya Faida na Malipo ya 2016 .
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu, Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu, Taarifa ya Mipango ya Faida na Malipo kwa mwaka 2017.