Kwa nini usajili wa mpango wa afya umepunguzwa wakati wa uandikishaji wa wazi
Je! Umejaribu kujiandikisha kwa bima ya afya tu kuambiwa huruhusiwi kununua bima ya afya hadi uandikishaji wazi ? Ikiwa unakwenda kwa muuzaji wa gari kununua gari, muuzaji hukataa kukuuza gari mpaka Novemba ijayo. Lakini makampuni ya bima ya afya hakutakuwezesha kujiandikisha kwa bima ya afya wakati wowote unapotaka, iwe unijaribu kununua mpango wa afya juu ya Sheria ya Huduma ya bei nafuu ya kubadilishana bima, saini kupitia kwa mwajiri wako, au hata ujiandikishe kwa Medicare .
Mipango ya afya inapunguza uandikishaji wa kipindi cha kujiandikisha wazi ili kukataza uteuzi mbaya . Uchaguzi mbaya hutokea wakati wagonjwa wanajiandikisha bima ya afya, lakini watu wenye afya hawana. Inasisitiza kiwango cha hatari mpango wa afya unachukua wakati wa kuhakikisha mtu, hivyo sekta nzima ya bima ya afya inajaribu kuzuia.
Jinsi Uchaguzi Mbaya Unaofanya
Kampuni ya bima ya afya inaweza tu kuwepo ikiwa inachukua pesa zaidi kwa malipo kila mwaka kuliko kulipia katika madai . Kwa hili kutokea, inahitaji wanachama zaidi wenye afya kuliko wanachama wagonjwa.
Hapa ni mfano rahisi. Hebu sema kila mwanachama wa mpango wa afya anatoa $ 6,000 kwa mwaka kwa bima ya afya. Kwa kila mwanachama ambaye anahitaji $ 400,000 ya upandaji wa mafuta ya mfupa mwaka huo, kuna lazima wanachama 67 wanaolipa malipo yao kwa mwaka mzima bila kudai moja. (67 X $ 6,000 = $ 402,000.) Kampuni ya bima ya afya inatumia malipo kutoka kwa wajumbe 67 ambao hawakuhitaji huduma yoyote kulipa bili ya matibabu kwa mwanachama mmoja aliyehitaji huduma nyingi.
Kwa nini Uchaguzi mbaya ni mbaya kwa kila mtu
Mfumo wote ungeanguka mbali kama watu wote wenye afya walifikiria wenyewe, "Kwa nini nilipaswi $ 6,000 kwa mwaka kwa bima ya afya? Nina afya. Nitaokoa tu $ 6,000 hivi na kusubiri hadi nimepata ugonjwa wa kununua bima ya afya. "Kisha, ni wagonjwa pekee, watu ambao madai yao ya jumla zaidi ya malipo yao, watajiunga na bima ya afya.
Mpango wa afya hauwezi kuchukua fedha za kutosha katika malipo ili kulipa madai yote. Ikiwa hii ilitokea, mpango wa afya ungekuwa na chaguo mbili: kwenda nje ya biashara au kuongeza malipo.
Ikiwa inatoka nje ya biashara, hiyo ni mbaya kwa kila mtu. Tungependa wote kuwa na chaguzi chache zinazopatikana wakati ununuzi wa bima ya afya, na kutakuwa na ushindani mdogo. Makampuni machache ya bima ya afya yanayopigana na biashara ina maana kuwa chini ya motisha kwa mipango ya afya kutoa huduma nzuri kwa wateja na kuwahamasisha chini ya malipo ya chini ili kuvutia wateja.
Ikiwa inafufua malipo, hiyo pia ni mbaya kwa kila mtu. Tunatakiwa kulipa zaidi bima ya afya. Kama malipo yaliongezeka, watu wenye afya wataweza kufikiri zaidi, "Kwa nini kulipa kiasi hicho kwa bima ya afya? Nitangojea mpaka nitakapokuwa mgonjwa na kisha kujiandikisha katika mpango wa afya. "Hii inaweza kusababisha viwango vya premium kuongezeka hadi hakuna mtu anaweza kumudu bima ya afya.
Jinsi Afya Bima Kuzuia Uchaguzi Ubaya
Bima ya afya hawezi kuzuia kabisa uteuzi mbaya, lakini wanaweza kuifanya uwezekano mdogo kwa kupunguza wakati unapoweza kujiandikisha kwa bima ya afya mara moja tu kwa mwaka. Kipindi cha uandikishaji cha wazi kinaruhusu kila mtu ambaye anataka kujiandikisha katika mpango wa afya ya kufanya hivyo, lakini pia kuzuia watu wenye afya ya kufikiri, "Nitajisubiri hadi nitakapokuwa mgonjwa kununua bima ya afya." Isipokuwa tu kutokea kupata wagonjwa wakati wa uandikishaji wa mwaka wa wazi, watakuwa nje ya bahati na hawawezi kujiandikisha kwa bima ya afya wakati wagonjwa.
Njia nyingine ambayo huzuia uteuzi mbaya ni muda mfupi wa kusubiri kati ya usajili wa wazi na tarehe ya kuanza kwa bima ya afya. Kwa mfano, ikiwa unasajili kwa bima ya afya wakati wa usajili wa wazi wa vuli, ufikiaji wako huanza kwa Januari 1. Hii inazuia watu kujiandikisha katika bima ya afya kwa njia ya kwenda hospitali, wakitumaini kuwa mpango wao mpya wa afya utakuwa mguu wa muswada wa hospitali yao.
Aidha, Sheria ya Huduma ya bei nafuu ina lengo la kupunguza uteuzi mbaya kwa kuamuru kila mtu awe na bima ya afya au kulipa faini .
Kutoka kwa Uandikishaji wa Ufunguzi
Kuna tofauti chache kuruhusu watu kujiandikisha katika bima ya afya nje ya usajili wazi.
- Kipindi cha kwanza cha kustahiki.
- Kipindi cha uandikishaji maalum .
- Medicaid na CHIP.
- Wamarekani Wamarekani .
Kipindi cha kwanza cha kustahiki hutokea wakati wewe kwanza unastahili bima ya afya kazi, kwa kawaida mwezi mmoja au mbili baada ya kuajiriwa. Kipindi hiki cha kwanza cha kustahiki haipatikani na usajili wa wazi kwa sababu watu wameajiriwa mwaka mzima. Hata hivyo, kipindi cha uhakiki wa awali ni mdogo; ikiwa hujiandikisha wakati wa dirisha maalum la fursa wakati unapostahili kupata chanjo, utahitaji kusubiri hadi kipindi cha pili cha usajili.
Pia utakuwa na muda wa miezi saba ya kustahiki ya awali kwa Medicare wakati ugeuka 65. Ikiwa hujisajili wakati wa kipindi chako cha kustahiki, sio lazima tu kusubiri hadi kipindi cha uandikishaji wa mwaka kwa ujumla, unaweza pia kuadhibiwa kwa malipo ya juu.
Kipindi maalum cha uandikishaji kinasababishwa na matukio fulani ya maisha kama vile kuolewa au kutengwa, kuwa na mtoto, kupoteza bima ya afya yako ya kazi, au kuhamia eneo lako la huduma ya afya. Wakati uandikishaji maalum unatolewa, una fursa ya dirisha, kwa kawaida siku 30-60, kubadilisha mpango wako wa sasa wa afya au usajili kwa mpango mpya. Ikiwa unakosa fursa hiyo ya dirisha, utahitaji kusubiri hadi kipindi cha pili cha usajili.
Kumbuka kwamba soko la kila mtu hakuwa na kipindi cha usajili maalum kabla ya 2014, lakini sasa ina vipindi maalum vya usajili ambazo ni sawa na yale yanayotumika kwa bima ya afya iliyofadhiliwa na mwajiri. Soko la mtu binafsi hakutumii vipindi maalum vya usajili (au vipindi vya usajili) kabla ya 2014 kwa sababu watu wanaweza kujiandikisha wakati wowote waliotaka ... lakini biashara hiyo ilikuwa ni kwa wote lakini majimbo machache, kustahili kupata chanjo katika soko moja ilitokana na historia yako ya matibabu. Bima bila kupungua maombi (au kuepuka hali zilizopo kabla) ikiwa watu walijaribu kujiandikisha au kubadilisha mipango baada ya kupata hali ya matibabu.
Sasa chanjo hiyo inahakikishiwa katika soko la mtu binafsi (kama ilivyo kwa wafanyakazi ambao wanastahili mpango wa afya ya mwajiri), soko la mtu binafsi hutumia usajili wazi na vipindi maalum vya kujiandikisha kama bima ya afya iliyofadhiliwa na mwajiri.
Medicaid, mpango wa hali ya ustawi wa jamii ambao hutoa chanjo ya afya kwa wakazi wa kipato cha chini, ni tofauti na aina nyingine za bima ya afya kwa kuwa hauzuii uandikishaji kwa nyakati fulani za mwaka. Badala yake, huwazuia uandikishaji kwa watu tu ambao wanafikia mapato yake muhimu na vigezo vingine vya kustahiki. Ikiwa unastahiki Medicaid, unaweza kusaini wakati wowote wa mwaka. Vile vile ni sawa na mpango wa CHIP ( Mpango wa Bima ya Afya ya Watoto ).
Medicaid haipati pesa zake kutoka kwa malipo ya wapokeaji wa Medicaid malipo ya kila mwezi. Badala yake, hufadhiliwa na kodi ya serikali na shirikisho. Kwa kuwa wapokeaji wengi wa Madawa hawapati malipo, kuna hatari ndogo ya uteuzi mbaya kutokana na watu wenye afya wanaojaribu kuokoa kwenye malipo.
> Vyanzo:
> Shule ya Sheria ya Cornell. Taasisi ya Habari za Kisheria. 45 CFR 155.420 Kipindi cha Usajili maalum.
> Kaiser Family Foundation. Mageuzi ya Soko la Bima ya Afya: Suala la Hakini . Juni 2012.
> Norris, Louise. Mwongozo wa Kipindi cha Msajili maalum katika Soko la Mtu binafsi. Februari 2017.