Mimi hivi karibuni nimesikia rant kutoka newbie bima ya afya bongo. Alisema alikuwa tayari kulipa zaidi ya kiasi cha kila mwaka cha malipo ya bima ya afya katika malipo ya kila mwezi mwaka huu, lakini bima yake ya afya bado haikulipa kwa ajili ya ziara za ofisi ya daktari wake. Alipomwita mpango wake wa afya kujua ni kwa nini hawakuwa kulipa, aliambiwa kuwa hakuwa na kufikia pesa yake bado.
Alidhani malipo ya malipo ambayo alikuwa akifanya kila mwezi inapaswa kuhesabiwa kuelekea kwa punguzo la kila mwaka. Kwa bahati mbaya, bima ya afya haifanyi kazi kwa njia hiyo; Zawadi hazipatikani kwa punguzo lako.
Ikiwa hazikuhesabu Hesabu zako, Kisha ni nini?
Bima ya bima ya afya ni gharama ya sera ya bima ya afya. Ni nini unacholipa kampuni ya bima ya afya badala ya makubaliano ya bima ya kuzingatia hatari ya kifedha ya gharama za huduma za afya mwezi huo.
Lakini, hata unapolipa malipo ya bima yako ya afya, bima yako ya afya haina kulipa gharama ya 100% ya huduma yako ya afya. Unashiriki gharama za gharama zako za afya na bima yako wakati unapolipa punguzo, mapato, na coinsurance , pamoja inayojulikana kama gharama za kugawana gharama. Kampuni yako ya bima ya afya hulipa gharama zako zote za huduma za afya, kwa muda mrefu kama umefuata sheria za afya za kusimamia mpango wa afya ili kupata huduma za afya.
Kushiriki kwa gharama kunaruhusu makampuni ya bima ya afya kuuza sera za afya ya bima na malipo ya gharama nafuu kwa sababu:
- Ikiwa una "ngozi katika mchezo", utaepuka kupata huduma ambayo huhitaji. Kwa mfano, huwezi kwenda kwa daktari kwa kila kitu kidogo kama unapaswa kulipa malipo ya $ 50 kila wakati unapoona daktari. Badala yake, utaenda tu wakati unahitaji.
- Bima ya bima inakabiliwa na hali ya kifedha inapungua kwa kiasi cha ugawaji wa gharama unayolipa. Kila dola unayolipa kwenye pesa yako, fedha, na coinsurance wakati upokea huduma za afya ni dola moja chini ya kampuni yako ya bima ya afya inapaswa kulipa.
Bila kugawana gharama kama vile punguzo za malipo, malipo ya bima ya afya yatakuwa ya juu zaidi kuliko ilivyo sasa.
Nini Hatari Yako ya Fedha? Je, utakuwa na deni?
Unapokuwa bima, maelezo ya ushirikiano wa gharama katika sera yako ya bima ya afya au Muhtasari wa Faida na Ufikiaji unaelezea kiasi gani cha gharama zako za matibabu unazolipa na kiasi gani kampuni yako ya bima ya afya inalipa . Inapaswa kufafanua kwa wazi jinsi kiasi chako kilichopunguzwa, ni kiasi gani cha copays zako, na ni kiasi gani cha fedha zako.
Kwa kuongeza, mipaka yako ya nje ya mfuko inapaswa kuwa wazi katika sera yako au Muhtasari wa Faida & Ufikiaji. Mnamo mwaka wa 2018, kikomo cha nje cha mfukoni hawezi kuzidi $ 7,350 kwa mtu mmoja au $ 14,700 kwa familia, isipokuwa kama una mpango mkubwa wa afya au grandfather . Mipaka ya juu juu ya gharama za nje ya mfukoni itaongezeka mwaka 2019 kwa dola 7,900 iliyopendekezwa kwa mtu binafsi na $ 15,800 kwa familia. Katika mwaka wowote, mipango mingi inapatikana kwa mipaka ya nje ya mfukoni chini ya viwango hivi vya juu, lakini hawezi kuzidi mipaka ya shirikisho.
Ukomo wa nje wa mfukoni hukukinga kutokana na hasara za ukomo wa kifedha ikiwa kuna gharama kubwa za huduma za afya. Baada ya kulipwa kwa kutosha katika ductibles, copays, na coinsurance kuwa kufikia kiwango cha nje ya mfukoni kila mwaka, mpango wako wa afya huanza kufidia 100% ya gharama ya mtandao wako, matibabu ya lazima kwa ajili ya wengine wote mwaka. Huna malipo yoyote ya kugawana gharama mwaka huo. Hata hivyo, bado unapaswa kulipa malipo yako ya kila mwezi au sera yako ya bima ya afya itafutwa .
Kwa hiyo, ni mdogo gani unaweza kulipa deni, na ni nini unachoweza kulipa? Wewe unadaiwa mdogo kama haukuhitaji huduma ya afya kila mwaka.
Katika kesi hiyo, huwezi kuwa na gharama za kushirikiana gharama. Wote unadaiwa ni malipo yako ya kila mwezi. Tumia gharama yako ya kila mwezi na uiongezee kwa miezi 12 ili kupata matumizi yako ya kila mwaka kwa bima ya afya.
Unapaswa kulipa deni zaidi ikiwa una gharama kubwa za huduma za afya kwa sababu unahitaji huduma mara nyingi au una sehemu moja ya gharama kubwa sana ya huduma, kama upasuaji unaohitajika. Katika kesi hiyo, zaidi utakuwa na deni katika kushirikiana gharama ni kiwango cha juu cha sera yako ya nje ya mfukoni. Ongeza kiwango cha juu cha mfukoni kwa gharama ya malipo yako ya mwaka, na hiyo inapaswa kufafanua kikomo cha juu kwa kile unachoweza kulipa gharama za huduma za afya mwaka huo.
Jihadharini, hata hivyo. Sio gharama zote za huduma za afya zimefunikwa. Kwa mfano, aina fulani za bima ya afya hazitashughulikia huduma isipokuwa unapoipata kutoka kwa mtoa huduma wa mtandao (na kama mpango wako wa afya unashughulikia huduma ya nje ya mtandao, utakuwa na kiasi cha juu cha kutolewa na nje ya vidokezo vya -pocket kwa huduma za nje ya mtandao). Bima nyingi za afya hawawezi kulipa huduma zisizohitajika kimwili. Baadhi ya mipango ya afya haizalipi kwa aina fulani za utunzaji isipokuwa umepata idhini ya awali .
Ni nani anayepa Premium kwa Sera ya Bima ya Afya?
Faida ni gharama ya kununua bima, bila kujali kama unatumia mpango au la. Lakini mara nyingi, watu wanaohakikishiwa na sera hawana kulipa malipo ya malipo wenyewe. Karibu nusu ya Wamarekani kupata bima yao ya afya kupitia mpango uliopangwa na kazi, ama kama mfanyakazi, au kama mwenzi au mtegemezi wa mfanyakazi.
Kwa mujibu wa utafiti wa faida wa wajiri wa Kaiser Family Foundation wa 2017, waajiri hulipa wastani wa asilimia 70 ya malipo ya familia ya jumla kwa wafanyakazi ambao wana bima ya afya iliyofadhiliwa na kazi. Bila shaka, inaweza kuzingatiwa kwamba mchango wa malipo ya waajiri ni sehemu tu ya fidia ya mfanyakazi, ambayo ni kweli. Lakini wachumi wanasema kuwa wafanyakazi watapata tu fedha hizo kwa mshahara wa ziada kama bima ya bima ya kudhaminiwa na wajiri inapaswa kuondolewa, kwa sababu bima ya afya ni sehemu ya kodi ya faida ya mfuko wa fidia ya mwajiri.
Miongoni mwa watu ambao hununua bima yao ya afya katika soko la kibinafsi, mipango inapatikana kwa njia ya kubadilishana ACA na kubadilishana mbali . Kati ya watu ambao wananunua chanjo kwa njia ya kubadilishana, asilimia 84 walipokea mikopo ya malipo ya premium (ruzuku) mwaka 2017 ili kukabiliana na sehemu ya malipo yao. Miongoni mwa watu katika nchi ambazo hutegemea kikamilifu kwenye HealthCare.gov, malipo ya awali ya misaada ya awali ilikuwa dola 476 / mwezi mwaka 2017, na wastani wa malipo ya baada ya misaada ilikuwa $ 153 / mwezi tu. Kwa wazi, ruzuku ya malipo ni ya kifuniko cha malipo kwa wengi wa waliojiandikisha.
Lakini watu wanaotumia chanjo yao wenyewe nje ya kubadilishana wanalipa malipo ya malipo yao wenyewe, kama vile watu ambao wanunua chanjo kwa njia ya kubadilishana lakini ambao mapato yao ni juu ya asilimia 400 ya kiwango cha umasikini (kwa kumbukumbu, hatua hiyo ya kukata ni $ 98,400 kwa familia ya fou r kwa chanjo ya 2018).
Jifunze zaidi
- Nini Inakabiliwa na Bima ya Afya Yako Ilipotezwa?
- Huduma za Afya Unapata bila Kulipa Deductible yako
- Jinsi ya kuhesabu malipo yako ya kifedha
- Je, Je, haijalii Mpaka wako wa Mfukoni?
- Deductible vs. Copayment-Nini Tofauti?
> Vyanzo:
> Vituo vya Huduma za Medicare na Huduma za Madawa, 2017 Snapshot ya Uandikishaji . Juni 12, 2017.
> Vituo vya Huduma za Medicare na Huduma za Medicaid, Msimu wa Soko wa 2017 Eneo la Uandikishaji Period Matumizi ya Umma.
> Shirikisho la Daftari, Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu; Taarifa ya HHS ya Vipengele vya Faida na Malipo kwa 2019 (sheria iliyopendekezwa). Novemba 2, 2017.
Shirikisho la Daftari, Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma ya bei nafuu; Taarifa ya HHS ya Parameters ya Faida na Malipo kwa 2018; Marekebisho ya Kipindi cha Msajili maalum na Programu ya Mpangilio wa Mpangilio na Mpangilio. Desemba 22, 2016.
> Kaiser Family Foundation, Upatikanaji wa Bima ya Afya ya Jumla ya Watu. 2016.
> Kaiser Family Foundation, 2017 Utafiti wa Faida ya Afya ya Waajiriwa. Septemba 19, 2017.