Mpango wa afya ya shaba ni aina ya bima ya afya ambayo hulipa, kwa wastani, asilimia 60 ya gharama za huduma za afya za wastani (lakini hii ni wastani kwa watu wote wanaoandikisha - asilimia ya gharama zako ambazo mpango huo unashughulikia utatofautiana kwa kiasi kikubwa kulingana na unahitaji huduma nyingi za matibabu wakati wa mwaka, au sio kabisa). Wale waliojiunga hulipa asilimia 40 ya gharama zao zote za huduma za afya kwa njia ya misaada , coinsurance , na deductibles .
Uamuzi wa kama mpango unaofaa katika kiwango cha shaba ya chanjo unategemea thamani ya actuarial, alielezea hapa kwa undani zaidi . Mipango ya shaba inapatikana katika masoko ya bima ya afya ya mtu binafsi na ndogo , kwa kubadilishana au kubadilishana.
Jinsi ya kulinganisha mipango
Kufanya iwe rahisi kulinganisha ni kiasi gani cha thamani unachopata kwa pesa unayotumia juu ya malipo ya bima ya afya, Sheria ya Huduma ya bei nafuu ya kiwango cha thamani kwa mipango ya afya ya mtu binafsi na ndogo katika tiers nne. Matairi haya ni shaba, fedha, dhahabu, na platinamu.
Mipango yote ya afya ya kitambulisho kilichotolewa hutoa thamani sawa ya jumla, ingawa inaweza kubadilika kati ya + 2 / -2 de minimus range (upeo umeongezeka hadi + 2 / -4 kwa 2018, na mipango ya shaba ina minimus pana mbalimbali ya + 5 / -4; hii ilikuwa sehemu ya utawala wa utulivu wa soko ambao HHS ilikamilishwa mwezi Aprili 2017).
Kwa mipango ya shaba-tier, wastani wa thamani ya actuarial ni takriban asilimia 60.
Lakini kwa kiwango cha adhabu cha minimus, mipango ya 2018 yenye thamani ya actuarial ya asilimia 56 hadi asilimia 65 itazingatiwa mipango ya shaba. Kwa hiyo ingawa viwango vya ngazi ya chuma vya ACA vinasaidia kwa kuifanya iwe rahisi kufanya kulinganisha kwa ujumla kati ya mipango, bado ni muhimu kutazama kuchapa faini, kama mipango miwili ya shaba inaweza kuwa na miundo tofauti ya manufaa na ngazi za chanjo.
Thamani Nini maana
Thamani, au thamani ya sasa , inakuambia ni asilimia gani ya gharama za huduma za afya zinazozingatiwa mpango unatarajiwa kufunika kwa idadi ya watu wote. Hii haimaanishi kwamba wewe, binafsi, utakuwa na asilimia 60 ya gharama za huduma za afya zilizolipwa na mpango wako wa shaba. Kulingana na jinsi unavyotumia bima yako ya afya, unaweza kuwa na zaidi ya asilimia 60 ya gharama zako zinazolipwa.
Mtu mwenye gharama kubwa za huduma za afya ataonekana kulipa chini ya asilimia 40 ya gharama zote kwa sababu mpango wa nje wa mfukoni utapunguza kiasi ambacho mwanachama hulipa. Kwa upande mwingine, mtu aliye na gharama za chini sana anaweza kutarajia kulipa zaidi ya asilimia 40 ya gharama zote, kwa kuwa hataweza kufikia gharama hiyo kwa mwaka. Hii inaelezwa kwa undani zaidi hapa .
Malipo yasiyo ya kifuniko ya huduma za afya hayajazingatiwa wakati wa kuamua thamani ya mpango wa afya. Gharama za nje za mtandao pia hazihesabiwe, wala wala gharama za matibabu ambazo haziingii katika makundi muhimu ya afya ya ACA.
Nini Utakalipa
Utakuwa kulipa malipo ya kila mwezi kwa mpango wa afya. Pia utakuwa kulipa ushirikiano wa gharama kama ductibles, coinsurance, na copays wakati unatumia bima yako ya afya.
Mpango wa shaba ya kila mwezi ni malipo ya bei nafuu kuliko mipango ya thamani kubwa kwa sababu mipango ya shaba inatarajia kulipa pesa kidogo kuelekea bili yako ya huduma za afya. Unapata kile unacholipa.
Jinsi kila mpango inakufanya kulipa sehemu yako ya gharama za huduma za afya zitatofautiana. Kwa mfano, mpango mmoja wa shaba unaweza kuwa na kiwango cha juu cha $ 6,000 kilichopunguzwa kwa pamoja na coinsurance ya chini ya asilimia 10. Mpango wa shaba wenye ushindani unaweza kuwa na dola za chini za dola 4,000 zilizounganishwa na coinsurance ya juu ya asilimia 35 na $ 45 kwa ziara za ofisi (wote mipango ya kibinafsi ya kibinafsi ya ACA na mipango machache ina mipaka ya juu ya gharama za jumla za mfukoni zinazotumika bila kujali ngazi ya chuma; hakuna mipango inaweza kuwa na mipaka ya mfuko wa kibinafsi-ikiwa ni pamoja na ductible, copay, na coinsurance-zaidi ya $ 7,150 mwaka 2017, au $ 7,350 mwaka 2018).
Sababu za Chagua Mpango wa Bronze
Katika kuchagua mpango wa afya, ikiwa jambo muhimu zaidi kwako ni malipo ya kila mwezi ya chini, mpango wa afya wa shaba unaweza kuwa chaguo nzuri. Ikiwa hutaraji kutumia matumizi ya bima yako ya afya au ikiwa ugawaji wa gharama kubwa unaohusika katika mpango wa shaba haukuhusu wewe, mpango wa afya wa shaba unaweza kufanikisha muswada huo.
Ikiwa una umri wa chini ya miaka 30 na haukustahiki ruzuku ya malipo ya ziada, unaweza kupata mpango wa kuharibu unatoa malipo ya chini ya kila mwezi, pamoja na thamani ya chini ya actuarial (mipango ya hatari haitoshi malengo ya thamani ya njia ya chuma mipango ya kufanya, lazima tu kuwa na maadili ya sasa chini ya asilimia 60, ingawa lazima pia yanatembelea ziara tatu za huduma za msingi kwa mwaka na kufuata mipaka ya juu juu ya gharama za nje ya mfukoni kama mipango mingine).
Ikiwa una umri wa zaidi ya miaka 30, hata hivyo, huwezi kununua mpango wa janga juu ya ubadilishaji wa bima ya afya isipokuwa una cheti cha msamaha wa bima ya afya. Na ruzuku za malipo haziwezi kutumika kwa mipango ya maafa, ambayo huwafanya kuwa uchaguzi usiofaa kwa watu wengi ambao wanastahili ruzuku ya malipo.
Sababu Sio Chagua Mpango wa Bronze
Usichague mpango wa afya ya shaba kama unataka mpango unaolipia gharama nyingi za huduma za afya. Ikiwa unatarajia kutumia bima yako ya afya mengi, au huwezi kumudu fedha za juu za fedha, uhakikishiwa, na utoaji wa fedha, mpango wa shaba hauwezi kuwa kwako.
Ikiwa unastahiki ruzuku ya kugawana gharama kwa sababu mapato yako ni asilimia 250 ya kiwango cha umaskini wa shirikisho au chini, unaweza kupata tu ruzuku ya kugawana gharama ikiwa unapanga mpango wa fedha. Hutapata ruzuku ya kugawana gharama unaostahili kwa ukiamua mpango wa shaba.
Misaada ya kugawana gharama zinafanya pesa yako, pesa zako, na gharama ya chini ya fedha ili uweze kulipa kidogo wakati unatumia bima yako ya afya. Kwa kweli, misaada ya kugawana gharama itaongeza thamani ya mpango wako wa afya bila kuinua malipo ya kila mwezi. Ni kama kupata thamani ya kuboresha bure. Huwezi kupata kuboresha bure ikiwa unapanga mpango wa shaba.
> Vyanzo:
> Academy ya Marekani ya Actuaries. Thamani halisi ya Wateja wa Bima ya Afya. Aprili 1, 2013.
> Idara ya Afya na Huduma za Binadamu. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji wa Msaada, Soko la Soko . Aprili 2017.
> Shirikisho la Daftari. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji Mzuri, Taarifa ya Mipango ya Faida na Malipo kwa 2017. Machi 8, 2016.
> Shirikisho la Daftari. Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Utunzaji Msaada; Taarifa ya HHS ya Parameters ya Faida na Malipo kwa 2018; Marekebisho ya Kipindi cha Msajili maalum na Programu ya Mpangilio wa Mpangilio na Mpangilio. Desemba 22, 2016.